¿Se paga al banco con el emisor de su tarjeta de crédito?

Tener sus cuentas corrientes y de ahorro bajo un mismo techo puede simplificar su vida financiera. Y en algunos bancos, también puede obtener recompensas de bonificación por usar la tarjeta de crédito de esa institución. Sin embargo, calificar para esos bonos no es necesariamente fácil. Aquí le damos un vistazo a tres grandes bancos que ofrecen bonos de relación para los clientes:

A continuación, se presentan tres grandes bancos que ofrecen bonos de relación para clientes: Bank of America, PNC Bank y Wells Fargo.

Bank of America®

El programa Preferred Rewards de Bank of America® paga bonificaciones a los clientes con un monto mínimo en depósitos combinados en las cuentas Bank of America®, Merrill Edge y Merrill Lynch. El saldo mínimo combinado es de $ 20,000 para el nivel Gold, $ 50,000 para Platinum y $ 100,000 para Platinum Honors. Eso es mucho efectivo, pero los beneficios de esos niveles pueden valer la pena:

• Con la tarjeta de crédito de Recompensas en efectivo de Bank of America®, usted obtiene un reembolso en efectivo de bonificación cuando canjea las recompensas en efectivo en una cuenta elegible: 25%, 50% o 75% del monto canjeado, según su estado. Por ejemplo, si era miembro de Platinum y canjeaba $ 100 de reembolso en efectivo, obtendría un bono de $ 50. (Las recompensas estándar de la tarjeta son un 3% de reembolso en efectivo por compras de gasolina y un 2% de reembolso en efectivo en tiendas de abarrotes y clubes de almacenaje - hasta $ 2,500 por trimestre en gastos combinados de gas, comestibles y almacén - y 1% de reembolso en efectivo en todos los demás gastos. La cuota anual es de $ 0.
• Con la tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America®, obtiene bonificaciones similares: 25%, 50% o 75% de los puntos que gana. Entonces, si era miembro Gold y obtuvo 300 puntos por una compra, obtendría un bono de 75 puntos, es decir, el 25% de 300 puntos. (Las recompensas estándar de la tarjeta son 1.5 puntos por cada $ 1 gastado en cualquier cosa. Cuota anual: $ 0).
• En una cuenta de Rewards Money Market, puede obtener un "aumento de la tasa de interés" del 5%, 10% o 20%, según el estado. Entonces, por ejemplo, si la tasa regular en la cuenta fuera 1%, su tasa sería 1.05%, 1.1% o 1.2%.
• Las tasas de interés de los préstamos para automóviles tienen descuentos de 0.25 a 0.50 puntos porcentuales.
• Los titulares de tarjetas tienen acceso a servicios de atención al cliente prioritarios a través del Centro de Recompensas Preferidas

Para los clientes de Bank of America® que tienen cuentas corrientes y de ahorro pero que no están en el programa Preferred Rewards, la tarjeta de crédito Cash Rewards de Bank of America® y la tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America® ofrecen bonos del 10%.

Banco PNC

PNC Bank también ofrece bonificaciones en puntos del 25%, 50% o 75% según su relación con el banco, pero existen reglas complicadas para calificar para los niveles más altos. Para ganar bonos, primero debe tener el Monedero virtual del banco, una cuenta especial de PNC que combina funciones de cheques y ahorros, o una cuenta de cheques elegible:

• Para calificar para el bono del 25%, Todo lo que necesitas es el monedero virtual o cuenta corriente.
• Para calificar para el bono del 50%, debe cumplir uno de los siguientes criterios: mantener un saldo mensual promedio de al menos $ 2,000 en su cuenta que califica; recibir al menos $ 2,000 al mes en depósitos directos a esa cuenta; o tener un total de $ 15,000 en saldos en todas las cuentas PNC vinculadas, incluidas las cuentas de préstamos.
• Para calificar para el bono del 75%, debe cumplir uno de los siguientes criterios: mantener un saldo mensual promedio de al menos $ 5,000 en su cuenta que califica; recibir al menos $ 5,000 al mes en depósitos directos a esa cuenta; o tener un total de $ 25,000 en saldos en todas las cuentas de depósito o inversión de PNC vinculadas.

Por sí sola, la tarjeta de crédito Visa® de PNC points® paga 4 puntos por cada $ 1 gastado en todas las compras que califican, y puede canjear puntos por efectivo, tarjetas de regalo, viajes y mercancía. La cuota anual es de $ 0.

Wells Fargo

Wells Fargo también está montando el carro de la billetera móvil. La tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa® paga un 1.8% de reembolso en efectivo en todas las compras de Apple Pay o Android Pay durante los primeros 12 meses en que la cuenta está abierta. Para todas las demás compras, ganas 1.5% de reembolso en efectivo. Además, el bono de registro se incrementó recientemente: Gane un bono de recompensas en efectivo de $ 200 después de gastar $ 1,000 en los primeros 3 meses. La cuota anual es de $ 0.

Algunas de las tarjetas de crédito de Wells Fargo le otorgan un bono de lealtad por cumplir con ciertos criterios. Por ejemplo, la tarjeta American Express® de Wells Fargo Propel le permite obtener un aumento anual del 10% en sus puntos de recompensa que no son de bonificación si tiene una cuenta de cheques o de ahorros que califique en el banco.

Para ganar más, únase a Portfolio by Wells Fargo. Ese programa cobra una tarifa mensual de $ 30, que se exime si tiene $ 25,000 o más en cuentas vinculadas (cuentas de cheques, ahorros, CD, etc.) o $ 50,000 en cuentas bancarias y de corretaje vinculadas y saldos de crédito (incluido el 10% del saldo de su hipoteca). A cambio, obtendrá un bono del 25% o 50% en los puntos de recompensa por las compras realizadas con su tarjeta de crédito de Wells Fargo que califique.

La línea de fondo

La cantidad de dinero que necesita para estacionar en un banco para obtener recompensas de bonificación es un gran inconveniente de estos programas. A menos que tenga una relación existente y cumpla con los criterios complejos, es mejor que encuentre la mejor tarjeta de crédito con recompensas que se adapte a su estilo de vida.

Ellen Cannon es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales.Email: [email protected] . Gorjeo: @ellencannon .