Cómo la generación X puede volver al camino para la jubilación
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Tabla de contenido:
- Analizar el flujo de caja y construir un mejor presupuesto.
- Maximice su 401 (k) e intente "ponerse al día"
- Elimina la deuda y evita seguir acumulándola.
De acuerdo con varios estudios recientes, llámelo el síndrome del niño medio, pero la Generación X, que a menudo se pasa por alto, no está financieramente encaminada a la jubilación. Si bien muchos baby boomers ya se han retirado o se están acercando, y los millennials aún se encuentran en una etapa temprana de sus carreras, los Gen Xers se ven atrapados en un aprieto con poco tiempo para aumentar las cuentas de ahorro para el retiro.
De acuerdo con el Insured Retirement Institute, un seguro de la industria de seguros, dos tercios de los Gen Xers, que ahora tienen entre 35 y 50 años, han ahorrado para la jubilación, y 4 de cada 10 no confían en tener suficiente dinero para vivir cómodamente en la jubilación. grupo.
Según los expertos, el problema de la Generación X es en gran medida el producto del mal momento.
"La generación X ha sido diseñada", dice Patrick Quinn, fundador y CEO de Hat Tip Wealth Management LLC en Chicago.
"Llegaron a la fuerza laboral a principios de los años 90, y en ese momento había una leve recesión en la economía, por lo que muchos no entraron en sus carreras hasta mediados de los años 90", dice Quinn. “Luego empezaron a trabajar y la burbuja tecnológica explotó, causando muchas interrupciones y pérdidas en sus cuentas de ahorro personales. Superamos eso y nos pusimos a ahorrar más dinero con más frecuencia, y luego ocurrió la Gran Recesión ".
Según algunas medidas, la Generación X fue la más afectada por la Gran Recesión de 2007-09. De 2007 a 2010, los Gen Xers perdieron casi la mitad de su riqueza a un promedio de $ 33,000 por persona, según Pew Charitable Trust. Las proyecciones actuales muestran que el promedio de la generación de Gen X solo acumulará activos suficientes para reemplazar la mitad de sus ingresos previos a la jubilación, en comparación con los baby boomers más jóvenes, que deberían tener suficiente para reemplazar el 60% de sus ingresos previos a la jubilación, según Pew.
Parte de la razón es que, aunque el Gen Xer típico tiene un ingreso familiar más alto que el de sus padres a la misma edad, esta generación tiene seis veces más deudas, según Pew. La deuda por préstamos estudiantiles también es mayor: cuatro de cada 10 Gen Xers con estudios universitarios tienen deudas estudiantiles, y el monto promedio es de $ 25,000.
"La gen X ha sido espigada". - Patrick Quinn, fundador y CEO de Hat Tip Wealth Management LLC en Chicago
Las estadísticas muestran un retrato sombrío, pero los expertos dicen que los Gen Xers tienen un factor importante de su lado para remediar los malos hábitos financieros: el tiempo.
"Debido a que tienen muchos años por delante antes de la jubilación, tienen mucho tiempo para cambiar las cosas", dice Tony Drake, planificador financiero certificado y propietario de Drake & Associates en Waukesha, Wisconsin.
Si eres un Gen Xer, no es demasiado tarde para tomar medidas agresivas y mejorar tu futuro financiero. Aquí está cómo empezar:
Analizar el flujo de caja y construir un mejor presupuesto.
Antes de poder construir un plan de jubilación, debe comenzar por averiguar a dónde va su dinero. "Es importante no seguir haciendo lo mismo que has hecho porque no ha funcionado", dice Quinn.
Cualquier plan de jubilación sólido tiene que comenzar con la creación de un presupuesto y la búsqueda de áreas para reducir, dice Drake. Él sugiere evitar pequeños gastos que no necesita, como el latte diario. Encontrar incluso $ 25 extra por semana para ingresar en una cuenta de jubilación se suma a $ 1,300 adicionales al año, y acumulado con el tiempo, eso puede hacer una gran diferencia.
