3 tareas financieras que no se beneficiarán de un buen crédito

El historial de crédito es uno de los indicadores más confiables y comúnmente utilizados para evaluar la “salud financiera” de un individuo. Tener un crédito estelar puede significar tasas de interés más bajas en préstamos, acceso a mejores tarjetas de crédito e incluso aprobación de hipotecas. Pero buen crédito no va a Ayudarte con cualquier problema financiero. Algunos objetivos financieros a largo plazo no pueden reducirse a un número de tres dígitos.

¿Qué pasa en el crédito, de todos modos?

Antes de sumergirse, es importante entender cómo se crea su puntaje de crédito en primer lugar. Un credito Puntuación tiene la intención de proporcionar una instantánea de un número de la salud crediticia general de una persona. Se genera a partir de información sobre su crédito. informe. FICO genera la puntuación de crédito más utilizada, que se basa en cinco variables:

• Historial de pagos - 35%
• Montos adeudados - 30%
• Duración del historial de crédito - 15%
• Mezcla de cuentas de crédito - 10%
• Nuevas consultas de crédito - 10%.

Combinados, estos números están destinados a determinar La elegibilidad de una persona para una nueva línea de crédito. Comprender este proceso puede hacer que sea más fácil comprender por qué ciertas tareas financieras actúan independientemente de su crédito.

1. Construyendo un fondo de emergencia

Crear un fondo de emergencia consiste en ahorrar de manera responsable, y un buen crédito no puede ayudarlo a hacerlo. Si está enfrentando desempleo, una situación médica o un problema de reparación en el hogar, pagar esos gastos con una tarjeta de crédito solo lo llevará hasta el momento. Las personas con amplios fondos de emergencia pueden renunciar (o al menos limitar) los cargos de tarjetas de crédito y acumular intereses sobre esa deuda.

Haga un hábito de asignar una cantidad fija de ingresos cada mes a un fondo de emergencia. Por ejemplo, puede configurar deducciones automatizadas que envían dinero a una cuenta dedicada. El ahorro a menudo se realiza más fácilmente en segundo plano, y estará feliz de que el dinero esté allí cuando más lo necesite.

NerdTip: La mayoría de los expertos financieros recomiendan tener un fondo de emergencia que cubra todos los gastos durante tres a seis meses. Esto proporciona una manta de seguridad, que le da tiempo para recuperarse durante un contratiempo financiero.

2. Planificación para la jubilación

La planificación para la jubilación implica ahorros crecientes con consideración a largo plazo. Tener un buen puntaje de crédito no hará una diferencia en su estilo de vida en la vejez si no contribuye de manera constante a una cuenta de jubilación. Aquí es donde importa la disciplina, y aquellos que pueden mantener el ahorro sobre el gasto estarán en una mejor posición cuando llegue la jubilación.

Si recién está comenzando a ahorrar para su jubilación, considere contribuir con el 401 (k) de su empresa, especialmente si su empleador le ofrece fondos equivalentes. Si eso no está disponible, quizás busque una cuenta de jubilación con ventajas fiscales como una IRA tradicional o una IRA Roth. Incluso si aún no está listo para comenzar a ahorrar, es inteligente conocer sus opciones.

3. Obtener un seguro de vida tradicional.

Por lo general, su buen crédito no mejorará las tasas de seguro de vida que cotiza. Tener un buen crédito no necesariamente aumenta su esperanza de vida y, por lo tanto, no debe disminuir su prima. Aún así, tener mal crédito puede afectar la elegibilidad. Si una persona tiene una bancarrota abierta, esto a menudo llevará a una denegación de cobertura. Del mismo modo, algunos proveedores de seguros de vida pueden ajustar las tasas de crédito excepcionalmente malo. Sin embargo, si ya se encuentra dentro del rango de crédito promedio, el aumento de su puntaje generalmente no se correlacionará con una mejor oferta en seguros de vida.

La línea de fondo

Siempre es mejor tener un buen crédito, pero el bienestar financiero implica mucho más considerar la planificación a largo plazo. Prestar atención a su crédito es inteligente, pero no hay un reemplazo para establecer hábitos financieros sólidos en general.

Kevin Cash es un escritor del personal que cubre tarjetas de crédito y créditos de consumo para Investmentmatome . Seguirlo en Google+ .

Imagen a través de iStock.