Según los resultados de una encuesta, los estadounidenses están tomando EMV Shift.
Inconspicuous Ingenuity - Escorted by the Met Police SEG
Tabla de contenido:
- Los estadounidenses prefieren las tarjetas con chip, pero pueden confundirse con ellas.
- Los consumidores no están seguros de cuándo usar los chips EMV
- Los Millennials no están tan a bordo con EMV como otros
- Las transacciones EMV llevan más tiempo, pero no mucho
- Los consumidores se benefician de la seguridad adicional que proporciona EMV.
- METODOLOGÍA
A pesar de la cobertura de noticias y la frustración de las redes sociales centradas en las deficiencias percibidas de las tarjetas de crédito con tecnología de chip EMV, casi 4 de cada 5 estadounidenses ven las tarjetas con chip de manera positiva, según muestra una encuesta de Investmentmatome. Y más personas dicen que prefieren usar tarjetas con chip que las tarjetas de banda magnética tradicionales cuando realizan compras en las tiendas. Aun así, un año después de que las nuevas reglas entraran en vigor para obligar a los emisores y comerciantes a adoptar EMV, la encuesta confirma que la transición no ha sido completamente fluida.
EMV no es un concepto nuevo. La tecnología subyacente fue desarrollada por Europay, MasterCard y Visa (de ahí el nombre) a principios de la década de 1990, y se implementó en gran parte del mundo antes de su introducción en los Estados Unidos. Los Estados Unidos son una de las últimas naciones importantes en comenzar a usar EMV; El mayor hito en el camino hacia la adopción de EMV se produjo hace un año, el 1 de octubre de 2015. Ese fue el día en que cambió la responsabilidad por el fraude de tarjetas de crédito.
Anteriormente, cuando una tarjeta de crédito se usaba de manera fraudulenta para una compra en la tienda, el emisor de la tarjeta era responsable del costo. Ahora, esa responsabilidad puede transferirse al comerciante en ciertos casos si no se ha actualizado a la tecnología EMV. Se suponía que este cambio alentaría a los bancos a emitir tarjetas con chips EMV y comerciantes para actualizar sus lectores de tarjetas para aceptarlos.
Según muestran los datos de la encuesta Investmentmatome, más de tres cuartos de los estadounidenses han usado la función de chip en una tarjeta EMV. Sin embargo, según Visa, solo el 32% de los comerciantes de EE. UU. Estaban preparados para EMV a partir de agosto de 2016. Sin embargo, Visa también dice que el 84% de los comerciantes que no están preparados para chips están planeando la actualización.
En las innumerables transacciones en las que ahora he usado mi tarjeta chip, literalmente NO HAGO UNA VEZ la conjetura 50/50 correcta si se desliza o inserta
- Marnie Shure (@marnieshure) 26 de julio de 2016
El rumor en torno a EMV sugiere que los consumidores no están contentos con esta nueva tecnología debido a los tiempos de espera más largos para las transacciones y la incertidumbre sobre si los lectores de chips funcionan. Investmentmatome decidió ir más allá de las anécdotas. Encargamos una encuesta a más de 2,000 adultos de EE. UU. Y les preguntamos qué saben sobre las tarjetas con chip EMV y cómo se sienten con respecto a ellas. Encontramos:
- Casi 4 de cada 5 estadounidenses (78%) dicen tener sentimientos positivos acerca de las tarjetas de crédito con chip EMV, y el 43% dice que es la forma de pago que prefieren usar más al realizar una compra en una tienda.
- Casi 3 de cada 5 estadounidenses (59%) piensan que las transacciones de EMV toman 15 segundos o menos, mientras que solo el 19% piensa que toman más de 30 segundos.
- Alrededor de la mitad de los estadounidenses (47%) dice que los consumidores se benefician de las tarjetas con chip EMV.
Los estadounidenses prefieren las tarjetas con chip, pero pueden confundirse con ellas.
Una abrumadora mayoría de los estadounidenses (78%) dice que tiene sentimientos muy positivos o algo positivos sobre las tarjetas con chip EMV. También es el método de pago en persona más preferido: en la encuesta, el 43% dice que prefiere usar tarjetas con chip cuando realiza compras en un punto de venta físico. Por el contrario, el 29% prefiere las tarjetas tradicionales de banda magnética.
La reciente cobertura crítica de EMV, así como algunos tweets que se han vuelto virales, sugiere que a los consumidores no les gusta este nuevo estándar de pago. Pero la mayoría de los estadounidenses reportan sentimientos positivos hacia EMV, según nuestra encuesta, y más personas prefieren EMV que las tarjetas de banda magnética. Esto no se suma. Nuestra hipótesis? La gente no odia el EMV, les resulta confuso.
