¿Debería usar una tarjeta de crédito para financiar su pequeña empresa?

Si usted es dueño de una pequeña empresa, tarde o temprano se enfrentará a una crisis de efectivo. De hecho, muchos dueños de negocios veteranos enfrentan este dilema con bastante frecuencia. ¿Pero debería usar su tarjeta de crédito para financiar su negocio?

Por supuesto, a nadie le gusta pagar intereses a las compañías de tarjetas de crédito porque puede ser extremadamente caro. Y asumir este tipo de deuda es especialmente arriesgado cuando se trata de su negocio. Eso es porque realmente nunca se sabe si la inversión que está a punto de hacer va a dar frutos. Y si no lo hace, ¿cómo va a pagar ese préstamo? ¿Se va a estrellar su buena puntuación de crédito? Se puede ver que hay mucho en juego. Así es como le sugiero que aborde la pregunta cuando se vea forzado a esta situación.

1. ¿Es absolutamente necesario gastar el dinero en este momento?

Si está ejecutando un negocio exitoso, debe poder planificar con anticipación. Cuanto más tiempo tenga antes de tener que gastar ese dinero, tendrá más alternativas de financiamiento. ¿Se puede retrasar el gasto? Si se ve obligado a tomar una decisión ahora, puede significar que no ha hecho la planificación correcta. Ese podría ser un tema mucho más importante de abordar que esta inversión en particular. Averigüe qué le impide realizar una planificación empresarial eficaz y corrija ese problema pronto.

2. ¿Es la tarjeta de crédito tu única opción?

Es posible que tengas más vías de financiación de lo que piensas. ¿Ha considerado una línea de crédito hipotecario? ¿Has buscado en un prestamista de igual a igual como Lending Club? Estas compañías ponen a las personas que necesitan un préstamo como usted junto con las personas que desean hacer préstamos. El interés es mucho más bajo que la tarjeta de crédito típica si tiene una buena puntuación de crédito. ¿Se ha acercado a familiares y amigos para invertir en su negocio? ¿Ha buscado obtener una nueva tarjeta de crédito con un límite superior? Esto puede ser especialmente atractivo si le ofrecen la oportunidad de tomar un anticipo en efectivo y no pagar intereses durante un período prolongado de tiempo.

3. ¿Cómo vas a gastar el dinero? ¿Cuándo es el reembolso? ¿Cual es el riesgo?

Si pide dinero prestado a una compañía de tarjetas de crédito, se endeuda. Haz las siguientes preguntas para determinar si vale la pena o no. ¿Está utilizando el dinero para expandir su negocio? ¿Cuánto tiempo llevará recuperar esa inversión? ¿Y cuáles son los riesgos que la inversión no pagará? Tomemos un ejemplo.

Digamos que usted es dueño de una pizzería y necesita $ 5,000 para un nuevo horno. Usted estima que tomará un año pagar $ 5,000 más los intereses. Si usted es un negocio establecido, es más fácil para usted estimar los riesgos de hacer esto. Usted sabe cuánto negocio puede generar con el nuevo horno. Pero si recién está comenzando su empresa, los riesgos pueden ser muy altos. En ese caso, es posible que no tenga idea de cuánto tardará en reembolsar ese dinero si alguna vez. A medida que aumenta la incertidumbre, disminuye la inteligencia de aprovechar su tarjeta de crédito para esta inversión.

En pocas palabras, si no puede decir con un alto grado de certeza cuánto tiempo le llevará devolver el dinero y cuáles son los riesgos, no lo haga.

4. ¿Necesita usar su tarjeta de crédito solo para mantenerse en el negocio?

Podría estar en la desafortunada situación de elegir entre permanecer en el negocio y usar la tarjeta de crédito o cerrar sus puertas. Si esta es tu situación, tienes que ponerte los zapatos de niño o niña grande y mirar detenidamente dónde está tu negocio. Si la naturaleza de su negocio es cíclica, esto podría estar bien. Nuevamente, un negocio establecido con cuentas por cobrar verificables puede usar el financiamiento de tarjetas de crédito para superar un parche aproximado. Pero si no puede prever razonablemente que la situación va a cambiar, puede ser el momento de hacer otra cosa. He visto docenas de situaciones en las que las personas mantienen abiertas las empresas por mucho más tiempo de lo que deberían. Entiendo esto por supuesto. A menudo identificamos quiénes somos con el éxito de nuestro negocio. Pero esto es un error y es muy caro.

Si está considerando seriamente usar su tarjeta de crédito para financiar su negocio, es posible que no le guste lo que estoy diciendo aquí. Entiendo esto completamente. Pero estará mucho mejor si separa sus emociones de su lógica cuando se acerque a este problema. Solo use su tarjeta de crédito para financiar su negocio si sabe sin lugar a dudas que el dinero estará allí para pagar la deuda en un tiempo razonable. Si no tiene una base para pensar eso, no tiene motivos para ir más endeudado.