Puede ser barato obtener más que la cotización mínima de seguro de automóvil
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Tabla de contenido:
- Mínimos de seguro de automóvil estatal
- El precio de los límites de seguros más altos.
- Tasas de seguro para límites de responsabilidad mínimos y altos
- Costos de accidente de coche
Cada estado tiene una cantidad mínima de cobertura que los conductores deben elegir al obtener una póliza de seguro de automóvil. Esto podría llevarlo a pensar que el seguro de automóvil mínimo es suficiente. Eso podría ser un gran error.
Si causa un accidente, los costos de los que usted sería personalmente responsable podrían superar fácilmente esos mínimos, dejando sus activos personales en riesgo en una demanda. Y escatimar en la cobertura de responsabilidad podría incluso no ahorrarle tanto dinero.
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Mínimos de seguro de automóvil estatal
El requisito de cobertura de responsabilidad estatal más común, que es el mínimo obligatorio en 12 estados, es 25/50/25. Los números significan que debe tener un seguro que puede pagar hasta:
- $ 25,000 por lesiones a una persona
- $ 50,000 por lesiones totales en cualquier accidente
- $ 25,000 en daños a la propiedad
Para la responsabilidad por lesiones corporales, Alaska y Maine tienen el requisito más alto, con un mínimo de $ 50,000 por persona y $ 100,000 por accidente. Florida tiene la más baja, con $ 10,000 por persona y $ 20,000 por accidente. Los mínimos de responsabilidad civil por daños a la propiedad van desde $ 5,000 (California, Massachusetts, New Jersey y Pennsylvania) a $ 25,000 (en 17 estados).
Para obtener información específica sobre su propio estado, consulte la lista de todos los requisitos de seguro de responsabilidad civil de nuestro sitio.
Muchos estados también requieren protección contra lesiones personales (PIP) y cobertura de motorista no asegurado (UM), que se incluirán en su cotización. Recuerde, estos mínimos requeridos no cubren los daños a su propio automóvil. Eso sería una colisión y una cobertura integral, que es opcional, aunque su prestamista puede exigirlo si ha pedido dinero prestado para comprar su automóvil.
El precio de los límites de seguros más altos.
Investmentmatome examinó las cotizaciones de seguros de automóviles para políticas de responsabilidad mínima en tres estados de las cuatro compañías de seguros de automóviles más grandes. Valoramos el requisito más común, 25/50/25, luego verificamos cuánto costaría aumentar la cobertura a 100/300/100, lo que ofrecería mucha más protección.
En los estados que analizamos, aumentar los límites de responsabilidad impulsó las primas en un promedio de 13%. Eso significa que gastar $ 247 más al año, en promedio, comprará protección por $ 250,000 adicionales en reclamaciones por lesiones y $ 75,000 en daños a la propiedad. No es un mal negocio.
Dicho esto, existe una considerable variación de precios entre las empresas y los estados (excepto para State Farm, que consistentemente cobró un 24% más por los límites más altos en los tres estados que examinamos).
Costos de accidente de coche
Podría pensar que es mejor gastar $ 247 adicionales en algo que no sea más seguro. Pero considere esto contra el riesgo que está asumiendo con una cobertura de responsabilidad mínima.
En 2013, el reclamo promedio de responsabilidad por daños a la propiedad fue de $ 3,231, mientras que el reclamo promedio de responsabilidad por daños y perjuicios fue de $ 15,443, según ISO, un proveedor de información de la industria. Mirando esos promedios, los requisitos mínimos del estado son perfectamente adecuados para el accidente típico.
Pero se supone que el seguro protege contra un evento desastroso. Según el New York Times, aproximadamente el 5% de las reclamaciones por lesiones en 2010 superaron los $ 100,000, mientras que aproximadamente el 2% fueron por al menos $ 300,000.
Una vez que las reclamaciones superan los límites de responsabilidad de su seguro, usted es responsable del resto. Es por eso que a menudo se recomienda comprar una cobertura de 100/300 para protegerlo en caso de un gran accidente.
Comprar una póliza con altos límites de responsabilidad tiene otra ventaja: lo hace elegible para comprar una póliza general, una forma aún más económica de agregar cobertura de responsabilidad adicional a la cobertura de su automóvil (o de los propietarios). Una póliza paraguas de $ 1 millón por lo general cuesta entre $ 150 y $ 300 por año, según el Instituto de Información de Seguros. Las personas que compran solo límites mínimos de seguro no pueden comprar pólizas generales.
Si tiene activos importantes, es casi seguro que desea comprar un monto mayor al monto mínimo de cobertura de responsabilidad, y tal vez quiera considerar una póliza de protección general para protegerse contra el impacto de un accidente grave.
La herramienta de comparación de seguros de automóviles de nuestro sitio puede ayudarlo a buscar una cobertura con límites de responsabilidad más altos.
Aubrey Cohen es un escritor del personal que cubre seguros e inversiones para Investmentmatome . Síguelo en Twitter @aubreycohen y en Google+ .
Imagen a través de iStock.