Necesito dejar de mirar al cajero para que me elogie cuando en realidad hago bien la tarjeta con chip sin deslizar primero
- Sarah Ginsburg (@SarahGinsburg) 21 de mayo de 2016
Los consumidores no están seguros de cuándo usar los chips EMV
Hoy en día, la experiencia de pago del consumidor se ve así: un comprador saca una tarjeta de crédito en el terminal de pago. Si se trata de una terminal tradicional que no se ha actualizado para EMV, el comprador desliza la banda magnética de la tarjeta y sigue las instrucciones para pagar. Si el terminal está equipado para EMV, la idea es que el comprador inserte, o "sumerja", la tarjeta chip y continúe con la transacción. Pero este paso puede ser más complicado que eso.
Los terminales deben estar certificados antes de que la función EMV esté en funcionamiento, y eso puede llevar meses. Esto significa que algunos terminales tienen un lector de chips, pero no están listos para leerlos.
Como resultado, los compradores no saben qué hacer:
- El 39% de los estadounidenses que tienen una tarjeta EMV dicen que, por lo general, sumergen su tarjeta cada vez que ven un lector de chips. Pero si el lector de chips aún no está activado, se le pedirá a estas personas que lo intenten de nuevo, esta vez al deslizar.
- El 13% dice que suele pasar la banda magnética cuando llega a una terminal, ya sea que vea un lector de chips o no. En este caso, si el lector de chips está activo, se les dice que, en cambio, bajen la tarjeta.
Según nuestra encuesta, muchos estadounidenses tienen reacciones emocionales cuando se les dice que hagan lo contrario de lo que acaban de hacer:
Esto sugiere que hay confusión sobre cómo pagar y posiblemente la exasperación por tener que intentar pagar una segunda vez. Aun así, los estadounidenses en general están muy contentos con la tecnología EMV un año después del cambio de responsabilidad. Al menos, la mayoría de ellos son.
Los Millennials no están tan a bordo con EMV como otros
Los Millennials, entre los 18 y los 34 años de edad, son la única generación que tuvo más personas que prefieren las tarjetas de banda magnética (36%) que las tarjetas EMV (31%) al realizar una compra en una tienda.La generación X (edades 35-54) y los baby boomers (mayores de 55 años) eran más propensos a preferir el EMV. Y aunque la mayoría de los millennials (69%) tienen sentimientos positivos sobre EMV, el porcentaje de aprobación más bajo de todas las generaciones.
La tarjeta #Chipcard ha mejorado enormemente la experiencia de mi cliente. Incluye mis 3 pasatiempos favoritos: esperar, mirar y luego deslizarlo de todos modos.
- Jon Gamble (@JustJonnyG) 30 de julio de 2016
Una vez más, esto puede ser causado por la confusión. En lugar de suponer que el lector de chips funciona, los millennials con una tarjeta con chip son más propensos que los baby boomers a pasar primero (19% contra 8%) y más propensos que Xers a preguntar al cajero cómo pagar (25% contra 16%).). Y cuando se les pidió que hicieran lo contrario, que se sumergieran después de haberlos golpeado, o que pasaran después de haber sumergido, los millennials tenían más probabilidades de estar molestos (51%, vs. 39% de Xers y 32% de boomers) o avergonzados (29%, vs. 14% de Xers y 9% de boomers).
Según el experto en tarjetas de crédito de Nuestro sitio, Sean McQuay, “Para bien o para mal, los millennials se han criado en un mundo donde la información viaja en un instante: hemos utilizado la mensajería instantánea ya que podíamos escribir y ahora enviar dinero en clics en lugar de cheques EMV se ha opuesto a esa tendencia, donde la nueva tecnología en realidad está ralentizando algo ”.
Las transacciones EMV llevan más tiempo, pero no mucho
La mayoría de los consumidores saben que las transacciones de EMV generalmente no toman tanto tiempo. Casi 3 de cada 5 estadounidenses (59%) piensan que las transacciones de EMV toman 15 segundos o menos. Solo el 19% estima que tardan más de 30 segundos.
"¿Puede poner su tarjeta en el lector de chips?", Espere, déjeme cancelar mis planes por el resto del día
- Christian Delgrosso (@christiand) 24 de julio de 2016
Varios artículos recientes, y algunos divertidos, si no exagerados, publicaciones en las redes sociales, se han centrado en el tiempo "perdido" pagando con tarjetas EMV en lugar de usar una tarjeta magstripe tradicional. En general, las transacciones de EMV toman alrededor de 13 a 15 segundos, no todo el día, como algunos pueden hacer creer. Llevan más tiempo que la mayoría de las transacciones de banda magnética, pero no significativamente. Y cuando los comparas con el tiempo típico que pasas en otras actividades diarias, es una pequeña parte de tu día:
Para aquellos consumidores que se agotan por los segundos adicionales que EMV requiere, se está trabajando en una solución. "Muchos comerciantes están optimizando sus sistemas de back-end para que estas transacciones se ejecuten más rápido, reduciendo la velocidad a solo unos segundos", dice McQuay. "Además, si los consumidores realmente desean acelerar el tiempo de transacción, simplemente puede tocar su billetera móvil, Apple Pay, Android Pay o Samsung Pay, y la transacción se procesará de manera prácticamente instantánea".
