Carta de validación de la deuda: qué es y por qué la necesita
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Tabla de contenido:
- Revise la carta de validación de la deuda.
- Escriba una carta de verificación de la deuda
- ¿Que sigue?
- Regístrate y obtén un plan gratis para deshacerte de tu deuda.
- Saber qué decirle a un cobrador de deudas
- Ver Sus opciones para pagar una deuda en cobros.
Antes de pagar un centavo a un cobrador de deudas, confirme que la deuda le pertenece. Los cobradores de deudas están legalmente obligados a enviarle una carta de validación de la deuda, que describe qué es la deuda, cuánto debe y otra información.
Si aún no está seguro de la deuda que se le pide que pague, puede enviarle una carta de verificación de deudas al cobrador de deudas solicitando más información. Esta opción es mejor si planea pagar la deuda de los cobros.
Estas dos cartas son importantes porque los errores en el cobro de deudas son comunes. No desea pagar una suma que no debe o revivir accidentalmente una deuda anterior que podría haber pasado el estatuto de limitaciones. Y no quiere ser víctima de una estafa de cobro de deudas.
Aquí le explicamos cómo entender su carta de validación de deudas y qué hacer si necesita una carta de verificación de deudas, incluido dónde encontrar ejemplos de cartas.
Revise la carta de validación de la deuda.
Los cobradores están obligados por la Ley de prácticas justas de cobro de deudas a enviarle un aviso de validación de deuda por escrito con información sobre la deuda que están tratando de cobrar. Debe ser enviado dentro de los cinco días del primer contacto.
La carta de validación de la deuda incluye:
- La cantidad adeudada.
- El nombre del acreedor que busca el pago.
- Una declaración de que el cobrador asume que la deuda es válida, a menos que la cuestione dentro de los 30 días posteriores al primer contacto.
- Una declaración de que si escribe para disputar la deuda o solicita más información dentro de los 30 días, el cobrador de deudas verificará la deuda por correo.
- Una declaración de que si solicita información sobre el acreedor original dentro de los 30 días, el recolector debe proporcionarla.
Si no recibe un aviso de validación dentro de los 10 días del primer contacto, solicite uno al cobrador de deudas la próxima vez que lo contacten. También puede solicitar la dirección postal del cobrador de deudas en este momento, en caso de que decida solicitar una carta de verificación de la deuda.
Escriba una carta de verificación de la deuda
La carta de validación puede dejarle con más preguntas que respuestas.
En ese caso, o si nunca recibió un aviso de validación, puede solicitar una carta de verificación que demuestre que esta deuda es de hecho suya.
Las letras de verificación se utilizan mejor en dos circunstancias:
- Si te enfrentas a un agresivo cobrador de deudas: Una carta de verificación de deuda puede detener los esfuerzos de cobro y disuadir a los cobradores de deudas que no tienen información suficiente.
- Si pretendes pagar la deuda: Para resolver la cuenta, es posible que desee obtener más información para verificar que está pagando al cobrador correcto por la deuda correcta.
Por ejemplo, si la deuda se está acercando a su estatuto de limitaciones, es mejor ignorar los avisos de cobro de deudas que llamarle más la atención con una carta de verificación.
El CFPB tiene cartas de muestra que puede utilizar. La clave es ser minucioso en su solicitud de verificación de deuda.
En su carta, solicite detalles sobre:
- Por qué el cobrador cree que usted debe la deuda: Pregunte quién es el acreedor original y solicite la documentación que verifique que usted adeuda la deuda, como una copia del contrato original.
- El monto y la edad de la deuda: Solicite una copia del último estado de cuenta enviado por el acreedor original, la cantidad adeudada cuando el cobrador compró la deuda, la fecha del último pago y si la deuda está más allá del plazo de prescripción.
- Autoridad para cobrar la deuda: Pregunte si esta agencia tiene licencia para cobrar deudas en su estado.
Es posible que desee enviar esta carta por correo certificado y solicitar el recibo de devolución para que pueda documentar la correspondencia entre usted y el cobrador de deudas.
Aunque puede solicitar muchos detalles, los cobradores de deudas solo están obligados a proporcionar información sobre el acreedor original, el saldo adeudado y el nombre de la persona que debe la deuda antes de reanudar los esfuerzos de cobro.
Es una violación de la ley de prácticas de cobro que un cobrador de deudas se niega a enviar un aviso de validación o no responde a su carta de verificación.
Sin embargo, obtener incluso esa cantidad de información puede ayudarlo a determinar si realmente debe esta deuda, si ha pasado el estatuto de limitaciones o si existe un error, como una exageración de la cantidad adeudada.
Si envía la carta dentro de los 30 días posteriores al primer contacto, el cobrador de deudas debe dejar de intentar cobrar el pago hasta que verifique que la deuda es suya. Aún puede enviar una carta de verificación después de la marca de 30 días, pero la deuda se asumirá como válida y el cobrador puede continuar buscando el pago mientras responde a su carta.
Es una violación de la ley de prácticas de cobro que un cobrador de deudas se niega a enviar un aviso de validación o no responde a su carta de verificación. Si experimenta tal comportamiento, puede presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
