Los conductores pueden ahorrar $ 859 al año comparando las tasas de seguro de automóvil

Si comparar las tasas de seguro de automóvil de diferentes compañías parece un concepto extraño para usted, podría estar perdiendo algunos ahorros importantes. ¿Cuánto cuesta? Depende de dónde viva y quién sea su aseguradora, pero según un estudio de Investmentmatome, un conductor promedio podría ahorrar $ 859 por año, más de $ 70 por mes, al buscar las mejores tarifas.

Resultados clave

Investmentmatome analizó las cotizaciones de seguros de automóviles en los Estados Unidos y encuestó a más de 1,000 clientes de seguros de automóviles. Encontramos lo siguiente:

• Los estadounidenses podrían ahorrar un promedio de $ 859 al año comprando un seguro de automóvil.
• El 70% de los consumidores han estado con la misma compañía de seguros de automóviles durante cuatro o más años. Durante ese tiempo, potencialmente podrían haber ahorrado un promedio de $ 3,436 al cambiarse a una aseguradora de menor precio.
• El 38% de los clientes de seguros de automóviles nunca han comparado las cotizaciones de seguros de automóviles, y solo el 16% compara las tarifas anualmente.

Hacer compras puede ayudar a los conductores a ahorrar un 47%

Analizamos las cotizaciones de seguros de automóviles en 1,000 códigos postales en los Estados Unidos. Si bien los ahorros potenciales varían según el estado, encontramos un promedio de ahorros posibles del 47%, o $ 859 al año. Los ahorros en varios estados oscilaron entre unos pocos cientos y varios miles de dólares por año, por lo que no importa dónde viva, hay valor en la comparación de las tasas de seguro.

Aquí puede ver los posibles ahorros a nivel nacional y para los cinco estados más grandes.

Ubicación	Prima mínima media	Prima media ponderada	Ahorros en dolares	Ahorros como porcentaje
Estados Unidos	$988	$1,847	$859	46.50%
California	$918	$1,387	$469	33.80%
Florida	$1,032	$2,158	$1,126	52.20%
Illinois	$912	$1,498	$586	39.10%
Nueva York	$1,104	$1,944	$840	43.20%
Texas	$913	$2,679	$1,766	65.90%

Para el desglose de los 50 estados, haga clic aquí.

Además, en la mayoría de los estados, la diferencia entre las cotizaciones más bajas y más altas es de más de $ 1,000 al año. Y aunque no todos calificarán para, o incluso querrán, las tarifas de seguro más baratas, es probable que tenga la oportunidad de ahorrar dinero.

Razones por las que las personas no están ahorrando todo lo que pudieron

Según nuestra encuesta, el 70% de los consumidores no han cambiado las compañías de seguros de automóviles en al menos cuatro años. Suponiendo un ahorro anual potencial de $ 859, estos consumidores podrían estar gastando $ 3,436 adicionales durante ese período.

¿Por qué los consumidores no están comprando? Esto es lo que encontró nuestra encuesta:

Los consumidores no piensan que se puedan obtener muchos ahorros mirando alrededor. De los encuestados, el 45% no cree que estén pagando de más por un seguro de automóvil. Pero al mismo tiempo, subestiman sustancialmente los posibles ahorros:

• El 42% cree que la persona promedio ahorrará menos de $ 100 al año, en comparación con los $ 859 encontrados por nuestro estudio.
• El 6% piensa que es posible un ahorro anual de más de $ 400.

Los esfuerzos para encontrar el mejor precio son mínimos. Las dos consideraciones más importantes al comprar un seguro de automóvil son los tipos de cobertura disponibles (49%) y el precio (46%), según los encuestados. Sin embargo, la encuesta encontró lo siguiente:

• El 38% dice que nunca comparan las cotizaciones de seguros de automóviles.
• 16% compara cotizaciones anualmente.
• El 15% de los compradores de seguros de automóviles obtuvieron cotizaciones de más de cuatro compañías la última vez que hicieron compras.
• El 27% tiene solo una cotización antes de comprar.

