No dejes que el instinto arruine tu plan financiero

Por Anthony Isola

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El instinto humano de enfocarse solo en las amenazas inmediatas para nuestro bienestar está cableado. Evolucionó porque mantenía a los humanos primitivos físicamente seguros. Pero si bien el instinto de escapar del peligro era invaluable para un neandertal que recorre la sabana como cazador / recolector, puede ser devastador para un plan financiero a largo plazo.

Solo piense en los violentos cambios en los mercados bursátiles mundiales en el pasado reciente. La mayoría de los inversores no pudieron ver más allá de la caída de 1,000 puntos en el Dow y lo que pensaron que haría con su futuro financiero. Algunos inversionistas actuaron por instinto y corrieron; vendieron sus acciones y salieron.

¿Por qué la multitud actúa de manera irracional, cometiendo este error común de los inversores de comprar caro y vender barato? La respuesta está en la monomanía, una psicosis caracterizada por una obsesión patológica con una sola idea o grupo de ideas. Las personas afectadas simplemente no pueden ver el panorama general. Su comportamiento es impulsado por su obsesión y es irracional en el contexto general.

En las últimas semanas, los inversionistas ignoraron el hecho de que el mercado ha aumentado más del 100% en los últimos años y se enfocó en unos pocos días de ventas temibles. Transfijados por los eventos negativos a corto plazo, ignoraron la tendencia alcista a largo plazo del mercado.

En su excelente libro "Rapt", la autora Winifred Gallagher habla sobre cómo "la energía fluye hacia donde se dirige la atención". En este caso, la atención de muchos inversores se centró en este cambio a corto plazo, por lo que su energía se destinó a vender sus inversiones en un estado de pánico. Las personas tienden a elegir comportamientos que les dan recompensas rápidas, dice Gallagher. Aquí, los inversores vendieron sus acciones para aliviar el dolor de perder dinero, aunque fue la venta lo que convirtió las pérdidas en papel en pérdidas reales.

Entonces, ¿cómo evitamos este patrón negativo de toma de decisiones y cambiamos nuestro enfoque de negatividad a oportunidad, especialmente cuando se trata de invertir?

Primero, necesitamos planificar cómo actuaremos de antemano. Si sabe que reacciona mal a las ventas periódicas de acciones, puede ser una buena idea no ver televisión en esos días. ¿Es necesario obtener actualizaciones minuto a minuto de la carnicería? Decidir sobre un plan de acción antes del evento en lugar de hacerlo hará una gran diferencia en el resultado final.

"Necesitas dirigir la atención lejos de paralizar la tristeza y la autocompasión hacia una gran imagen que pone la pérdida en perspectiva", escribe Gallagher. Esto podría significar simplemente recordarse que, para que cualquiera pueda ganar dinero en el mercado de valores, las acciones tienen que bajar a veces. O entender que una caída del 12% no es tan raro en la larga historia del mercado de valores. Tal perspectiva se necesita desesperadamente durante estos tiempos.

O, considere este pensamiento reconfortante del columnista de MarketWatch, Brett Arends, este mes: si usted fuera una de las personas más desafortunadas del planeta e invirtió todo su dinero el día antes de que se derrumbara Lehman Brothers en 2008, aún hoy tendría un aumento del 80%.

Este tipo de cambio de perspectiva puede ayudarlo a tomar mejores decisiones en los días en que los mercados se tambalean. Si dirige toda su energía a los aspectos negativos de un evento, será imposible para usted ver cualquier oportunidad que pueda derivarse de él.

Por ejemplo, muchas acciones tienen pagos de dividendos superiores al rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años. Cuando esto sucede, generalmente es una señal de que el mercado se está acercando a un fondo. Si pensaste que era una buena idea comprar acciones hace unos meses, el hecho de que los precios sean un 12% más baratos debería hacerte feliz.

Esto, por supuesto, es contrario a lo que dirán muchos expertos, ya que le advierten que siga sus instintos, que huya del peligro, que se convierta en dinero en efectivo en tiempos peligrosos. Pero cuando los mercados bajan, en realidad se convierten en Menos arriesgado. Comprar en niveles más bajos aumenta la probabilidad de rendimientos futuros más altos.

También puede buscar en el extranjero posibles beneficios a largo plazo. Muchas acciones de mercados emergentes se venden a niveles más baratos que hace cinco años. Muchos mercados desarrollados extranjeros están vendiendo con un descuento sustancial a los EE. UU. Y se han vuelto incluso más baratos.

Cualquiera que sea la estrategia de inversión, la conclusión es que buscar oportunidades durante el caos es casi siempre una mejor táctica que centrarse en nociones preconcebidas de negatividad y pesimismo. Si bien no hay garantías en la vida o en la inversión, cambiar su actitud debería darle una mejor oportunidad de tener experiencias más gratificantes tanto a nivel personal como financiero.

Enfoca tu atención en las cosas buenas, ¿qué tienes que perder?

Este artículo también aparece en Nasdaq.

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