Revisión de FutureAdvisor 2018

FutureAdvisor es un robo-asesor con un pequeño giro: varios de los servicios de la compañía son gratuitos, incluido un análisis exhaustivo de la jubilación. La herramienta permite a los usuarios vincular sus cuentas y obtener recomendaciones específicas adaptadas a su cartera y objetivos. (¿Se pregunta qué es un robo-asesor? Lo tenemos cubierto).

La oferta de pago de la compañía, que cobra 0.50% como comisión de administración y requiere un saldo de $ 10,000 o más, es una gestión integral de inversiones con reequilibrio automático, recolección de pérdidas fiscales y acceso a un equipo de asesores financieros. Las cuentas se llevan a cabo con dos corredores bien establecidos, Fidelity o TD Ameritrade, y FutureAdvisor actualmente administra más de $ 1 mil millones en activos.

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3.5 calificación de Investmentmatome

Hechos rápidos

• Comisión de gestión: 0,50%; varios servicios son gratuitos
• Mínimo de cuenta: $ 10,000
• Promoción: Seis meses de gestión gratuita para los usuarios de Mint.

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FutureAdvisor es mejor para:

• Titulares de cuentas actuales de Fidelity o TD Ameritrade
• Inversores bricolaje
• Inversores sin intervención que quieran acceder a un asesor financiero.

FutureAdvisor de un vistazo

En general
Cuota de gestión de cuenta		La prima FutureAdvisor cuesta 0,50%; análisis de cartera libre
Ratios de gastos de inversión		Los ratios de gastos de la ETF promedian 0.15%
portafolio		Los fondos utilizados varían según el lugar donde se mantiene la cuenta; Normalmente cubren hasta 12 clases de activos
Cuenta minima		$10,000
Cuotas de la cuenta (anual, transferencia, cierre)		Las cuentas se mantienen en Fidelity o TD Ameritrade; los clientes pueden incurrir en tarifas de transacción, especialmente en el rebalanceo inicial
Cuentas soportadas		Las cuentas deben ser mantenidas en Fidelity o TD Ameritrade. Gestión directa de: • Cuentas individuales y conjuntas de no jubilación. • Roth, tradicional, rollover y SEP IRAs.
Estrategia fiscal		Cosecha diaria de pérdidas fiscales en todas las cuentas administradas imponibles
Reequilibrio automático		Gratis en cuentas administradas
Opciones de atención al cliente		Acceso a asesores financieros a través de chat, correo electrónico y teléfono, de 11:30 a.m. a 8 p.m. Oriental
Promoción		Seis meses de gestión gratuita para los usuarios de Mint.

Donde brilla FutureAdvisor

Herramientas gratuitas y consejos: FutureAdvisor tiene dos ofertas principales: un servicio gratuito de análisis de cartera y FutureAdvisor Premium, que es la administración directa de inversiones y conlleva una comisión de administración de 0.50%.

El inversor de bricolaje que desea una segunda opinión adorará a FutureAdvisor por las recomendaciones gratuitas y personalizadas de la compañía, que se pueden usar en cualquier cuenta que se tenga en cualquier corredor. Esta plataforma analiza su cartera y le ofrece recomendaciones de libre comercio basadas en la teoría moderna de la cartera, la misma metodología de inversión utilizada por la mayoría de los asesores en equipo. A continuación, puede iniciar operaciones a través de su corredor en línea.

El servicio gratuito de FutureAdvisor también lo alertará de la necesidad de reequilibrar. No brinda oportunidades de recaudación de pérdidas fiscales a los clientes libres, ya que pueden ser complicados de ejecutar. Sin embargo, la recaudación por pérdida de impuestos se incluye en todas las cuentas de FutureAdvisor Premium.

Uso de corredores populares en línea: Para FutureAdvisor Premium, las cuentas deben mantenerse en TD Ameritrade o Fidelity. Si sus cuentas ya están en uno de esos corredores, no hay necesidad de moverlas; simplemente le otorgará a FutureAdvisor los derechos de administración y la empresa podrá realizar transacciones en su nombre. Eso significa que obtienes todos los beneficios de un asesor de robo en un corredor en línea de confianza, y probar el servicio es prácticamente libre de riesgos, sin la necesidad de transferir fondos.

Si sus cuentas están en otro lugar, esto es potencialmente una desventaja, ya que tendrá que transferirlas a uno de esos corredores. Sin embargo, la compañía lo ayudará a hacerlo (y la necesidad de mover cuentas es típica de los asesores robóticos), y los activos se pueden transferir en especie.

Asesoría financiera de apoyo: FutureAdvisor avanza entre un asesor estándar y un servicio híbrido: la compañía brinda a los clientes acceso a un equipo de asesores financieros a través de chat, correo electrónico y teléfono, cinco días a la semana. Los usuarios pueden programar una cita con uno de los asesores, y cada transacción dentro de una cuenta también es supervisada por una persona real además del algoritmo de inversión de la empresa.

Donde FutureAdvisor se queda corto

Cuenta mínima: Para que sus activos sean administrados directamente por la compañía, el servicio FutureAdvisor Premium, necesitará un saldo de cuenta de al menos $ 10,000, que es alto en comparación con otros asesores en línea. Sin embargo, vale la pena señalar que este mínimo es en realidad significativamente más bajo que otros servicios que ofrecen acceso a asesores financieros, como Personal Capital y Vanguard Personal Advisor Services. El capital personal requiere un mínimo de $ 100,000, y Vanguard requiere $ 50,000.

Comisión de gestión: El costo aquí es alto en comparación con otros asesores robóticos: FutureAdvisor Premium tiene una tarifa anual del 0.50%, que se suma a los gastos de inversión. La compañía señala que los clientes también pueden ocasionalmente incurrir en tarifas de transacción, aunque prioriza el uso de fondos libres de comisiones.

Restricción máxima de edad: Este servicio lo llevará a la jubilación, pero tendrá que hacerlo por su cuenta: la compañía no acepta nuevos clientes Premium mayores de 68 años, debido a las asignaciones que se centran en el retorno en lugar de la generación de ingresos.

¿Es FutureAdvisor adecuado para usted?

FutureAdvisor merece una prueba de manejo solo por sus ofertas gratuitas: el análisis de la cuenta con recordatorios de rebalanceo puede brindarle información valiosa sobre cómo administrar su propia cartera.

También es una buena opción para los clientes que tienen cuentas en Fidelity o TD Ameritrade y que no desean transferir fondos para aprovechar un asesor robótico. Aparte de eso, otros asesores pueden proporcionar un nivel similar de servicio y administración de cuentas por una tarifa de administración más baja y un mínimo de cuenta más bajo.

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