Cómo disputar una liquidación o rechazo de reclamo de seguro de hogar
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Tabla de contenido:
- Disputa de bricolaje
- 1. Sepa qué cobertura compró
- 2. Revise su reclamo
- 3. Apele su negación o acuerdo educadamente
- 4. Solicite una visita a domicilio, si es necesario
- 5. no hay resolución? presentar una queja ante EL DEPARTAMENTO DE SEGUROS
- Evaluación
- Mediación
- El último recurso: demanda
- ¿Que sigue?
- Encontrar El mejor seguro de vivienda.
- Leer acerca de cómo trabajar con un ajustador de reclamaciones público
- Vistazo Nuestra lista de herramientas y calculadoras relacionadas con seguros.
Se supone que tener un seguro para propietarios de viviendas alivia el estrés financiero después de dañar su hogar. Pero si una oferta de liquidación de reclamaciones no cumple con las expectativas, o si su reclamación se rechaza por completo, puede dejarlo más frustrado que nunca.
Las disputas entre los clientes y las aseguradoras de viviendas por los pagos de reclamaciones se producen por muchas razones, desde la letra pequeña enterrada en una póliza hasta el debate sobre el costo real de arreglar su casa.
Si cree que está obteniendo un trato bruto, no tiene que aceptarlo. A continuación le indicamos cómo presentar su caso y negociar un mejor acuerdo.
Disputa de bricolaje
Si bien las disputas de reclamos a veces son demasiado complejas de manejar sin la ayuda de un profesional, seguir la ruta del bricolaje puede ser más accesible.
1. Sepa qué cobertura compró
A veces, los desacuerdos en el pago de reclamaciones son el resultado de la confusión sobre lo que cubre su seguro de propietario de vivienda.
Antes de enfadarse por el pago o rechazo de una reclamación, revise su póliza de seguro de propietario de vivienda para ver si está cubierto por los daños en disputa y cuáles son los límites en dólares para su cobertura. Saber a lo que tiene derecho según su póliza también reforzará su argumento si está en lo cierto.
2. Revise su reclamo
Si no está seguro de por qué el acuerdo fue más bajo de lo esperado, solicite una aclaración a su aseguradora. Si cita una exclusión u otro idioma específico en su política, pídale que señale la sección en cuestión.
Documente por escrito todo lo que su asegurador y / o ajustador de reclamaciones le indique. Mantenga un registro de fechas, con quién habló y lo que se dijo. Si recibe información por teléfono o en persona, envíe un correo electrónico de seguimiento que confirme lo que escuchó.
Una vez que tenga claro la posición de su aseguradora, prepare documentos que puedan ayudar a probar su caso, dice Amy Bach, directora ejecutiva de United Policyholders, un grupo de defensa del consumidor. Por ejemplo, dice, si su compañía de seguros cree que costará una cierta cantidad para reparar su casa, pero usted cree que será más, obtenga un presupuesto por escrito de un contratista independiente.
La biblioteca de orientación de reclamaciones de United Policyholder incluye ejemplos de formularios y solicitudes relacionadas con reclamaciones, además de ejemplos de documentos de prueba de pérdida que pueden ayudarlo con su caso, como informes de daños de expertos independientes.
3. Apele su negación o acuerdo educadamente
Si necesita disputar un rechazo o una oferta de liquidación baja, comience escribiendo una carta a su ajustador de reclamos. Explique brevemente su punto de vista, incluida cualquier evidencia que haya preparado que respalde su lado, y solicite que el ajustador revise la reclamación.
Incluso si estás furioso por dentro, mantente educado.
Solicite una respuesta dentro de un cierto período de tiempo, por ejemplo, 10 días hábiles. Para tener un registro del día exacto en que se envió y recibió su carta, elija la opción de correo certificado en su oficina postal. También envíe una copia de su carta y documentos adicionales al supervisor de su ajustador.
Incluso si estás hirviendo por dentro, mantente educado. No amenaces con contratar a un abogado. Si toma un tono de confrontación desde el principio, su aseguradora puede decidir dejar que sus abogados hablen.
