¿Cómo afectan las cuentas de cobro a tu crédito?

Tener una cuenta de cobro puede ser un lastre para su puntaje de crédito. Esto es lo que debe saber sobre las cuentas de cobranza y el impacto en su crédito.

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¿Cuándo se reportan las cuentas de cobro a las agencias de crédito?

No existe una regla que obligue a los cobradores de deudas a reportar una cuenta de cobro a las tres agencias de crédito principales. Se puede reportar una cuenta de cobros cuando un cobrador de deudas adquiere la deuda, o no lo hace en absoluto. La información depende de la discreción de la agencia de cobro.

Sea cauteloso si un cobrador de deudas lo contacta por una supuesta deuda que no está en su informe de crédito. Si no reconoce la deuda, solicite más información para validar la deuda.

¿Qué impacto tiene una cuenta de cobro en su crédito?

Una cuenta que termina en cobros puede que ya haya dañado su crédito. El retraso en el pago puede afectar significativamente su puntuación.

Cuánto afectará la cuenta de cobros a su crédito depende de su rango de puntaje de crédito. Una cuenta de cobranza tendrá un impacto más significativo en una puntuación de crédito en los 700 que en una de las 500.

Con los últimos modelos de puntuación de crédito, las cuentas de cobro pagadas se ignoran o se pesan menos. Las cuentas médicas impagadas también se tratan con menos dureza que otras facturas atrasadas. Sin embargo, la mayoría de los acreedores siguen utilizando modelos de informe de crédito más antiguos.

¿Cuánto tiempo permanecen las cuentas de cobro en su informe de crédito?

Las cuentas de cobro generalmente permanecerán en su informe de crédito hasta por siete años a partir de la fecha en que se convirtieron en delincuentes. Después de siete años, la cuenta debe dejar automáticamente su informe de crédito. Si no lo hace, disputa el error del informe de crédito.

¿Cómo maneja una cuenta de cobros en su informe de crédito?

La forma en que maneja una cuenta de cobros en su informe de crédito depende de si la cuenta es precisa o no.

Si determinas que la deuda es tuya.

Hay algunas maneras de cuidar una deuda en los cobros, incluyendo el pago total, el establecimiento de un plan de pago y la liquidación de la deuda por menos de lo que se debe. Si no está de acuerdo con el monto exacto adeudado, corríjalo primero con el cobrador de deudas. Esté preparado para proporcionar documentación que pruebe su caso.

En todos los casos, solicite una confirmación por escrito de que ha satisfecho la deuda. Una vez que se haya resuelto la deuda, es posible que pueda eliminar la cuenta de cobro de su informe de crédito antes de los siete años.

Si es un error

Si está seguro de que la deuda que se le pide que pague es un error, ya que nunca se lo debió, ya lo pagó, o los aspectos de la deuda informada son inexactos, tome estas dos medidas:

• Informe al cobrador de deudas del error y solicite que cese el contacto por completo. Los cobradores de deudas de terceros que buscan pagos en nombre de un acreedor tienen que obedecer la Ley de Prácticas Justas para el Cobro de Deudas. Si continúa acosándolo, presente una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
• Luego, si la información incorrecta está en sus informes de crédito, utilice el proceso de disputa de los burós de crédito para eliminarla.

Para ambos pasos, reúna toda la documentación sobre la deuda para ayudar a hacer su caso. Conserve el papeleo original y envíe solo copias.

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