¿Las empresas de consolidación de deuda valen la pena?
Tabla de contenido:
- Consolidación de deuda vs. liquidación de deuda
- Programas de consolidación de deuda
- Entonces, ¿valen la pena?
- Una mejor opción: bricolaje.
- Todavía necesito ayuda de expertos
- ¿Que sigue?
- Encontrar préstamos de consolidación de deuda
- Comparar consolidación de deudas y liquidación de deudas
- Considerar planes de manejo de deuda
Cuando está luchando para hacer pagos de su deuda, es tentador buscar una solución rápida y fácil. En el proceso, es probable que se encuentre con empresas que promueven la consolidación de deudas. Pero muchas "compañías de consolidación de deuda" en realidad venden un producto más controvertido: la liquidación de deudas.
Para la mayoría de los consumidores, la liquidación de deudas es una opción arriesgada. Se debe considerar solo después de haber agotado las alternativas. Es costoso, puede dañar gravemente su crédito y cualquier ahorro puede tardar años en realizarse.
Consolidación de deuda vs. liquidación de deuda
Una diferencia clave entre la consolidación de deudas y la liquidación de deudas es quién está a cargo.
Una diferencia clave entre la consolidación de deudas y la liquidación de deudas es quién está a cargo.
Comprender la diferencia entre los dos enfoques garantiza que no termine perdiendo dinero en un servicio o resultado que no espera.
La consolidación de deuda es una estrategia de "hágalo usted mismo" que usted controla. Inscribirse en un programa de liquidación de deudas lo pone en manos de compañías de alivio de deuda que pueden o no liquidar con éxito su deuda.
" COMPARAR: Consolidación de deuda vs liquidación de deudas
Programas de consolidación de deuda
Las empresas que se facturan a sí mismas como compañías de consolidación de deudas, como Freedom Debt Relief y National Debt Relief, de hecho venden programas de liquidación de deudas que requieren que usted deje de pagar sus facturas y que, en cambio, realice pagos mensuales en una cuenta de ahorros separada.
Una vez que haya suficiente dinero en esa cuenta, generalmente después de seis meses, la compañía de liquidación de deudas comenzará las negociaciones con sus acreedores. Si llegan a un acuerdo, le pagará al acreedor el pago negociado de esa cuenta y le pagará a la compañía de liquidación de deudas una tarifa por su servicio.
Las compañías de liquidación de deudas promueven ahorros del 20% al 35% después de sus honorarios.
Entonces, ¿valen la pena?
Aquí está la respuesta corta: recurra a las compañías de liquidación de deudas solo como último recurso. Inscribirse en un programa de liquidación puede costarle de varias maneras:
- Las tarifas de servicio varían del 18% al 25% de su deuda inscrita, lo que se traduce en $ 900 a $ 1,250 sobre $ 5,000 de deuda. También puede haber cargos por abrir y mantener la cuenta de ahorros.
- Debido a que deja de pagar sus facturas, los intereses y los cargos por mora se acumulan en sus saldos. Si la compañía de liquidación de deudas no resuelve su deuda, usted será responsable de estos saldos más altos.
- Su crédito sufre una paliza y puede recibir cobros de deudas y demandas de sus acreedores
" MÁS: Cómo pagar la deuda: una estrategia de tres pasos
Una mejor opción: bricolaje.
Liquidación de deuda por cuenta propia: Las compañías de liquidación ofrecen su experiencia al negociar con los acreedores, pero, si está convencido de que la liquidación de deudas es su mejor opción, puede tratar de negociar por sí mismo. Requiere confianza en su capacidad para trabajar con los acreedores y suficiente dinero en efectivo para resolver, pero puede ahorrar mucho tiempo y dinero.
Consolidación de la deuda de bricolaje: Controlar la deuda al consolidar varias deudas en una con una tasa de interés más baja también puede ahorrar dinero, así como su crédito. Hay múltiples formas de abordar este proceso, incluyendo:
- Tarjeta de crédito de transferencia de saldo: si califica, una tarjeta de crédito de transferencia de saldo de interés del 0% es la forma más económica de consolidar la deuda.
- Préstamo de consolidación de deuda: busque una tasa más baja que las tasas de su crédito existente.
- Equidad en el hogar: los préstamos y las líneas de crédito con garantía hipotecaria tienen tasas bajas, pero también pondrá su casa en riesgo de recuperación si no paga según lo acordado.
" MÁS: 4 maneras de consolidar la deuda
Todavía necesito ayuda de expertos
Si necesita orientación de expertos, considere comunicarse con una agencia de asesoría de crédito sin fines de lucro. Estas organizaciones pueden ayudarlo a determinar la mejor manera de controlar su deuda. También pueden ayudar a establecer un plan de gestión de la deuda, que es una alternativa más segura a los servicios ofrecidos por las compañías de liquidación de deudas.
Y si, después de considerar todas las alternativas, elige contratar una compañía de liquidación de deudas, siga estas pautas básicas:
- Consulte a la Asociación de Asesoramiento Financiero de América, la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio o al American Fair Credit Council para ver si la compañía está registrada. Es probable que las empresas de renombre estén registradas para mantener la credibilidad.
- Compruebe el Better Business Bureau. Busque la compañía en la base de datos de BBB para ver información de acreditación y comentarios.
- Pregunte a familiares de confianza o amigos que hayan usado una compañía de asentamientos.
Actualizado 20 de diciembre de 2017.
