Lo que realmente importa con su primera tarjeta de crédito

Obtener su primera tarjeta de crédito es como mudarse a su primer apartamento: es emocionante, empoderador y, una vez que se acostumbra, es bastante decepcionante.

Su primera vez fuera, "no va a tener una tarjeta de crédito que va a tener un límite alto", dice Paul Golden, portavoz de National Endowment for Financial Education. "No va a tener grandes beneficios, ni sobornos, ni programas de recompensas que probablemente estén vinculados a eso. Y eso está bien ".

Una tarjeta de crédito inicial es solo eso, un comienzo. Usado responsablemente, es una manera de construir un historial de crédito positivo, que lo ayudará con cosas como obtener una mejor oferta en una hipoteca o un seguro de automóvil más barato; y lo ayudará a calificar para una tarjeta con mejores condiciones en el futuro, por ejemplo, una con recompensas más ricas. Esto es lo que debes buscar.

Facilidad de aprobación

Cuando tiene un archivo de crédito reducido y un ingreso limitado, no es probable que califique para una tarjeta llena de beneficios. En su lugar, apunta a algo más básico.

Si ya tiene un historial de crédito que muestra pagos a tiempo constantes y préstamos responsables, por ejemplo, de los préstamos estudiantiles, es posible calificar para una tarjeta de crédito "sin garantía" regular que no requiere un depósito. Para aumentar sus probabilidades de aprobación, solicite a través del banco que ya utiliza o con una oferta aprobada previamente recibida por correo. Si estás en la universidad, busca una tarjeta de crédito para estudiantes.

¿Aún no tienes un historial de crédito? Considere solicitar una tarjeta asegurada, una que requiera un depósito en efectivo. O pídale a un padre que lo agregue como usuario autorizado en una tarjeta con un historial de pagos puntuales y un saldo muy por debajo del límite.

Sin cuotas anuales

Evitar un cargo anual en su primera tarjeta de crédito es un movimiento económico que le permite mantener la tarjeta abierta por un largo tiempo sin costo alguno. Eso puede reforzar sus puntajes de crédito si continúa realizando pagos puntuales en la cuenta.

Recompensas útiles

Cuando Zina Kumok solicitó su primera tarjeta de crédito a los 22 años, quería un bono de registro, uno que pudiera ganar fácilmente.

"No estaba haciendo mucho, y estaba tratando de no gastar mucho" en ese momento, dice Kumok, ahora de 29 años, un escritor independiente en Indianápolis que cubre finanzas personales.

"No quería sentirme como si me estuvieran presionando para gastar más para alcanzar un bono, lo que obviamente nunca funciona a tu favor", dice ella. Kumok optó por una tarjeta con versátiles recompensas en efectivo y un bono de registro con un modesto requisito de gasto.

Sigue la guía de Kumok: busca una tarjeta que te recompense por los gastos que ya estás haciendo para evitar gastar demasiado para obtener un bono de registro.

Tenga en cuenta que las tarjetas con recompensas tienden a cobrar tasas de interés más altas. Pero si espera pagar su factura todos los meses, eso no debería ser un factor decisivo.

"El APR solo importa si no pagas tu saldo", dice Kumok.

Reportando a las tres agencias.

Su primera tarjeta de crédito tiene un propósito simple: demostrarle a los prestamistas que puede manejar el crédito de manera responsable para que pueda pedir dinero prestado cuando lo necesite más adelante.

Asegúrese de que la tarjeta informe a las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. La mayoría de las tarjetas de crédito lo hacen, pero si no está seguro, comuníquese con el emisor.

Cómo gestionar tu primera tarjeta

Solicitar su primera tarjeta de crédito es simple, pero construir un historial de crédito requiere más esfuerzo.

• Mantente bien por debajo de tu límite. Usar demasiado del pequeño límite de su primera carta podría hundir su puntaje. Pero no tiene que gastar mucho para iniciar su historial de crédito. Es posible generar crédito haciendo solo una pequeña transacción por ciclo de facturación y pagándola a tiempo. "Podría configurar su factura mensual recurrente de teléfono celular para que se pague [con] su tarjeta de crédito", dice Golden.
• Pague su saldo en su totalidad y a tiempo cada mes. Haga esto y no pagará ni un centavo en intereses o multas, y también construirá un historial de crédito positivo.
• Hacer un plan. Para evitar un gasto excesivo en su nueva tarjeta de crédito, establezca un presupuesto semanal y controle sus cuentas. Si su gasto comienza a aumentar, recorte los costos para volver a encarrilarse.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.