Ley de informe de crédito justo (FCRA) Definición y ejemplo |
FCRA O LEY DE INFORMES DE CRÉDITO JUSTO
Tabla de contenido:
Qué es:
Ley de informe de crédito justo (FCRA) es la legislación principal para los derechos de crédito al consumidor en los EE. UU. Regula la recopilación, distribución y uso de información de crédito al consumidor.
Cómo funciona (Ejemplo):
El FCRA especifica reglas para la recopilación y distribución de datos de crédito de los consumidores. Las organizaciones que recopilan y distribuyen esta información se llaman agencias de informes de consumidores. Un tipo de agencia de informes del consumidor es una agencia de informes crediticios que recopila y almacena un informe crediticio del consumidor. Las agencias de informes del consumidor recopilan y divulgan datos sobre la información de crédito de los consumidores, junto con otra información, como direcciones y estado laboral.
Según la FCRA, las agencias de informes de crédito deben permitir que los consumidores accedan a sus propios informes de crédito una vez al año. Esto se establece en la Ley de Transacciones Crediticias Justas y Precisas (FACTA), que es una enmienda a la FCRA. Otras reglas regulan cuánto tiempo puede aparecer información negativa como bancarrotas, pagos atrasados y gravámenes fiscales en el informe crediticio del consumidor.
Además de regular y organizar cómo se recopila y distribuye la información crediticia del consumidor, la FCRA también describe los procedimientos instituciones acreedoras al igual que los bancos, las compañías de préstamos para automóviles y las compañías de tarjetas de crédito deben seguir al usar el historial de crédito del consumidor. Por ejemplo, dichas instituciones tienen la responsabilidad de informar a los consumidores sobre la información negativa que aparece en sus informes de crédito si aún no lo saben, y son responsables de investigar la información impugnada con las agencias de informes de crédito en nombre de los consumidores. FCRA también les exige que informen a las agencias de informes de crédito cuando los consumidores han sido informados sobre el estado de sus informes de crédito. De esta manera, la FCRA establece el orden de comunicación que debe tener lugar entre las instituciones acreedoras, las agencias de informes de crédito y los consumidores.
Por qué es importante:
Con su conjunto de reglas, la FCRA organiza un sistema de comunicación entre consumidores, instituciones acreedoras y agencias de informes crediticios, lo que crea más equidad y transparencia en la industria crediticia.
Los bancos y otras instituciones de crédito dependen de recibir información precisa sobre los consumidores para determinar si es seguro prestarles dinero. Por el contrario, los consumidores necesitan una forma de estar informados sobre el estado de su historial de crédito para que sean conscientes de su solvencia personal. Si hay un desacuerdo entre la información presentada por las agencias de informes crediticios y el consumidor sobre su historial de crédito, la FCRA proporciona una manera para que el consumidor apele el historial negativo en el informe de crédito.
