¿Qué tarjetas de crédito dan puntajes FICO gratis?
Tabla de contenido:
- El conocimiento es igual al poder
- ¿Por qué debería comprobar su puntuación?
- Tus puntuaciones no serán exactamente las mismas
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Hace años, su puntaje FICO era un secreto que los prestamistas no querían que usted supiera. Luego, la Ley de informes crediticios justos le permitió solicitar su puntaje de crédito a las agencias de crédito, pero tuvo que pagarlo. Ahora estamos en la era de puntuación libre.
En 2013, Fair Isaac Corp., la compañía que creó el puntaje FICO, lanzó su programa FICO Score Open Access, que permitió a los prestamistas otorgar puntajes FICO gratuitos a sus clientes. Más de 50 ahora lo hacen. El año siguiente, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor solicitó a los principales emisores de tarjetas de crédito que ofrecieran puntajes de crédito gratuitos a sus clientes, y muchos de ellos lo hacen ahora.
Aquí es donde están los emisores de tarjetas de crédito más grandes con puntajes gratuitos:
| Editor | Tipo de puntaje de crédito gratis | Quien puede conseguirlo |
|---|---|---|
| Nota: los puntajes FICO proporcionados por diferentes emisores de tarjetas de crédito pueden variar. Esto se debe a que los emisores obtienen puntajes FICO de diferentes agencias de crédito al consumidor. Cada oficina recopila los datos de las cuentas de los consumidores de manera independiente y calcula las puntuaciones basándose solo en los datos que ha recopilado. | ||
| American Express | FICO | Tarjetahabientes |
| Banco de America | FICO | Tarjetahabientes |
| Barclaycard US | FICO | Tarjetahabientes |
| Capital uno | VantageScore 3.0 | Nadie |
| Persecución | FICO | Algunos tarjetahabientes (pizarra) |
| Citi | FICO | Algunas cuentas |
| Descubrir | FICO | Nadie |
| Banco estadounidense | No disponible | No disponible |
| Wells Fargo | FICO | Clientes con cuentas de crédito al consumo. |
Algunos incluso van más allá de sus propios titulares de tarjetas. Capital One ofrece VantageScores gratis a cualquiera, y Discover le otorga puntajes FICO gratuitos a cualquiera.
El conocimiento es igual al poder
Tener su puntuación disponible le da más poder sobre su vida financiera. Y parece que un poco de conocimiento puede recorrer un largo camino. Una encuesta de 2015 sobre el conocimiento de los consumidores sobre los puntajes de crédito, realizada por la Consumer Federation of America y VantageScore Solutions, encontró que el 60% de los consumidores sabía que podían ayudar a sus puntajes de crédito pagando a tiempo, manteniendo un saldo bajo y no abriendo mucho de nuevas cuentas. De los encuestados que obtuvieron su puntaje de crédito en el último año, el 86% sabía que 700 era un buen puntaje de crédito.
Aun así, un estudio de Investmentmatome de 2016 descubrió que siguen existiendo brechas significativas de conocimiento y que persisten muchos mitos de puntaje crediticio. Por ejemplo, más de la mitad de los estadounidenses no sabían que tener un saldo de tarjeta de crédito de un mes a otro no hace nada para ayudar a obtener una calificación crediticia, y casi 8 de cada 10 no sabían que cerrar una tarjeta de crédito más antigua y pagada La cuenta puede dañar tu puntuación.
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¿Por qué debería comprobar su puntuación?
Saber su puntaje FICO tiene una serie de beneficios. Primero, la mayoría de los prestamistas en los Estados Unidos utilizan los puntajes FICO cuando deciden si extender el crédito. Con el acceso a una puntuación basada en los mismos modelos que utilizan los banqueros y los emisores de tarjetas, tendrá una mejor idea de cuál es su posición ante sus ojos.
Además, si está trabajando para mejorar su crédito, revisar su puntaje FICO cada mes es una excelente manera de evaluar su progreso. Es gratificante ver que su arduo trabajo está dando sus frutos. Por otro lado, será más fácil detectar errores de crédito cuando los cometa y ajustará sus hábitos en consecuencia.
Finalmente, vigilar su puntaje FICO es una buena manera de detectar problemas. Recuerde, su puntaje FICO está determinado por la información de su crédito informe . Si es víctima de un robo de identidad o un error de informe de crédito, es probable que aparezca en su puntaje FICO. A pesar de que aún deberá revisar sus tres informes de crédito al menos una vez al año, ver su puntaje cada mes es un buen sistema de alerta temprana si las cosas comienzan a salir de los rieles.
" MÁS: Cómo obtener sus informes de crédito gratis
Tus puntuaciones no serán exactamente las mismas
No tienes un solo puntaje FICO. Cada una de las principales agencias de informes crediticios (Equifax, Experian y TransUnion) recopila datos de forma independiente y le asigna una puntuación basada en sus propios datos. Por lo general, los tres puntajes FICO serán bastante similares. El resultado es que si solicita un préstamo grande, como una hipoteca, no se sorprenda si las calificaciones que su prestamista está evaluando no son lo mismo que lo que está viendo en el sitio del emisor de su tarjeta de crédito.
Ellen Cannon es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @ellencannon.
Este artículo se actualizó el 8 de julio de 2016. Se publicó originalmente en noviembre de 2014.
