¿La consolidación de deuda afecta su crédito?

La consolidación de deuda puede ayudar o perjudicar su crédito, según cómo lo haga y qué hará a continuación.

La consolidación de deuda combina varias deudas en una sola, idealmente con una tasa de interés más baja. Tener menos pagos para hacer malabares y ahorrar en intereses puede ayudarlo a pagar sus deudas.

Los enfoques comunes son el uso de una tarjeta de crédito de transferencia de saldo o un préstamo personal, pero también puede pedir prestado contra el capital de su casa, el 401 (k) o el seguro de vida.

Cómo la consolidación de deuda puede ayudar a su crédito.

Es probable que la consolidación de su deuda ayude a su puntaje de crédito si:

• Usted paga la deuda consolidada a tiempo cada mes. Los pagos a tiempo tienen el mayor efecto de todas las cosas que conforman su puntaje de crédito.
• La consolidación le ayuda a pagar los saldos de tarjetas de crédito que superan el 30% del límite de crédito de esa tarjeta. La cantidad utilizada en comparación con su límite se denomina utilización de crédito y tiene un gran efecto en su puntaje.
• Solo tenía cuentas de crédito revolventes (como tarjetas de crédito) y consolidado con un préstamo a plazos (como un préstamo personal). Tener más de un tipo de cuenta de crédito puede ayudar un poco a su puntaje.
• Ha abordado los problemas que condujeron a la deuda original, por lo que tiene una buena oportunidad de pagar la deuda y mantenerla.

Cómo la consolidación de deuda puede dañar su crédito

Puede ver una caída en su puntaje de crédito si:

• Vuelve a subir los saldos una vez que tiene "espacio" en sus tarjetas. La ganancia que vio al disminuir la utilización del crédito se borrará tan pronto como los saldos vuelvan a aumentar.
• Usted transfiere tanta deuda a una tarjeta de transferencia de saldo que está cerca de su límite, lo que resulta en una alta utilización del crédito
• Usted cierra la mayoría o la totalidad de sus tarjetas de crédito restantes, reduciendo la antigüedad general de las cuentas y aumentando la utilización general del crédito en las restantes.
• Usted paga la deuda consolidada 30 días (o más) tarde; Ya que el historial de pagos tiene un gran efecto en su puntaje, permitir que cualquier cuenta en mora pueda lastimar.
• Solicita tarjetas de transferencia de saldo o préstamos personales para los que no puede calificar, porque cada solicitud puede puntuar su puntaje unos pocos puntos. Y una ráfaga de solicitudes de crédito a la vez puede disminuir su puntaje porque puede verse como un signo de inestabilidad financiera.

Bev O’Shea es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.