Una buena planificación financiera incluye más que solo sus inversiones

Un planificador abordará la planificación financiera holística al centrarse en estos pasos clave:

1. Creando una visión

Este paso invaluable establece la base para las proyecciones de su plan. Requiere compromiso e introspección. Completar los ejercicios de planificación de metas puede establecer lo que quiere ser, tener y hacer en el próximo año, cinco años y en el retiro. Este paso es particularmente importante para los prejubilados, porque a menudo no han determinado exactamente cómo vivirán en la jubilación. Lo alienta a formular un día, semana o mes ideal y priorizar los deseos que deben formar parte del plan de gastos. También fomenta el diálogo entre usted y su cónyuge para asegurarse de que tiene puntos de vista similares sobre su estilo de vida de jubilación y le ayuda a usted y al planificador a cuantificar cuánto dinero necesitará para alcanzar estos importantes objetivos.

2. Organizar tu vida financiera.

Los planificadores financieros requieren información oportuna y precisa de sus clientes para proporcionar el asesoramiento adecuado. La mayoría de las personas no disfrutan de la recopilación de datos. Nuestros padres nos enseñaron sobre la buena higiene dental y el aseo, pero a muchos de nosotros no nos enseñaron sobre la buena higiene financiera. Debe ser habitual: pagar sus facturas, equilibrar su chequera, revisar sus gastos y revisar y archivar sus documentos financieros importantes con regularidad.

Las reuniones anuales con su asesor financiero lo obligan a centrarse y organizar su vida financiera. La tecnología simplifica el seguimiento de los gastos y el almacenamiento seguro de archivos y documentos. Esta información se puede enviar fácilmente a su planificador financiero según sea necesario.

3. Incorporando tu visión al plan.

Una vez que haya organizado sus datos financieros y se los haya entregado a su planificador, ella podrá incorporar estos datos a su plan financiero. Debido a que ya identificó sus metas y cuantificó cuánto dinero se gastará para cada meta y cuándo, puede sentirse más seguro de que su plan refleja con precisión su estilo de vida. Después de todo, la razón principal por la que la mayoría de las personas ve a un planificador es para responder a la pregunta: "¿Voy a estar bien si vivo el estilo de vida que deseo?" Si crees que has sido escuchado, es más probable que estés motivado y exitado.

4. Colaboración

Los detalles del plan deben ser transparentes. El asesor financiero comparte sus suposiciones con usted, y usted a su vez confirma su exactitud. Estas suposiciones pueden modificarse aún más para hacer un análisis de "qué pasaría si". Varios escenarios podrían ser sometidos a pruebas de estrés o evaluados. Por ejemplo, es posible que desee saber:

• ¿Qué tan pronto puedo retirarme de manera realista? ¿Cuánto más necesitaré ahorrar para llegar a una fecha de jubilación deseada?
• ¿Qué sucederá si uno de nosotros requiere cuidado a largo plazo o muere temprano?
• ¿Cómo afectará a un niño adulto mi capacidad de jubilarme?
• ¿Cómo afectarán las tasas de interés más bajas o la reforma del Seguro Social al éxito de mi plan?

La ejecución de estos escenarios proporciona más contexto para su situación y una idea de cómo podría necesitar refinar sus gastos o estilo de vida debido a un evento imprevisto.

5. Entregando el plan.

El plan final debe resumir las discusiones y proyecciones que se desarrollaron en los pasos 1 a 4. Idealmente, el resumen debe incluir un informe de una página con elementos de acción para todas las áreas de su vida financiera: reservas de efectivo necesarias, un resumen de las necesidades de gasto y estrategias impositivas, seguros adicionales requeridos, cambios en la estrategia de inversión o asignación, títulos de cuentas recomendados y designaciones de beneficiarios, y una lista de objetivos de vida tales como planes de viaje y grandes compras para el próximo año.

Por ejemplo, utilizo una hoja de una página que está segmentada por área financiera con un sistema codificado por colores para mostrar las áreas que están en camino (verde), necesitan mejoras (amarillo) o requieren un cambio (rojo). Incluye una breve lista de acciones al final. Juntos, decidimos quién será responsable de cada artículo y, cuando corresponda, creamos una fecha límite para su finalización. Las proyecciones de respaldo y los datos también se proporcionarán como referencia, pero ya se han revisado con usted antes de las recomendaciones finales. Tenga en cuenta que normalmente un plan financiero tarda de 12 a 30 horas en completarse, lo que incluiría una sesión de planificación de la vida, una reunión interina para revisar los supuestos y proyecciones y una reunión de presentación final.

6. Mantener el plan.

Este proceso no es “uno y está hecho”. Sus circunstancias: su trabajo, su estado civil, el nacimiento de un hijo o un problema de salud, cambian. El gobierno está constantemente revisando los impuestos y las reglas de jubilación. Su plan es dinámico y debe ajustarse a medida que cambia su vida.La comunicación continua con su planificador y las revisiones anuales son fundamentales para mantener su plan dentro del objetivo.

Beneficios de la planificación financiera holística

Como puede ver, este proceso requiere una inversión de tiempo, compromiso y dinero. Pero la planificación financiera también puede ayudarlo a ahorrar tiempo y dinero al simplificar las cuentas, minimizar su carga fiscal y recomendar una cobertura de seguro adecuada.

Lo más importante es que su asesor proporciona capacitación para ayudarlo a mantener un plan racional cuando los mercados se vuelven volátiles. Ya sea que los mercados suban o bajen, los planificadores pueden evitar que usted venda a bajo precio y que compre caro. En última instancia, su planificador sirve como su socio de responsabilidad para asegurar una transición sin problemas a través de eventos de la vida como la jubilación, la compra de una casa y la financiación de la educación universitaria de sus hijos.

La línea de fondo

La planificación financiera no tiene que ser dolorosa, pero requiere esfuerzo. Si está realmente comprometido con el proceso, puede establecer mejores hábitos de dinero y un camino emocionante y alcanzable para la vida que siempre ha soñado.

Laura Scharr-Bykowsky es planificadora financiera y directora de Ascend Financial Planning en Columbia, Carolina del Sur.

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