No necesitas asustarte por el cumplimiento de EMV

Es la última cuenta atrás para el plazo de cumplimiento de EMV.

A partir del 1 de octubre, se producirá un cambio de responsabilidad. Las pequeñas empresas que no han actualizado sus sistemas POS para aceptar las nuevas tarjetas de crédito con chip EMV serán responsables de los cargos fraudulentos, en lugar del emisor de la tarjeta o del banco.

Un informe reciente de Software Advice dice que solo el 22% de los minoristas de pequeñas empresas están preparados. Pero si aún no cumple con EMV (que significa Europay, MasterCard y Visa, las firmas que desarrollaron la tecnología), no necesita enloquecer.

"Creo que mucha gente está pensando en esto como una fecha de vencimiento", dice Deborah Baxley, directora de tarjetas y pagos en Capgemini Financial Services. "Al igual que si no estás listo, el mundo se va a acabar".

Pero, como dice Baxley, no lo es. Si está preocupado, aquí hay algunos puntos clave que pueden ayudar a disminuir su presión arterial.

No vas a ser arrestado por falta de cumplimiento de EMV

Cambiar a un sistema de punto de venta que cumpla con las tarjetas EMV es algo inteligente. Las nuevas tarjetas de chip crean un código único para cada transacción de venta que no se puede usar de nuevo, lo que hace prácticamente imposible que los estafadores creen una tarjeta falsificada con datos robados.

Sin embargo, Baxley señala que no existen requisitos legales reales para que su pequeña empresa acepte tarjetas de crédito EMV. Su sistema actual continuará operando y aún podrá aceptar las tarjetas de crédito de banda magnética tradicionales. Solo tendrá que pagar la pérdida que resulte de cualquier transacción fraudulenta que ocurra en esas tarjetas.

Su negocio puede estar en menos riesgo

Si su empresa maneja grandes transacciones y es susceptible al fraude con tarjetas de crédito actuales (cuando se usa una tarjeta de crédito robada o fraudulenta para realizar una transacción no autorizada en persona), cambiar de inmediato a un sistema POS compatible con EMV es crítico. Y, sí, cuanto antes mejor.

Tiendas de electrónica, joyerías, tiendas de ropa de alta gama y minoristas entran en esta categoría. Sin embargo, los negocios de tipo de servicio, como consultorios médicos, consultorios odontológicos y firmas de contabilidad, generalmente corren menos riesgo, dice Baxley.

Además, actualizar un sistema POS o un lector de tarjetas de crédito para aceptar tarjetas de crédito EMV puede ser costoso y puede que no tenga sentido para todas las empresas. Aquellos que manejan pequeñas transacciones (tintorerías, lavanderías, cafeterías y similares) pueden encontrar que el costo de actualizar el equipo supera el beneficio potencial de seguridad.

"Lo que intentan hacer los estafadores falsificados es obtener efectivo o algo que se pueda convertir en efectivo u obtener mercancía", dice Baxley. "Pero si eres un comerciante como una tintorería, realmente no puedo imaginar que haya mucho interés en falsificar.

"Puedes obtener tu tintorería gratis, pero no vas a ganar mucho dinero".

Shopify, que proporciona sistemas de punto de venta para negocios minoristas en línea y tradicionales, anunció recientemente el lanzamiento de un nuevo lector de tarjetas de crédito por $ 99 que les permite a los comerciantes aceptar tarjetas con chip EMV, tarjetas magnéticas tradicionales y pagos sin contacto como Apple Pay (más en eso abajo). Sin embargo, el precio de los planes mensuales de Shopify varía de $ 9 a $ 179 por mes, dependiendo del tamaño de su negocio, más otros $ 40 para un paquete adicional de venta al por menor. Eso es además de un cargo de 2.7% por cada transacción de tarjeta de crédito en persona.

