Cómo las tarjetas de crédito están alimentando ahorros de gas más grandes

Si está pagando el precio completo en el surtidor de gasolina en estos días, es posible que le falte una manera de aumentar los ahorros de su hogar. Esto se debe a que muchas tarjetas de crédito con recompensas ofrecen puntos de bonificación cuando las usa en la estación de servicio.

Si se usan correctamente, esas recompensas son como un descuento por cada galón que compre.

No es inusual ahora obtener puntos triples (3 puntos por cada dólar gastado) por usar una tarjeta de recompensas para el llenado de estaciones de servicio. Y algunas de las mejores tarjetas de gas no cuentan con los nombres de las grandes compañías petroleras o sus marcas de estaciones de servicio. En su lugar, busque recompensas de gas gordo en las tarjetas de los minoristas, clubes de almacenaje y cooperativas de crédito.

Las recompensas de gas lucrativo son parte de una tendencia más amplia en la que la competencia intensa entre los emisores de tarjetas de crédito está generando mejores recompensas por el gasto diario, como el gas, las cenas y las tiendas de comestibles, dijo Eric Marks, director senior de la práctica bancaria del consultor West Monroe Partners.

"Los proveedores de pago y los minoristas ahora reconocen que necesitan estas recompensas de gastos diarios para atraer y adquirir clientes", dijo.

Esto es lo que debe saber acerca de las tarjetas de recompensas de gasolina cuando examine sus tarjetas de crédito actuales o sus lanzamientos de marketing para conocer otras nuevas.

Utilice el 3% de vuelta como punto de referencia

Las tarjetas más lucrativas ofrecen el equivalente al 3% o más en recompensas.

Ejemplo: Con la tarjeta American Express® de Wells Fargo Propel, la gasolina es una de sus categorías de bonificación de 3 puntos por dólar, junto con los servicios de comida, viajes y transmisión elegibles. Los gastos que no pertenecen a la categoría de bonificación ganan 1 punto por dólar. Su cuota anual es de $ 0.

Mira más allá de las recompensas de gas

Busque tarjetas de crédito que ofrezcan recompensas adicionales no solo de gasolina sino también de otras áreas de gasto. ¿Por qué? Puede que no gaste tanto en gas como cree. Los hogares estadounidenses gastan un promedio de $ 1,977 por año en gasolina. Incluso con una tarjeta de recompensas de gasolina del 3%, eso es menos de $ 60 por año o $ 5 por mes.

Ejemplo: la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express no solo ofrece un 3% de reembolso en las estaciones de servicio de los EE. UU. Y en los selectos almacenes de los EE. UU., Sino que ofrece un enorme 6% de reembolso en las compras en los supermercados de EE. UU. (Hasta $ 6,000 por año en compras, luego 1%). Los términos se aplican. Tiene una cuota anual de $ 95.

Es posible que ya tenga una tarjeta adecuada

A medida que más tarjetas agreguen gastos de gas como una categoría de recompensas de bonificación, es posible que ya tenga una tarjeta decente para compras con bomba.

Ejemplos: El Citi.^® / AAdvantage^® Platinum Select^® Elite mundial^™ Tarjeta MasterCard^® gana 2 millas por dólar gastado en gasolina, con una tarifa anual de $ 0 por el primer año y luego $ 99. La tarjeta de ascenso American Express de Hilton Honors gana 6 puntos por dólar en las estaciones de servicio de los EE. UU., Con una tarifa anual de $ 95. Los términos se aplican.

Cuidado con las gorras

Algunas tarjetas ponen límites a la cantidad de gasto de gas que ganará puntos acelerados o dinero en efectivo.

Ejemplo: la tarjeta de crédito de Recompensas en efectivo de Bank of America® con una tarifa de $ 0, a sus tasas básicas de ganancias, obtiene un 3% de descuento en gasolina, 2% en tiendas de comestibles y clubes mayoristas, y 1% de reembolso en otras compras por primera vez $ 2,500 en compras combinadas de supermercado / club mayorista / gas cada trimestre.

Cuidado con las recompensas de 'centavos de descuento'

En lugar de un porcentaje de devolución de efectivo o puntos por dólar gastado, algunas tarjetas, especialmente las tarjetas de marca de gasolineras, le ofrecen un descuento específico, como 6 centavos de descuento por galón. Pero cuando el gas cuesta $ 3 por galón, esos 6 centavos de descuento es un descuento mundano del 2%. Además, con las tarjetas de gasolineras, normalmente puede ganar recompensas y gastarlas solo en una sola marca.

Recompensas en la gasolinera vs bomba

La mayoría de las tarjetas que ofrecen recompensas de gran tamaño en el gasto de gas incluyen todas las compras en la estación de servicio, incluidos bocadillos o líquido limpiador comprado en la tienda de conveniencia asociada. Pero algunas tarjetas limitan las recompensas al gasto de gas pagado en la bomba.

Ejemplo: La tarjeta Visa Signature® de PenFed Platinum Rewards, con una tarifa anual de $ 0, ofrece un generoso 5 puntos por cada dólar gastado, entre sus recompensas. Pero solo funciona con gas en la bomba.

Las tarjetas de almacén tienen pros y contras

El Sam's Club Mastercard ofrece un 5% de reembolso en compras de gas elegibles de hasta $ 6,000 por año, y la Visa Costco Anywhere^® La tarjeta de Citi ofrece un 4% de descuento en gasolina elegible hasta $ 7,000 por año. Pero debe ser miembro de esos clubes de almacén, lo que significa pagar una cuota anual de membresía. Y la redención puede ser engorrosa.

Todos los puntos no son creados iguales

El hecho de que gane 3 puntos por cada dólar gastado no significa que obtenga el equivalente al 3% en valor de recompensas. Por ejemplo, la tarjeta Visa Signature® de PenFed Platinum Rewards otorga 5 puntos por cada dólar gastado en gasolina, pero muchas opciones de canje tienen un valor de 0.85 centavos por punto en lugar del más típico 1 centavo.