Gobierno apunta a préstamos de día de pago

Un nuevo conjunto de reglas federales contra los préstamos injustos del día de pago y otras formas de préstamos abusivos puede estar en camino.

El Buró de Protección al Consumidor y Finanzas anunció el jueves que está considerando regulaciones que pondrían fin a las "trampas de la deuda del día de pago" al exigir a los prestamistas que se aseguren de que los consumidores puedan pagar sus préstamos y restringirles el cobro de préstamos en formas que tienden a acumular más deuda.

"Hoy estamos dando un paso importante para poner fin a las trampas de la deuda que afectan a millones de consumidores en todo el país", dijo el director del CFPB, Richard Cordray, en un comunicado de prensa. “Demasiados préstamos a corto y largo plazo se realizan en función de la capacidad de un prestamista para cobrar y no de la capacidad de reembolso del prestatario. Las propuestas que estamos considerando requerirían que los prestamistas tomen medidas para garantizar que los consumidores puedan pagar sus préstamos. Estas protecciones de sentido común tienen como objetivo garantizar que los consumidores tengan acceso a un crédito que les ayude, no que les dañe ".

Las propuestas en consideración se dirigen a productos a corto y largo plazo que generalmente se comercializan para consumidores "financieramente vulnerables". Los defensores de los préstamos de día de pago a menudo dicen que, si bien sus tasas son dramáticamente más altas que las de los préstamos más convencionales, atienden a clientes que no serían aprobados para préstamos de ninguna otra manera.

"El CFPB reconoce la necesidad de los consumidores de obtener un crédito asequible, pero le preocupa que las prácticas a menudo asociadas con estos productos, como la falta de suscripción de pagos asequibles, la renovación o refinanciación repetidas de préstamos, la retención de un interés de garantía en un vehículo como garantía, el acceso a la "La nota de prensa dice que la cuenta del consumidor por el reembolso y los costosos intentos de retiro pueden atrapar a los consumidores endeudados". "Estas trampas de deuda también pueden dejar a los consumidores vulnerables a los cargos y cierres de cuentas de depósito, la recuperación de vehículos y otras dificultades financieras".

Las nuevas reglas que estarán sobre la mesa incluyen:

• Exigir a los prestamistas que se aseguren de que los prestatarios puedan pagar los préstamos de alto riesgo al verificar los ingresos, las principales obligaciones financieras y otros factores antes de otorgar los préstamos
• Requerir un período de "enfriamiento" de 60 días entre los préstamos de alto riesgo, a menos que el prestatario muestre una mejor capacidad de pago
• Limitar el número de transferencias permitidas en lo que se pretendía que fueran préstamos a corto plazo (definidos como períodos de préstamo de 45 días o menos)
• Crear una "rampa de salida" para los prestatarios, lo que les permite pagar los préstamos de alto riesgo sin cargos adicionales después de un cierto período de tiempo
• Exigir a los prestamistas que notifiquen a los prestatarios con tres días de anticipación antes de enviar una transacción, como un retiro automático, a su banco u otras cuentas
• Limitar la cantidad de intentos fallidos de retiro que un prestamista podría hacer, reduciendo así las tarifas de sobregiro

El anuncio del jueves fue el comienzo de lo que podría ser un largo proceso antes de que una o todas las propuestas se conviertan en la ley del país.

La oficina convocará un Panel de Revisión de Pequeñas Empresas, que dice que buscará información de las instituciones de crédito pequeñas.

También buscará retroalimentación de otras partes interesadas y, una vez que se proponga un conjunto oficial de regulaciones, se invitará al público a presentar comentarios por escrito que se considerarán antes de que se emitan nuevas reglas.

Doug Gross es un escritor del personal que cubre finanzas personales para Investmentmatome . Síguelo en Twitter @ doug_gross y en Google+ .

Imagen de Lwp Kommunikáció / Flickr.