"D-Insurance": una solución potencial para el seguro de auto de Detroit

El alcalde de Detroit, Mike Duggan, dio a conocer los detalles de un plan, conocido como D-Insurance, que dice que le ahorraría a los residentes de la ciudad alrededor de $ 1,000 por año en el seguro de automóviles de Michigan durante una reunión en la ciudad a fines del mes pasado.

El plan exige que los Detroiters tengan la opción de comprar límites de protección de lesiones personales (PIP) más bajos que los requisitos estatales actuales, lo que reduce sus facturas.

D-Insurance limitaría los beneficios de protección contra lesiones personales a $ 275,000, lo que sería un cambio importante respecto de los beneficios ilimitados que los conductores en Michigan actualmente deben comprar.

Los conductores podrían seguir comprando cobertura ilimitada si lo desean, prometió Duggan. "Estoy diciendo que los Detroit deben tener una opción", dijo Duggan en la reunión, según lo informado por la Detroit Free Press.

Los costos de seguro de automóvil de Detroit son ampliamente considerados como los más altos del país, y algunos creen que el alivio de la tasa animaría a más personas a mudarse a la ciudad. Pero otros cuestionan las consecuencias del plan para los conductores y si realmente bajaría las primas.

El requisito de PIP más alto en los EE. UU.

Michigan es el único estado que exige que los conductores adquieran una cobertura ilimitada de protección contra lesiones personales, que brinda beneficios médicos y, en ocasiones, reemplazos de ingresos y otros servicios para conductores que han sufrido lesiones en un accidente automovilístico. Aunque el PIP está disponible en otros estados, se requiere en estados "sin culpa", donde los conductores deben pagar sus propias cuentas médicas después de un accidente, independientemente de quién sea el culpable de ese accidente. Una docena de estados tienen leyes de seguro sin culpa; en otros, la responsabilidad por facturas médicas depende de la culpa.

Según el plan propuesto en Detroit, aquellos que optan por el nivel de beneficio PIP más bajo aún tendrían una protección por lesiones personales significativamente mayor que la requerida para los conductores en cualquier otro estado sin culpa. Nueva York exige el siguiente mínimo más alto, de $ 50,000.

Por ahora, el plan de Duggan es solo una propuesta. Si se convierte en ley, la ciudad puede comenzar a aceptar ofertas de los proveedores de seguros para ofrecer la cobertura.

Los críticos: la propuesta podría ser contraproducente

La aprobación de la Legislatura estatal no es el único obstáculo que D-Insurance tendría que despejar. El plan tiene sus críticos, que se preocupan por los niveles de beneficios y el potencial real para que los conductores ahorren en seguros de automóviles.

Los residentes de Detroit que se lesionan en un accidente automovilístico "pueden enfrentar opciones limitadas de atención", dice Laura Appel, vicepresidenta senior de iniciativas estratégicas de la Michigan Health and Hospital Association.

D-Insurance se basa en los planes de seguro de salud de los residentes para cubrir los costos médicos una vez que se agoten los límites de la cobertura PIP. Pero muchos planes de salud excluyen los beneficios de accidentes automovilísticos, dice Appel. Y "incluso si un plan de salud está cubriendo a la persona, un beneficio de salud no cubre muchas de las reclamaciones catastróficas cubiertas por el seguro de auto sin culpa, incluida la modificación del hogar o del vehículo o los servicios en el hogar".

"No hay garantía de alivio de tasas", dice Wayne Miller, profesor adjunto de la Facultad de Derecho de la Universidad Estatal de Wayne. "Perdóneme, pero dudo que las aseguradoras reduzcan las tasas voluntariamente … en cualquier lugar cerca del nivel en que destruyen los beneficios".

¿Otros factores en juego?

Miller agrega que los beneficios sin culpa no son la única razón para las altas primas de Detroit. El nuevo plan no aborda la cobertura integral y por colisión, lo que también puede aumentar las tasas, aunque el estado no las exige.

The Detroit Free Press informa que todos los delegados de la Cámara de Representantes del estado con sede en Detroit se oponen al plan.

Los legisladores y los residentes de Detroit están de acuerdo en que les gustaría ver cotizaciones de seguros de automóviles más bajas, pero se muestran escépticos respecto de D-Insurance.

"No queremos poner en peligro la atención médica, los servicios de rehabilitación y la vida asistida posterior a la lesión para las víctimas de accidentes automovilísticos basándose simplemente en su dirección", dice Appel.

Alice Holbrook es una escritora del personal que cubre seguros e inversiones para Investmentmatome . Síguela en Twitter @aliceInvestmentmatome y en Google+ .

Imagen del centro de Detroit a través de iStock.