¿Una cantidad enorme de deuda de préstamos estudiantiles dañará mi puntaje de crédito?

Si está haciendo frente a una montaña de deudas estudiantiles, tiene muchas cosas en mente. Aparte de cómo va a realizar los pagos, probablemente también le preocupe cómo sus préstamos están afectando su puntaje de crédito.

No se preocupe, los nerds están aquí para explicar todos los detalles importantes sobre la relación entre los préstamos estudiantiles y su crédito.

Una gran cuenta de préstamo estudiantil no afectará su crédito si lo maneja de manera responsable

Primero, tómese un momento para dejar escapar un suspiro de alivio: una gran cantidad de deuda de préstamos estudiantiles no afectará necesariamente su puntaje de crédito.

Si ha realizado una investigación preliminar sobre los factores que afectan su crédito, probablemente se dio cuenta de que las "cantidades adeudadas" representan el 30% de su puntaje. Pero esto está muy influenciado por su índice de utilización de crédito en cuentas de crédito rotativas, como las tarjetas de crédito. Dado que los préstamos estudiantiles son préstamos a plazos, no tienen un gran impacto en esta parte de su puntaje.

De hecho, sus préstamos estudiantiles podrían potencialmente ayudar a su crédito. Si paga sus préstamos a tiempo y en su totalidad, reforzará la parte de su puntaje determinada por el historial de pagos. Debido a que esto representa el 35% de su puntaje FICO general, puede recibir un impulso por manejar sus préstamos estudiantiles de manera responsable.

Además, tener un préstamo a plazos abierto también puede mejorar el 10% de su puntaje que proviene de los tipos de crédito que tiene en uso. A los prestamistas les gusta ver que usted es bueno en el manejo de diferentes variedades de dinero prestado, por lo que es beneficioso tener cuentas tanto rotativas como a plazos en su informe de crédito.

Pero podría tener problemas para obtener otros préstamos

A pesar de que hacer los pagos de su préstamo estudiantil a tiempo es una buena manera de mantener su puntaje de crédito, vale la pena señalar que una pesada carga de la deuda estudiantil podría interferir con su capacidad para obtener otros préstamos.

Esto puede parecer contrario a la intuición, porque probablemente sepa que un buen crédito es clave para calificar para el financiamiento en términos competitivos. Pero sus préstamos estudiantiles tendrán un impacto en otra variable clave que los prestamistas tienen en cuenta cuando deciden si le otorgan crédito: su relación deuda-ingreso (DTI).

Su DTI es la proporción de sus obligaciones mensuales a su ingreso mensual bruto. Usaremos un ejemplo para ilustrar este punto: Digamos que está obteniendo un ingreso anual de $ 50,000 en su primer trabajo fuera de la universidad. En este caso, su ingreso bruto mensual sería de $ 4,166.67 ($ 50,000 / 12).

Supongamos que está pagando $ 800 por mes en alquiler, $ 250 en el pago de su automóvil y $ 650 para sus préstamos estudiantiles. Sus obligaciones mensuales totales serían de $ 1,700 ($ 800 + $ 250 + $ 650).

Para descubrir tu DTI, harías un simple problema de división:

$ 1,700 (sus obligaciones mensuales totales) / $ 4,166.67 (su ingreso mensual bruto) = 40.8% (su DTI)

A la mayoría de los prestamistas les gusta ver un DTI de 36% o menos; Si sus préstamos estudiantiles están empujando su DTI por encima de esa marca, es posible que tenga problemas para obtener otro préstamo.

Consejos para gestionar tus préstamos estudiantiles.

Resulta que los préstamos estudiantiles pueden ser útiles o perjudiciales cuando intentas obtener financiamiento para un automóvil o una casa después de la universidad. Podrían aumentar su puntaje de crédito, pero también existe la posibilidad de que aumenten su DTI.

Tenemos algunos consejos para administrar con éxito su deuda estudiantil para que esté bien posicionado para un futuro financiero brillante:

• Pague sus préstamos a tiempo cada mes, no importa qué.
• Si los pagos mensuales mínimos de su préstamo estudiantil son demasiado altos, comuníquese con su prestamista. Es posible que pueda diferirlos por un período de tiempo o elaborar un plan de pago basado en los ingresos.
• Si trabaja en el servicio público (como profesor en una escuela de bajos ingresos, por ejemplo), considere los programas de condonación de préstamos para los que podría ser elegible.
• Considere la posibilidad de consolidar. Esto podría ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja en sus préstamos estudiantiles y le ayudará a simplificar sus pagos mensuales.
• Considere pagar más de los mínimos mensuales requeridos. Esto le ayudará a pagar sus préstamos estudiantiles más rápido, lo que hará que su DTI se reduzca.

Imagen de préstamos estudiantiles a través de Shutterstock