Square también anunció un lector de tarjetas con chip y sin contacto ($ 49), por lo que los comerciantes pueden aceptar tarjetas con chip EMV y pagos sin contacto desde su iPad. Square cobra una tarifa plana de 2.75% por cada golpe de tarjeta de crédito. Mientras tanto, PayPal aquí, que cobra un 2,7% por cada golpe de tarjeta de crédito, anunció que su lector de tarjetas chip ($ 49) estará disponible en los EE. UU. El 30 de septiembre, justo a tiempo para la fecha límite.

Las gasolineras de EE. UU. Tienen dos años adicionales para aceptar tarjetas de crédito EMV, según la Asociación para la Conveniencia y la Venta al por Menor de Combustible. Las estaciones de servicio son un objetivo común para "hojear", el tipo de fraude en el que se inserta un dispositivo en la ranura del lector de tarjetas para capturar números de tarjetas de crédito.

Las nuevas tarjetas no causan muchos cambios para las empresas en línea o de comercio electrónico, ya que este tipo de configuraciones no aceptan transacciones en persona. Un nuevo estudio de tarjetas de crédito realizado por Investmentmatome, sin embargo, muestra que es probable que el fraude de compras en línea aumente luego de la adopción de la tecnología EMV, similar a lo que ocurrió en el Reino Unido luego de la adopción de EMV en el país en 2005.

Sus clientes pueden no tener tarjetas EMV todavía

Ha habido una lenta adopción de tarjetas con chip entre los consumidores de EE. UU. El 59 por ciento aún no ha recibido una tarjeta de crédito con chip EMV, y solo el 32% sabe que Estados Unidos se está mudando a EMV, según una encuesta realizada por ACI Worldwide, una compañía de pagos universales.

Además, solo el 25% de las tarjetas de débito en los EE. UU. Serán compatibles con EMV a finales de 2015, según el Estudio de Emisores de Débitos de 2015 de Pulse.

Esto significa que los bancos seguirán siendo responsables del fraude que se comete al usar estas tarjetas de crédito y débito que no son de EMV, dice Michael Grillo, director de marketing de soluciones de ACI Worldwide.

Aún puede actuar para proteger su negocio, o complacer a su clientela

Sin lugar a dudas, una serie de pequeñas empresas cumplirán con EMV después de octubre.1 fecha límite ha llegado y se ha ido. Pueden hacerlo porque realizan transacciones grandes y, por lo tanto, tienen más que perder. O podrían mejorar para matar dos pájaros de un tiro.

Algunos sistemas de punto de venta ofrecen comunicaciones EMV y de campo cercano, o NFC, que es la tecnología que permite a los clientes pagar al sostener un teléfono inteligente cerca del terminal de pago. Puede que tenga sentido que su pequeña empresa implemente ambos tipos de tecnología para que pueda cumplir con las nuevas tarjetas chip, así como los pagos móviles sin contacto, como Apple Pay.

Quizás también desee actualizar simplemente porque sus clientes prefieren las nuevas formas de pago, señala Baxley.

"Si las personas se acostumbran cada vez más a" sumergirse "en lugar de deslizar, eso puede ser otra razón para cambiar", dice. A sus clientes les puede gustar la comodidad, señala, y se sienten más seguros.

La línea de fondo

Si su empresa maneja transacciones pequeñas y el fraude no es común, no es esencial actualizar el equipo para que cumpla con los requisitos de EMV de inmediato. Pero tiene sentido para las empresas más grandes, como los minoristas y cualquier pequeña empresa donde el fraude con tarjetas de crédito con tarjeta presente sea una preocupación.

Mientras tanto, las pequeñas empresas en línea no tendrán que hacer nada para cumplir con EMV ya que no aceptan las transacciones en persona, aunque tendrán que lidiar con la posibilidad de un aumento en el fraude luego de la adopción de EMV.

¿Su pequeña empresa necesita un sistema POS compatible con EMV?

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Steve Nicastro es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.

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