Descubrir las tarjetas de crédito dejar de permitir a los co-firmantes

Una vía importante para construir crédito es ahora más difícil de acceder. Discover ya no permitirá que los solicitantes utilicen un cofirmante para calificar para una nueva tarjeta de crédito. La compañía se une a otros emisores importantes para descartar la opción de cofirmante, incluidos American Express, Citibank, Capital One y Chase.

Por qué importan los co-firmantes

Cuando no tiene mucho historial de crédito, o el historial que tiene no es exactamente estelar, puede ser difícil obtener la aprobación para una tarjeta de crédito. Los emisores no quieren correr el riesgo de que tenga problemas para pagar lo que debe. Pedirle a un miembro de la familia o a un amigo con un fuerte crédito que firme en conjunto puede hacer una gran diferencia.

Incluso si no necesita un co-firmante para obtener la aprobación, algunas parejas prefieren tener una posición igual en sus cuentas de crédito. Con las cuentas firmadas conjuntamente, ambas partes son igualmente responsables de pagar las facturas. Una buena administración de la cuenta beneficiará el crédito de ambas personas por igual. Y, sí, los errores cometidos en la cuenta también dañarán el crédito de ambas personas, sin importar quién "supuestamente" pagaría la factura.

Pero entre los emisores de tarjetas de crédito más grandes, cada vez menos permiten los cofirmantes. Descubrir fue uno de los últimos grandes en seguir permitiendo la firma conjunta.

" MÁS:¿Qué emisores de tarjetas de crédito permiten un cofirmante?

¿Por qué el cambio?

"Hay ciertas restricciones operativas y de infraestructura con las cuentas conjuntas", dijo Jerry Young, director de marketing de adquisiciones de Discover. Estas restricciones dificultaban a la compañía el "entregar una experiencia óptima de tarjetahabiente a todos nuestros clientes", dijo.

Por ejemplo, los titulares de cuentas conjuntas en Discover necesitaban compartir información de inicio de sesión, con el mismo nombre de usuario y contraseña, lo que representaba un riesgo de seguridad.

Alternativas a las cuentas conjuntas.

Al igual que otros emisores que no permiten a los cofirmantes, Discover todavía permitirá a los titulares de tarjetas agregar usuarios autorizados a sus cuentas. Pero existe una relación jerárquica entre los titulares de cuentas principales y los usuarios autorizados. El titular principal de la cuenta es en última instancia responsable de todos los cargos realizados en la cuenta. Por esa razón, la posición de la cuenta tendrá más peso en la puntuación de crédito del titular de la cuenta principal que la del usuario autorizado.

El usuario autorizado todavía obtiene una tarjeta con su nombre, aún puede hacer compras y generalmente verá algún efecto en su puntaje de crédito. Para aquellos con poco historial de crédito, cualquier influencia positiva en su puntaje es algo bueno. Sin embargo, no es lo mismo que tener una cuenta firmada conjuntamente, lo que les daría una posición igual en la cuenta.

" MÁS:El estado de usuario autorizado ayuda a la puntuación de crédito, pero no mucho

Descubrir ofrece otras opciones.

A pesar de que Discover ha descartado la opción de un cofirmante en una tarjeta de crédito, la compañía todavía tiene algunos productos sólidos para las personas que están creando crédito y todavía está buscando formas de mejorar esos productos.

Las recompensas de Discover it® Secured lo distinguen de otras tarjetas de crédito garantizadas. Discover también revisa las cuentas ocho meses después de la apertura para ver si un titular de la tarjeta está listo para la transición a una tarjeta de crédito sin garantía y recibir un reembolso del depósito de seguridad.

El programa de devolución de dinero para estudiantes Discover it® también sigue siendo una tarjeta muy competitiva, aunque los jóvenes ya no podrán hacer que los padres firmen conjuntamente su solicitud. Es raro que una tarjeta de crédito para estudiantes ofrezca recompensas, y las tarifas de la tarjeta son mínimas.

"La audiencia de nuevo crédito es un segmento importante para Discover", dijo Young. "Creemos que es nuestra responsabilidad, así como una oportunidad, ayudar a este grupo a salir con el pie financiero correcto".

Virginia C. McGuire es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.