4. Solicite una visita a domicilio, si es necesario
Si hay una disputa sobre el alcance de los daños en su hogar, pídale a su ajustador que la inspeccione nuevamente. Si ha recibido una segunda opinión de contratistas independientes u otros profesionales, como un investigador de contaminación por humo o un inspector de moho, lleve a esas personas a reunirse con el ajustador.
"Pon a todos en la misma habitación", recomienda Bach. La determinación del alcance total del daño no es una ciencia exacta, dice, y puede reforzar su argumento si otros expertos pueden señalar físicamente el daño que su ajustador pudo haber omitido y abordar posibles pasos a seguir.
5. no hay resolución? presentar una queja ante EL DEPARTAMENTO DE SEGUROS
Si su ajustador no cede, presente una queja ante el departamento de seguros de su estado.
Tener al departamento de seguros del estado de su lado puede darle un poderoso apalancamiento en las negociaciones, dice Bach. Desafortunadamente, señala, los departamentos de seguros estatales a menudo no cuentan con recursos suficientes, como abogados y expertos en construcción, o el poder para resolver ciertos desacuerdos entre las aseguradoras y los asegurados.
El departamento de seguros ayudará si es posible, dice ella, por lo que sin duda vale la pena intentarlo, especialmente si quiere evitar un bombardeo contra un abogado.
Encuentre información de contacto para el departamento de seguros de su estado.
Evaluación
La evaluación es un proceso común utilizado en desacuerdos entre clientes y aseguradores de viviendas por daños a la propiedad. Ambas partes escogen un tasador para representarlos. Por lo general, usted contrataría a un abogado o a un ajustador público de seguros, dice Bach.
Los dos tasadores revisan el daño a su hogar y sus pertenencias e intentan llegar a un acuerdo sobre cuánto se le debe. Una parte neutral, llamada árbitro, rompe cualquier punto muerto entre los evaluadores.
Este es un ejemplo del tipo de lenguaje sobre la evaluación que debe buscar en su póliza de propietario de vivienda:
- Si usted y nosotros no acordamos el monto de la pérdida, cualquiera de los dos puede exigir una evaluación de la pérdida. Cada parte elegirá un tasador competente dentro de los 20 días posteriores a la recepción de una solicitud por escrito de la otra. Los dos tasadores elegirán un árbitro. Los tasadores fijarán por separado la cantidad de pérdida.Si los tasadores envían un informe escrito de un acuerdo, la cantidad acordada será la cantidad de la pérdida. Si no están de acuerdo, presentarán sus diferencias al árbitro. Una decisión acordada por cualquiera de los dos establecerá la cantidad de pérdida.
La mayor desventaja de la evaluación es que determina solo lo que se dañó y cuánto asciende ese daño, no si su aseguradora realmente tiene que pagar tanto. La evaluación no resolverá los desacuerdos sobre su cobertura, el idioma de su póliza u otros problemas que sostienen su reclamo.
Mediación
La mediación implica la contratación de una persona imparcial o mediadora para trabajar directamente con usted y un representante de su compañía de seguros para ayudarlo a llegar a un acuerdo.
Usted y su aseguradora dividen el costo de la mediación, a menos que su póliza indique que su aseguradora debe pagar. El mediador puede ser designado por el tribunal o un profesional privado que ambas partes acuerden. También puede pasar por un programa de mediación patrocinado por el estado, que normalmente puede encontrar a través del sitio web del departamento de seguros de su estado.
La mediación suele ser rápida, pero no vinculante.
La mediación generalmente es rápida, pero no es vinculante, por lo que usted o su aseguradora pueden fingir que todo no sucedió si a cualquiera de las partes no le gusta el resultado.
Entre los inconvenientes: el representante de la compañía de seguros probablemente será capacitado para el proceso, mientras que será completamente nuevo para usted. Su aseguradora también podría usar la mediación simplemente como una forma de sentir la solidez de su caso, lo que significa que podría perder tiempo y dinero pero no acercarse a una resolución.
El último recurso: demanda
Demandar a una compañía de seguros puede ser un proceso largo y costoso. Antes de iniciar una demanda, pruebe las estrategias descritas anteriormente. Además, traer un ajustador público de reclamaciones para ayudarlo a navegar el proceso al comienzo de una reclamación grande puede dar sus frutos al final.
