Buenas noticias: pagar la hipoteca es más importante que pagar las tarjetas de crédito (nuevamente)

¿Buscando un signo económico positivo? Los estadounidenses están pagando sus hipotecas sobre las facturas de sus tarjetas de crédito nuevamente. Esto contrasta fuertemente con las profundidades de la Gran Recesión y subraya el repunte de la economía de los Estados Unidos.

Un estudio reciente de TransUnion hizo un seguimiento de cómo los estadounidenses priorizaron el pago de sus facturas (préstamos hipotecarios frente a tarjetas de crédito) desde septiembre de 2004 hasta septiembre de 2013. Los hábitos de las personas cambiaron notablemente cuando comenzó la recesión en 2008, pero están volviendo a la normalidad. Esto es lo que encontró el estudio.

En el pasado, el pago de la hipoteca era el objetivo n. ° 1.

Cuando el dinero se aprieta, los expertos en finanzas personales generalmente recomiendan que las personas paguen sus hipotecas antes que otras facturas. Esto tiene sentido. Tener un lugar para vivir es una necesidad. Otros pagos pueden ser gestionados.

Los estadounidenses siguieron este consejo antes del golpe de recesión, según el estudio TransUnion, que realizó un seguimiento de las tasas de morosidad de 30 días en las personas con hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos para automóviles. (Solo las personas con los tres fueron incluidos en los datos).

Durante septiembre de 2004, la morosidad de las tarjetas de crédito fue del 2,25%, mientras que las tasas de morosidad hipotecaria se mantuvieron en el 1,26%, en línea con lo que los economistas esperaban. Esta tendencia continuó más allá del 2004 hasta que llegó la recesión.

La recesión sacudió las cosas

Según los datos de TransUnion, en septiembre de 2008, el patrón tradicional de pago de hipotecas sobre tarjetas de crédito se revirtió considerablemente. Las moras hipotecarias saltaron a 3.32%, superando la tasa de morosidad de las tarjetas de crédito de 3.29%. La brecha aumentó en septiembre de 2009 cuando la morosidad de las hipotecas aumentó a 4.92% y la morosidad de las tarjetas de crédito llegó a 3.99%.

Dos factores llevaron a los estadounidenses a tomar decisiones poco convencionales sobre qué facturas pagar primero:

• Los precios de las casas cayeron en picado. Para muchas personas, parecía tonto tirar dinero a un activo que estaba perdiendo valor. El estudio señaló que las ciudades más afectadas por el desplome de la vivienda fueron las más propensas a que los residentes pagaran tarjetas de crédito sobre hipotecas. Por ejemplo, en Miami, los valores del hogar se desplomaron durante la recesión. Los propietarios de viviendas priorizaron el pago de sus tarjetas de crédito antes de sus hipotecas por un período de 6 años y 3 meses. En Boston, donde el mercado de la vivienda era más estable, la tendencia de la tarjeta de crédito sobre la hipoteca duró solo 3 años y 9 meses. Este hallazgo sugiere que los estadounidenses consideran cuidadosamente si el valor de su hogar aumenta o disminuye antes de tomar decisiones sobre qué facturas pagar primero.
• Sin un ingreso o capital en la propiedad para pedir prestado, muchas personas recurrieron a sus tarjetas de crédito para llegar a fin de mes. Algunos no quisieron poner en peligro su buena reputación con los emisores de sus tarjetas de crédito al no pagar.

El resultado final: cuando las personas eligen pagar sus tarjetas de crédito en lugar de sus hipotecas, es una señal segura de problemas económicos.

¿Donde nos encontramos ahora?

La buena noticia es que nuestros comportamientos de pago parecen volver a la normalidad. A partir de septiembre de 2013, la morosidad de las tarjetas de crédito llegó al 1.86%, superando la tasa de morosidad de la hipoteca del 1.79%. Esto tiene sentido, porque en 2013 se incrementaron los valores de las casas y la tasa de desempleo cayó. Los estadounidenses se sienten mejor con respecto a sus finanzas, por lo que es más probable que regresen a los patrones de gasto y pago tradicionales.

Cabe destacar que las tasas de morosidad en general han estado disminuyendo desde el pico de la recesión en 2009. En diciembre de 2013, las moras hipotecarias se ubicaron en 1.71%, mientras que las moras de tarjetas de crédito se liquidaron en 1.83%. Si bien estas cifras siguen siendo más altas que en los días anteriores a la recesión, la tendencia a la baja en la morosidad sugiere que las personas están recuperando su fortaleza financiera.

La comida para llevar: Es una mala señal económica cuando las personas deciden pagar sus tarjetas de crédito sobre las hipotecas, que es lo que hicimos entre septiembre de 2008 y septiembre de 2013. Este problema se ha invertido y las tasas de morosidad han bajado, posiblemente un indicador de que habrá más cosas buenas por venir !

Recuperación de la imagen de la recesión a través de Shutterstock