La Fed dirige su atención a las tarjetas de débito aseguradas y prepagas

Ayer, la Fed propuso un nuevo reglamento destinado a las tarjetas de crédito de "cobradores de tarifas", como algunas tarjetas prepago aseguradas.

Las regulaciones de la Ley CARD que se promulgaron a principios de este año estaban destinadas a minimizar los cargos por uso de tarjetas de crédito de usura, incluida la limitación de los cargos en este tipo de tarjetas al 25% del límite de crédito anual. Pero los emisores de tarjetas se defendieron al cobrar las "tarifas de solicitud" en las que se incurría antes de que la cuenta estuviera técnicamente abierta, evitando así la regulación.

First Premier Bank ofrece una de estas tarjetas, que cobra una tarifa inicial de $ 25 además de la tarifa anual de $ 75 (exactamente el 25% del límite de $ 300). En total, estos $ 100 en cargos suman hasta el 33% del límite de crédito total, lo que permite que los usuarios solo puedan gastar $ 200 de sus $ 300 iniciales. Esta es la misma tarjeta que recientemente fue designada como la peor tarjeta de crédito de Consumer Reports.

La brecha que están explotando es lo que la Fed espera cerrar, al incluir estas tarifas en la misma regulación que otras tarifas mensuales y anuales.

Cómo evitar ser llevados a los limpiadores por estas tarifas.

Si tiene un historial de crédito limitado y siente que no tiene más remedio que registrarse para obtener una tarjeta asegurada o prepaga, sepa que tiene opciones. Investmentmatome enumera una serie de tarjetas para mal crédito, y hacemos todo lo posible para señalar los diferentes cargos que las tarjetas intentarán cobrarle. En general, es mejor ir con bancos grandes, contrariamente a la opinión popular, ya que sus estructuras de comisiones son en realidad más razonables que los emisores de terceros. O incluso mejor, encuentre una cooperativa de crédito para la que califique, ya que tienden a ser mucho más amigables con el cliente en general.