Los consumidores se benefician de la seguridad adicional que proporciona EMV.
Casi la mitad de los estadounidenses (47%) dice que los consumidores se benefician de las tarjetas con chip EMV. Al hacer que las transacciones sean más seguras, EMV puede ahorrar a los consumidores el tiempo y la energía necesarios para hacer frente a transacciones fraudulentas.
Hay una buena razón por la que los Estados Unidos finalmente adoptaron esta tecnología, independientemente de los inconvenientes que se perciban: es más seguro. El chip EMV genera un código único para cada transacción en persona. Los datos de una de esas transacciones no se pueden reutilizar para cometer una transacción fraudulenta. En contraste, la banda magnética en una tarjeta contiene datos estáticos, lo que significa que no cambia de una transacción a la siguiente; los datos tomados de la banda magnética se pueden usar para duplicar una tarjeta. Sin embargo, las tarjetas EMV comparten las mismas vulnerabilidades que las tarjetas de banda magnética cuando se usan para compras en línea o por teléfono.
Los consumidores generalmente no son responsables de las transacciones fraudulentas realizadas con los datos de su tarjeta robada. Ese fue el caso antes del cambio de responsabilidad, y se mantiene vigente hoy. EMV aún beneficia a los consumidores al ahorrar el tiempo y la energía que tendrían que gastar para enfrentar el fraude:
- Primero, los consumidores tienen que reportar el fraude y revisar su historial de transacciones para determinar qué cargos son fraudulentos. Dependiendo de la situación, podría llevar semanas o incluso meses recuperar estos cargos.
- Luego, tienen que esperar una nueva tarjeta con un nuevo número y actualizar cualquier información de pago automática o guardada para evitar que se pierdan los pagos de facturas y se rechacen las compras. Algunos pagos automáticos no se actualizan efectivamente durante un mes o más, por lo que es posible que los consumidores tengan que realizar pagos manuales mientras tanto.
El fraude con tarjetas de crédito puede no ser costoso para el consumidor, pero es ciertamente inconveniente.
Dejando a un lado los recientes golpes en EMV, los estadounidenses han tomado la tecnología bastante bien. A medida que se certifiquen más terminales de pago y haya menos incertidumbre acerca de cómo pagar de una tienda a otra, esperamos que el consumidor acepte aún más las tarjetas con chip. Hasta entonces, practica la paciencia. EMV ha eliminado el fraude de tarjetas falsificadas en todo el mundo y es un paso importante hacia pagos más seguros para los consumidores estadounidenses.
Soy solo una chica, parada frente a una máquina lectora de chips de tarjetas de crédito, esperando los tres pitidos incómodos para poder sacar mi tarjeta.
- Abby Heugel (@AbbyHasIssues) 15 de septiembre de 2016
Erin El Issa es una escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa .
METODOLOGÍA
Esta encuesta fue realizada en línea en los EE. UU. Por Harris Poll en nombre de Investmentmatome del 8 al 12 de septiembre de 2016, entre 2,025 adultos mayores de 18 años, entre los cuales 1,571 tienen una tarjeta EMV y han usado la función de chip. Esta encuesta en línea no se basa en una muestra probabilística y, por lo tanto, no se puede calcular una estimación del error de muestreo teórico.Para obtener una metodología completa de la encuesta, incluidas las variables de ponderación, comuníquese con [email protected]. Usamos fuentes externas ampliamente disponibles para el gráfico de comparación de tiempos:
- Ver un anuncio de YouTube: anuncios in-stream que no se pueden omitir. Youtube.
- Descargando una aplicación típica:
- El promedio de Internet se acelera, pero EE. UU. Todavía tiene trabajo que hacer. PC Mag. 18 de diciembre de 2015.
- ¿Cómo se mide tu aplicación móvil al promedio de la industria? Pruebas de colaboración colectiva. 5 de mayo de 2015.
- Acerca de los tiempos de descarga para las compras y alquileres de la tienda iTunes. Manzana. 1 de agosto de 2016.
- Esperando a un Uber: EXCLUSIVO: aquí está el tiempo que demora obtener un Uber en las ciudades de EE. UU. Newsweek. 4 de diciembre de 2014.
- Jugar juegos en su teléfono: Un día en la vida de los usuarios móviles en la investigación estadounidense de Quettra. Junio 2015.
- Desplazándose por Facebook: Facebook tiene 50 minutos de su tiempo cada día. Quiere más. Los New York Times. 5 de mayo de 2016.
