Cómo maximizar tu IRA Roth en 2018
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Tabla de contenido:
- 1. Abra una cuenta
- 2. Visualiza tu futuro.
- 3. Establecer metas de contribución manejables.
- 4. Conoce tus límites
- ¿Que sigue?
- Encontrar Los mejores proveedores para cuentas IRA.
- Calcular cuanto dinero necesitas para jubilarte
- Aprender sobre el costo promedio en dólares
¿Recuerda la primera vez que su velocímetro se deslizó más allá de 70, 80 o incluso 90 millas por hora? Una experiencia estimulante, aunque fugaz. ¿Maximiza tu cuenta IRA Roth, por otro lado? Menos estimulante, pero mucho más gratificante.
Si el saldo de sus cuentas de jubilación está vacío o si está intentando acelerar su planificación, puede ser el momento de tomar una cuenta IRA Roth. Este tipo de cuenta de retiro individual le otorgará acceso a una gama más amplia de inversiones que a menudo tienen tarifas más bajas que los planes patrocinados por el empleador. E incluso con 2017 en el espejo retrovisor, tiene hasta el 17 de abril para contribuir a estas IRA para ese año tributario.
Ya sea que esté buscando maximizar las contribuciones del año pasado o de este año, los siguientes consejos lo mantendrán en el camino correcto.
1. Abra una cuenta
Necesitará una cuenta elegible para maximizar sus contribuciones Roth IRA, y guardar dinero en una caja de zapatos no lo reducirá. ¿Por qué IRA a la manera Roth? Estas cuentas ofrecen valiosas ventajas fiscales: las ganancias de dinero e inversión crecen libres de impuestos y no hay impuesto sobre la renta en los retiros durante la jubilación. Además, se beneficiará de los intereses compuestos, ganando intereses tanto en inversiones como en intereses a lo largo del tiempo.
En términos generales, si actualmente se encuentra en una categoría impositiva baja, considere una cuenta IRA Roth porque su tasa impositiva puede ser más alta al momento de la jubilación.
La principal ventaja de Roth frente a las IRA tradicionales se reduce a los impuestos. Con un Roth, usted paga los impuestos por adelantado, mientras que pagará los impuestos más adelante con una IRA tradicional cuando tome las distribuciones. En términos generales, si actualmente se encuentra en una categoría impositiva baja, considere una cuenta IRA Roth porque su tasa impositiva puede ser más alta al momento de la jubilación.
Configurar una cuenta IRA Roth toma solo unos minutos. Deberá decidir si prefiere una cuenta con un corredor en línea o un asesor de robo, dependiendo de la forma en que desea administrar sus inversiones. Una vez que haya abierto una cuenta, seleccione inversiones. Para beneficiarse tanto de la diversificación como de los bajos costos, considere una cartera construida con fondos indexados y fondos cotizados en bolsa.
Busque proveedores con mínimos de cuenta bajos; bajos o nulos cargos de cuenta y mínimos de fondos; una gran selección de fondos mutuos sin cargo por transacción y ETF sin comisiones; y el tipo de servicio al cliente y recursos educativos que desee. Encontrar una comparación de Roth IRA en la web puede ayudarlo a revisar los proveedores en paralelo.
2. Visualiza tu futuro.
Puede ser difícil priorizar objetivos lejanos, especialmente con oportunidades de gratificación instantánea hoy. Los expertos recomiendan ahorrar hasta el 15% de sus ingresos antes de impuestos cada año para la jubilación.
Si no quiere trabajar para siempre, probablemente deba ahorrar más de lo permitido en un plan patrocinado por el empleador.
Si no desea trabajar para siempre, probablemente deba ahorrar más de lo permitido en un plan patrocinado por el empleador (un máximo de $ 18,500 para trabajadores menores de 50 años para el año fiscal 2018). Usa una calculadora de jubilación para comprobar si estás en el buen camino.
3. Establecer metas de contribución manejables.
La planificación de la jubilación es un viaje de décadas, y las metas a corto plazo, como reservar $ 5,500 en un año, pueden ser desalentadoras para muchas personas. Este no es el tipo de cambio suelto que probablemente tenga, y es el dinero que debe tratar de dejar intacto y en crecimiento durante décadas.
Desglosar esa meta de $ 5,500 en una cantidad semanal o mensual más manejable puede ayudar. Aprovechar al máximo las contribuciones de este año equivale a alrededor de $ 15.07 por día, aproximadamente $ 105.77 cada semana o aproximadamente $ 458.33 por mes.
Con esos números en mente, establezca un cronograma para hacer contribuciones a su cuenta IRA Roth. No vayas a los extremos, como una vez al día o una vez al año. En su lugar, opta por un horario manejable, como el mismo día de cada mes. Esto ayudará a garantizar que no acumule costos comerciales con un programa demasiado frecuente. También puede resistir la tentación de cronometrar el mercado evitando un horario demasiado infrecuente.
Este no es el tipo de cambio suelto que probablemente tenga, y es el dinero que debe tratar de dejar intacto y en crecimiento durante décadas.
Opte por un plan de comercio automático, si es posible, para beneficiarse del costo promedio en dólares. Esta es una estrategia de repartir las compras de inversión a lo largo del tiempo para garantizar que no invierta todo su dinero cuando los precios son altos.
4. Conoce tus límites
No se desespere si no puede maximizar una cuenta IRA Roth este año. Este objetivo puede tomar tiempo para lograrlo. Incluso unos pocos cientos de dólares invertidos pueden llegar a varios miles de dólares en una o dos décadas.
En caso de duda, sea prudente: no intente maximizar su cuenta IRA si está acumulando deudas con altos intereses mientras tanto o si no tiene lo suficiente para cubrir los gastos mensuales. Contribuya lo que pueda este año y resuelva aumentar esa cantidad en el futuro.
Una versión anterior de este artículo implicaba erróneamente que se podrían aplicar sanciones al retiro de contribuciones a un Roth. La historia ha sido corregida.
