Los ahorros dedicados hacen que el presupuesto sea más fácil

Un truco de larga data permite que muchas personas reserven dinero para gastos de vacaciones durante todo el año: cuentas de ahorro a corto plazo llamadas Clubes de Navidad.

Estas cuentas, originalmente iniciadas por los bancos durante la Gran Depresión, ahora son ofrecidas en su mayoría por cooperativas de crédito y bancos comunitarios más pequeños. Algunos, como la Unión de Crédito Federal del Servicio Postal de los Estados Unidos, también ofrecen clubes de vacaciones y clubes de impuestos. Pero Tiffany Stackhouse, la supervisora ​​de servicios para miembros de la cooperativa de crédito con sede en Clinton, Maryland, dice que el Club de Navidad es el más popular.

Los miembros de la cooperativa de ahorro y crédito pueden configurar las cuentas en cualquier momento del año, junto con transferencias regulares desde otra cuenta bancaria o depósito directo desde un cheque de pago. Los retiros son limitados y se deben hacer entre el 1 de octubre y el 31 de diciembre, o el miembro incurrirá en una tarifa de $ 10. De lo contrario, los intereses y las tarifas son lo mismo que una cuenta de ahorro regular.

Cuentas útiles

¿Cuál es el valor de las cuentas dedicadas?

"Le da al miembro algo que esperar", dice Stackhouse. A diferencia de los ahorros regulares, las cuentas del club no pueden usarse como protección contra sobregiros, por lo que es más difícil agotarlos accidentalmente. "No es fácil para ellos acceder".

Muchas personas usan un sistema similar sin el beneficio de cuentas especiales. Los bancos en línea como Capital One 360 ​​también permiten a los clientes abrir varias cuentas y darles a cada uno un nombre que refleje su propósito, como comprar un automóvil.

Amy Bushatz es una editora independiente para Military.com. Ella está casada con un oficial de infantería del Ejército de los Estados Unidos, actualmente estacionado en Fort Campbell en Kentucky. Al igual que muchas familias militares, Bushatz, su esposo y sus dos hijos tienen que estar preparados para mudarse en cualquier momento, por lo que ella mantiene una cuenta especial para pagar esos gastos. Calcula $ 200 al mes, junto con ganancias inesperadas, como un cheque reciente de $ 1,000 de la venta de su cortadora de césped. USAA le permite a Bushatz abrir tantas cuentas como quiera y renombrarlas según su propósito.

Cojín de ahorro

El gobierno pagará la mayoría de los gastos de mudanza de la familia en una transferencia, pero la cuenta de ahorros le permite a Bushatz temer reubicarse un poco menos.

"El tío Sam no es famoso por su rápido reembolso", dice ella. Y después de cuatro movimientos en siete años, Bushatz espera usar algunos de sus ahorros para reemplazar cosas como estanterías que no pueden sobrevivir a otro viaje en la parte trasera de un camión.

Bushatz tiene otra cuenta de ahorros dedicada para impuestos. Como contratista, realiza pagos trimestrales al Servicio de Impuestos Internos.

"Mi cuenta de ahorros general tomaría este golpe cada vez que pagaba impuestos trimestrales y me hizo sentir muy triste", dice sobre el período antes de comenzar la cuenta dedicada. Dejar sus ahorros generales sin tocar en el momento de los impuestos la hace sentir mucho mejor al escribir esos grandes cheques cuatro veces al año.

Las cuentas de ahorro dedicadas son una estrategia útil para administrar grandes gastos regulares como vacaciones, vacaciones o costos de reubicación. Las cuentas de los clubes pueden ser mejores para algunos, pero para las personas cuyo banco o cooperativa de crédito no las ofrecen, es posible utilizar un sistema comparable mediante un sistema de jurado. Entonces, todo lo que necesita es la disciplina para seguir agregando cuentas y evitar robarlos para otros propósitos en el camino.