¿Pueden las compañías de tarjetas de crédito decir si mientes en una solicitud?

Como niño, puede que te hayan regañado con las famosas palabras "¡Mentiroso, mentiroso, pantalones en llamas!" Cuando (supuestamente) dijiste una pequeña mentira. Como adultos, es probable que los demás que nos gritan frases con rima no nos llamen para que nos hablemos. Sin embargo, mentir como adulto puede acarrear graves consecuencias, como penas de cárcel y multas de siete cifras. Esto es lo que sucede si miente en una solicitud de crédito.

¿Por qué mentirías?

Muchas solicitudes de crédito le piden artículos como su ingreso anual, el pago de la renta o la hipoteca, el estado de empleo y la carga de la deuda. Si infla falsamente sus ingresos, disminuye su alquiler / pago de la hipoteca, reclama estar empleado cuando no está o no niega informar de toda su carga de deuda, es posible que se le apruebe más crédito.

" MÁS: Cómo solicitar una tarjeta de crédito para que te aprueben

Esto puede sonar tentador, especialmente si se encuentra en una situación financiera difícil, pero es ilegal. Los prestamistas le otorgan límites de crédito por una razón: estadísticamente, esta es la cantidad que razonablemente podrá realizar los pagos de manera oportuna. Si siente la necesidad de mentir en una solicitud de crédito, probablemente se deba a que el préstamo no se ajusta a su presupuesto.

---

Simulador de puntaje de crédito

Qué pasa si…

Yo pago esta cantidad de deuda:

Consigue tu puntuación!

Tu nueva puntuación:

---

¿Qué pasa si te pillan mintiendo?

Si, a sabiendas, informa datos inexactos en una solicitud de crédito, está cometiendo un fraude. El fraude crediticio puede costar hasta $ 1 millón en multas y / o 30 años de prisión. Esta pequeña mentira blanca acaba de convertirse en una ballena. Que no vale la pena.

¿Su prestamista realmente verifica la información de ingresos y deudas?

Los prestamistas generalmente solo notan grandes discrepancias en la información reportada. Por ejemplo, si reclama $ 10,000 de ingresos en su declaración de impuestos y $ 90,000 de ingresos en su solicitud de crédito, tiene más posibilidades de ser atrapado que si reclama $ 10,000 y $ 12,000, respectivamente.

¿Suena inverosímil? No es En 2006, David Gaylord reportó $ 12,488 de ingresos al IRS y $ 90,000 a $ 122,000 de ingresos en solicitudes de crédito múltiple. No en vano, fue condenado por fraude de solicitud de préstamo bancario. Si bien no se le impuso una multa de $ 1 millón ni se lo condenó a 30 años de prisión, sí tuvo que pagar una multa de casi $ 50,000 y fue condenado a tiempo cumplido y supervisión luego de su liberación.

El futuro de la verificación de la solicitud de crédito.

En respuesta al fraude crediticio, Mimi Chong - Ph.D. estudiante de la Western University de Londres: se ha propuesto atrapar mentirosos en las solicitudes de crédito. Su artículo titulado Catching Liars: Big Data y el fraude de tarjetas de crédito propone un método para evitar que las mentiras pequeñas le cuesten a los bancos grandes cantidades de dinero.

Chong cree que los bancos necesitan actualizar sus sistemas actuales, que solo detectan mentiras grandes y no pequeñas pero potencialmente potencialmente dañinas. Los bancos pueden hacer esto contratando auditores externos y también capacitando a sus empleados para investigar las diferentes variables de la aplicación.

Mentir en una solicitud de crédito puede ser un error costoso. Informe correctamente sus ingresos, deudas, situación laboral y costos de vivienda. Es probable que su prestamista no verifique estos elementos. Pero tiene todo el derecho a hacerlo, y, si lo hace, podría terminar pagando dólares y / o pasar tiempo en una celda concreta.

Imagen de la nariz creciente a través de Shutterstock