Los consumidores consideran que comprar un seguro de automóvil es una actividad frustrante:

• El 25% piensa que es demasiado complicado.
• El 31% piensa que es demasiado lento.
• Al 27% le resulta confuso.

Ahorra en el seguro del automóvil con estos consejos.

Además de las compras de comparación, aquí hay otras formas de ahorrar en seguros de automóviles:

Tienda de comparación para las mejores tarifas. Vale la pena su tiempo para comparar las tarifas de varias aseguradoras. La compañía que ofreció hace muchos años puede que ya no sea la más barata para su situación. La herramienta de comparación de seguros de automóviles de nuestro sitio puede ayudarlo a encontrar precios fácilmente.

Ajuste su cobertura a medida que cambien sus hábitos de conducción. Si se acerca al trabajo o comienza a trabajar de forma remota, pregunte a su agente si califica para una tarifa más baja. Conducir menos puede reducir sus costos de seguro; No pague millas que no está viajando.

Considere la posibilidad de dejar de lado la colisión y la cobertura integral en automóviles más viejos. Este tipo de cobertura paga por daños a su propio automóvil o robo. Pero si su automóvil es más viejo o no vale mucho, el pago potencial del seguro, después de restar el deducible, puede ser mínimo o inexistente.

Agrupe sus pólizas de seguro. Si compra varios tipos de cobertura, como el seguro de automóvil y el de inquilinos o de vivienda, es probable que pueda ahorrar dinero al comprarlos al mismo proveedor de seguros y obtener un descuento de paquete.

Mantenga su crédito bajo control. En la mayoría de los estados, las compañías de seguros pueden usar su historial de crédito para ayudar a determinar sus tarifas. Por este motivo y más, es una buena idea revisar sus informes de crédito una vez al año para asegurarse de que la información sea precisa. Si su puntaje de crédito es insuficiente, consulte nuestra guía de crédito de construcción y reconstrucción para aprender cómo mejorar su salud crediticia.

Siempre pregunte acerca de los descuentos de seguros de automóviles. Es bueno pedirle a su agente que revise los descuentos disponibles para asegurarse de que tiene todo lo que está disponible para usted. Por ejemplo, tal vez su conductor adolescente califica para un descuento de buen estudiante.

Metodología

Tarifas

Investmentmatome analizó las tasas de seguro en todo el país para una variedad de conductores, vehículos y montos de cobertura.

Hemos promediado las cotizaciones de seguro de automóvil para ocho perfiles de conductor: hombres y mujeres solteros de 27 años y hombres y mujeres casados ​​de 40 años de edad, cada uno de ellos conduciendo un Toyota Camry y un Ford Escape. Recogimos una muestra aleatoria de 1,000 códigos postales, distribuidos proporcionalmente en cada estado por población. Los conductores de 27 años de edad fueron citados con responsabilidad 30/60/25 y cobertura de motorista sin seguro requerida por el estado. Los conductores de 40 años de edad fueron citados en los límites de cobertura de responsabilidad 100/300/100 y la misma cantidad de cobertura de motorista sin seguro. Todos los perfiles tienen un deducible integral y por colisión de $ 500.

Todos los perfiles en Florida, Hawái, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Nueva Jersey, Nueva York, Dakota del Norte, Pensilvania y Utah incluyen la protección requerida por lesiones personales desde $ 3,000 hasta $ 1 millón, según los requisitos del estado. Las tarifas se pueden encontrar en la herramienta de comparación de seguros de automóviles de nuestro sitio.

Encontramos la prima promedio ponderada al multiplicar las tasas de cada compañía por el porcentaje de participación de mercado en ese estado, según A.M. Mejor. Consideramos solo las nueve tarifas menos costosas en cada código postal para una estimación conservadora de la tasa promedio en cada estado. Luego comparamos nuestro promedio ponderado con la prima más baja que encontramos.

Encuesta

Utilizamos SurveyMonkey para encuestar a 1,068 personas de 18 años o más que son propietarias de un vehículo y han adquirido un seguro de automóvil.

Jeffrey Chu es un analista que cubre seguros para Investmentmatome.