Factores que entran en una cotización de seguro de vida

Se le hacen muchas preguntas cuando está comprando un seguro de vida y puede preguntarse qué implica el cálculo de su precio final.

Las compañías de seguros consideran muchos factores al determinar una cotización de seguro de vida, algunos de los cuales están fuera de su control. La mayoría de los factores se relacionan con dos palabras: esperanza de vida.

Edad y sexo

La edad y el sexo son los dos factores más importantes en la tasa que se le ofrecerá. ¿Por qué? Cuanto más joven sea, mejor será la tasa que obtendrá porque su probabilidad de muerte es menor. Desde la perspectiva de la compañía de seguros de vida, esto significa que es probable que sobreviva a su póliza de vida temporal o, si compró una póliza de vida completa, pagará las primas más tiempo antes de que la aseguradora pague un beneficio por fallecimiento.

El género importa porque las mujeres, en promedio, viven más que los hombres. Según los Centros para el Control y Prevención de Enfermedades, la esperanza de vida de las mujeres estadounidenses es ahora de 81.2 años, en comparación con 76.4 años para los hombres estadounidenses. Como es probable que paguen sus primas más tiempo, las mujeres pueden esperar cotizaciones más bajas en general (aparte de la salud y otros factores).

Salud

Dado que su salud tiene un impacto en su expectativa de vida, las aseguradoras encuentran maneras de predecir su vida útil según sus condiciones de salud actuales. Las personas con enfermedades cardíacas, obesidad, presión arterial alta, colesterol alto y otros problemas de salud pagarán más por una póliza.

Fumar, en particular, puede ser un destructor de cotizaciones. Incluso si usted es un "fumador saludable" ahora, las aseguradoras esperan que las cosas vayan hacia el sur para usted en el futuro. El consumo de tabaco está relacionado con muchas afecciones médicas, como enfermedades cardíacas, demencia, derrames cerebrales y, en general, una esperanza de vida más corta.

Los fumadores, en promedio, mueren un promedio de 13 a 15 años antes que los no fumadores, "eliminando así los años de jubilación", según la American Lung Association. Debido a esto, las tasas de seguro de vida pueden ser del 100% al 300% más altas si fuma, ya sean cigarrillos, cigarrillos electrónicos o tabaco de mascar, según Life Happens, una organización educativa de la industria.

Una solicitud de seguro de vida generalmente requiere un examen médico, que incluye un control de estatura y peso, presión arterial y muestras de sangre y orina.

Tipo de politica

El tipo de política que está buscando también desempeña un papel en la cotización que recibirá.

El seguro de vida a término cuesta menos que toda la vida porque lo cubre solo hasta que el plazo expire. Entonces, si todavía estás vivo al final de tu período, tu póliza caduca y no hay pagos. El seguro de vida entera dura toda su vida y le permite acumular un valor en efectivo en una cuenta protegida de impuestos. También puede recibir dividendos, según su póliza, o acceder al valor en efectivo en forma de un préstamo libre de impuestos y multas.

Todas las mejores compañías de seguros de vida venden una variedad de tipos.

Factores inesperados

Otros factores utilizados en los precios pueden no ser tan obvios.

Ocupaciones peligrosas como la minería o la construcción conducirán a tasas más altas o negación. Los pasatiempos como el paracaidismo y la escalada en roca también podrían llevar a una disminución de su aplicación.

Finalmente, algunas aseguradoras toman en cuenta su historial de conducción (en busca de multas por exceso de velocidad y DUI) e incluso una reciente quiebra.

No importa cuál sea su edad o estado de salud, investigue y compare. Obtener una cotización de seguro de vida alta de una aseguradora no significa que otros le cobrarán lo mismo. La herramienta de seguro de vida de Investmentmatome puede ayudarlo a comparar precios fácilmente.

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