Ahorrar dinero puede ser difícil para cualquier persona, y los Gen Xers tienen dos responsabilidades: cuidar a sus padres ancianos y a sus hijos, incluidos aquellos que hacen boomerang en casa después de graduarse de la escuela secundaria o la universidad. Actualmente, el 22% de los Gen Xers brindan apoyo financiero a un padre o un hijo adulto, alrededor de $ 12,000 al año en promedio, según un nuevo estudio de TD Ameritrade. La mitad de los Gen Xers dicen que tienen más responsabilidades financieras que sus padres.
Los asesores recomiendan hacer del ahorro para la jubilación una alta prioridad.
Es casi como una factura, dice Drake. "Tienes que ponerte a ti mismo primero y diseñar tu vida a su alrededor", dice.
Maximice su 401 (k) e intente "ponerse al día"
La Generación X es única en el sentido de que muy pocos miembros han tenido la seguridad de una pensión. En cambio, desde el comienzo de sus carreras, se espera que reserven dinero en una cuenta de jubilación privada, como un 401 (k) o una cuenta IRA.
"Para muchos de ellos fue algo completamente nuevo y muchos no estaban preparados para ello y no lo usaron correctamente ni se aprovecharon de ello", dice Quinn.
Si su cuenta de jubilación no está encaminada hacia donde quiere que esté, debe averiguar por qué. Nicole Turosky Smith, planificadora financiera y fundadora y directora ejecutiva de GreenWell Financial en Danbury, Connecticut, dice que a menudo considera que los Gen Xers contribuyen de manera insuficiente o no contribuyen en absoluto a sus planes de jubilación.
"Comprométete a aumentar tus ahorros tanto como puedas". Marcy Keckler, planificadora financiera y vicepresidenta de estrategia y programas de asesoramiento para Ameriprise Financial
"También los veo en efectivo o la asignación no es lo que se necesita para alcanzar sus metas", dice Smith. "Mucha gente está asustada por la caída del mercado [2008] y está jugando un poco demasiado seguro".
La reciente volatilidad del mercado relacionada con China también es aterradora, pero los asesores recomiendan que los ahorradores de jubilación se adhieran a su plan, teniendo en cuenta su largo horizonte y evitando verificar los saldos de sus cuentas con demasiada frecuencia.
Si está atrasado en sus ahorros para la jubilación, asegúrese de maximizar sus contribuciones y aprovechar los beneficios del empleador.
"Comprométase a aumentar sus ahorros lo más que pueda", dice Marcy Keckler, planificadora financiera y vicepresidenta de estrategia y programas de asesoramiento para Ameriprise Financial. “Una gran manera de hacerlo es si su 401 (k) ofrece un aumento automático, aumentará año tras año. Si obtiene un aumento, puede ser bueno ahorrar ese aumento antes de que se acostumbre a gastarlo. Hace que el proceso de aumentar tus ahorros sea un poco menos doloroso ".
Una vez que cumpla los 50 años, también puede usar la disposición de "recuperación" de su cuenta 401 (k), 403 (b) o IRA, que le permite realizar contribuciones adicionales más allá de los límites anuales estándar.
Elimina la deuda y evita seguir acumulándola.
Para evitar lidiar con una alta deuda en la jubilación, establezca con qué saldo comenzar primero. Si bien elegir el que tenga la tasa de interés más alta podría tener sentido para usted, pagar primero su saldo más pequeño también puede crear un efecto de "bola de nieve" con otras deudas más pequeñas.
Cuando comience a pagar su deuda, asegúrese de no agregarle nada. Esto es especialmente importante si usted está en la posición de cuidar a sus padres mientras cuida la planificación universitaria de sus hijos.
"Sus hijos pueden obtener un préstamo estudiantil para la universidad, pero usted no puede obtener un préstamo para la jubilación", dice Keckler.
Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por USA Today.
Anna Helhoski es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.
Imagen a través de iStock.
