Cómo los graduados universitarios pueden encontrar un seguro de automóvil barato

Ser un graduado universitario puede ayudarlo con muchas cosas en la vida, incluso encontrar un seguro de automóvil barato. Pero probablemente tendrá que darse una vuelta.

Cómo impacta la educación a las tasas.

Si puede obtener descuentos en función de su educación y el monto de los descuentos, varía según la compañía y el estado.

En 2013, la Federación de Consumidores de los Estados Unidos informó que Liberty Mutual citó tasas promedio de entre un 10% y un 13% más para los graduados de secundaria que para graduados universitarios en Baltimore, Houston, Phoenix y Hartford, Connecticut. En Seattle, alguien con un diploma de escuela secundaria pagó 8% menos con Progresivo que alguien que no se había graduado de la escuela secundaria, con un descuento del 15% para los graduados universitarios y del 17% para las personas con títulos universitarios más altos. Los estudiantes actuales también pueden obtener buenos descuentos en seguros de automóviles.

La federación informó que State Farm, Allstate, USAA, Nationwide y Travelers "aparentemente no utilizan la educación ni la ocupación en su elaboración de tasas, al menos en los 10 estados estudiados".

Investmentmatome miró las tarifas en Oregon y encontró varias compañías que ofrecían descuentos a graduados universitarios.

Descuentos para grados en Oregon
Empresa	Base	Descuento de licenciatura	Descuento de máster	Doctor en Filosofía. descuento
País	$607	14%	14%	14%
Geico	$640	23%	23%	23%
Progresivo	$2,286	15%	16%	16%
Safeco	$2,665	18%	20%	22%

Investmentmatome investigó las tasas de seguro de automóvil para hombres y mujeres de 30 años de edad para las ocho aseguradoras más grandes de Oregón en 10 códigos postales. Usamos una cobertura de lesiones de responsabilidad mínima de $ 25,000 por persona y $ 50,000 por accidente, más $ 20,000 en daños a la propiedad, con $ 15,000 en protección de lesiones personales (PIP) y cobertura de lesiones de conductores no asegurados de $ 25,000 por persona y $ 50,000 por accidente. Sus propias tarifas serán diferentes.

En un informe de 2007, el Comisionado de Seguros de la Florida, Kevin McCarty, informó que la educación era un factor que las aseguradoras utilizaban para ubicar a las personas en diferentes compañías afiliadas, con diferentes niveles de precios. Geico, por ejemplo, colocó clientes de riesgo preferido en Geico General y les dio las mejores tarifas, con un promedio de $ 938,70 en 2006. Los conductores de riesgo intermedio se colocaron en Geico Indemnity (tasa promedio de $ 1,183.70) y los conductores de riesgo inferior obtuvieron Geico Casualty ($ 1,474.90). La mayoría de las personas (78% en ese momento) fueron asignadas a Geico General.

¿Por qué la educación impacta las tasas?

Las aseguradoras generalmente basan las tasas en factores que se ha demostrado que se correlacionan con el riesgo y el tamaño de las reclamaciones. La educación es uno de esos factores, aunque controvertido.

Un informe de 2008 del Departamento de Bancos y Seguros de Nueva Jersey encontró que los pagos de reclamaciones de Geico en relación con la prima pagada por personas con un título de escuela secundaria o menos educación fueron 10% más altas que las personas con un grado asociado, 26% más que las personas con Licenciatura y 38% más que aquellos con un título de maestría.

Pero McCarty, de Florida, informó en 2007 que las personas con mayores ingresos parecen tener más probabilidades de pagar las pequeñas reparaciones de su bolsillo en lugar de presentar reclamaciones, lo que reduce artificialmente los índices de pérdida para ese grupo.

En su informe, la Federación de Consumidores señaló que la educación y la ocupación están altamente correlacionadas con los ingresos y el origen étnico.

"En efecto, las aseguradoras de automóviles están discriminando en función de los ingresos y la raza", dijo Bob Hunter, director de seguros de la federación y ex comisionado de seguros de Texas, en un comunicado de prensa. "Los estados deben prohibir el uso de estos factores demográficos que no guardan una relación lógica con el riesgo del asegurador".

Hunter dijo que los altos precios que las aseguradoras cotizan para los consumidores con menos educación y los empleos de la clase trabajadora "muestran que las aseguradoras están sobrecargando a los consumidores de bajos ingresos o no están interesados ​​en atenderlos".

En una declaración en 2013 que responde al informe de la Federación de Consumidores, Alex Hageli, director de política de líneas personales para la asociación de seguros de accidentes de propiedad Property Group de América, dijo que las agencias estatales "han revisado exhaustivamente el uso de factores de calificación de los aseguradores, como educación y ocupación, y encontraron dicho uso es, sin duda, justificado actuarialmente ”(lo que significa que están correlacionados con el riesgo).

El resultado de todo esto es que, dependiendo de su nivel de educación, podría pagar para que obtenga cotizaciones de seguros de automóviles de compañías que tienen o no tienen en cuenta sus títulos universitarios. Ir de compras sigue siendo la clave para encontrar un seguro de automóvil barato.

Aubrey Cohen es un escritor de personal en Investmentmatome , un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @aubreycohen .

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