¿Qué es un copo de nieve de la deuda?

Un copo de nieve de deuda es una forma de pagar una deuda que captura de manera inmediata pequeños ahorros para usarlos en las cuentas pendientes.

Se parece mucho a otras estrategias que apuntan a acelerar la llegada de su fecha libre de deudas, pero es diferente:

• En una bola de nieve de deudas, apunta cualquier dinero adicional a la factura más pequeña primero, acumulando una victoria psicológica mientras reutiliza ese pago hacia la deuda más pequeña.
• En una avalancha de deudas, se persigue primero las deudas con intereses más altos, disminuyendo el interés total pagado. Es menos gratificante a corto plazo pero más eficiente.

En ambas estrategias, está utilizando dinero que ha presupuestado especialmente para el pago de la deuda.

El método del copo de nieve, por otro lado, encuentra pequeños ahorros del día a día y los utiliza para hacer que su día de deuda cero llegue incluso más pronto. Es compatible con las estrategias de bola de nieve o avalancha. Al igual que los copos de nieve, los pequeños ahorros recolectados con el tiempo pueden tener un gran impacto. Y tienes que ser rápido para capturarlos: los copos de nieve desaparecen rápidamente.

Aprovecha al máximo el dinero encontrado.

Si ha presupuestado cuidadosamente, puede pensar que no hay más ahorros disponibles.

Sin embargo, las pequeñas cantidades de dinero que puede obtener de la deuda (o un fondo de emergencia) pueden provenir de fuentes menos obvias como:

• Dividir un subwoofer de 12 pulgadas con un amigo cuando de otro modo habrías pedido tu propio subwoofer de 6 pulgadas (ahorros potenciales: ¡alrededor de $ 2!).
• Descubrir un billete de $ 20 en el bolsillo del abrigo (y antes de llevar la ropa a los limpiadores o donarlos, verifique todos los bolsillos).
• Un cheque de reembolso inesperado en el correo.
• Una venta de garaje.
• Pago por trabajos que están fuera de su presupuesto normal (corte de césped, cuidado de niños, cuidado de mascotas, cuidado de la casa).

Tienes la idea No estamos hablando de grandes cantidades de dinero aquí.

Tampoco estamos hablando de dinero contabilizado en su presupuesto; Esto es dinero encontrado solamente. Y no desea desviar el dinero que ha asignado para su propio gasto discrecional, su presupuesto no funcionará sin él.

La idea es beneficiarse de estas pequeñas sorpresas de efectivo en lugar de dejar que se te escapen de las manos, sin siquiera la más mínima contribución a tus objetivos financieros, como consolidar y pagar las deudas de las tarjetas de crédito.

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Capturando pequeños trozos de dinero en efectivo.

¿Cómo se las arregla para evitar que tan pequeños ahorros simplemente desaparezcan?

• Si mantiene un frasco de cambio, puede colocar los ahorros adicionales allí y usar ese dinero para ayudar a pagar la deuda al final del mes. Lo importante es asegurarse de que no esté en su bolsillo o billetera, disponible para gastar. Si está depositando efectivo, asegúrese de que las ubicaciones del banco sean convenientes para usted.
• Si es dinero no gastado en su cuenta bancaria, algunos bancos o cooperativas de crédito pueden permitirle transferir incluso pequeñas cantidades de cheques a ahorros. (Lo último que quiere hacer es activar accidentalmente una tarifa por transferencias excesivas, y muchas instituciones financieras las tienen, ya que movió $ 3.21 de cheques a ahorros). De lo contrario, puede intentar agrupar las transferencias pequeñas, por ejemplo, una vez por semana., o escríbase un cheque.
• Si está usando copos de nieve para hacer que un préstamo desaparezca temprano, asegúrese de que los pagos adicionales sean aceptables para el prestamista y de que pueda solicitar que se aplique el dinero extra al capital.
• Si está realizando “micropagos” en tarjetas de crédito, asegúrese de no incurrir en cargos en ninguno de los extremos de la transacción.

Bev O’Shea es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.