Cómo las parejas pueden combinar cuentas de crédito sin problemas financieros

Abrir una tarjeta de crédito conjunta con su pareja significa comprometerse, por ser más rico o más pobre, a asumir y pagar sus deudas como equipo. Eso puede ser complicado, especialmente si no ha pasado mucho tiempo hablando de dinero antes. ¿Se pregunta cómo puede casarse con sus cuentas de crédito sin dañar sus finanzas? Aquí hay algunos pasos que puede seguir, junto con algunas recomendaciones de tarjetas para comenzar:

1. Discuta el gasto y el ahorro.

Antes de comenzar a compartir una cuenta de tarjeta de crédito o sacar préstamos juntos, revise sus finanzas. Programe una reunión semanal con su pareja para revisar presupuestos, estados de crédito y deudas. Una vez que sepa cuáles son los hábitos de gasto y los objetivos financieros personales del otro, tendrá una mejor idea de qué esperar al compartir una cuenta de crédito.

2. Establecer reglas básicas.

Es importante ser sincero acerca de sus expectativas con su pareja, especialmente cuando sus dos puntajes de crédito están en juego. Por ejemplo, acepte consultarse mutuamente sobre el cobro de compras por más de $ 100 a una tarjeta de crédito compartida, para que pueda estar en la misma página sobre cualquier gasto importante. Hable sobre lo que pueden hacer juntos para mejorar sus puntajes de crédito, también. En general, esto significa hacer pagos a tiempo y usar menos del 30% de su límite de crédito. Una vez que esté de acuerdo con las pautas de gasto, escríbalas y publíquelas donde ambos puedan verlas.

3. Comience lentamente

Intente compartir una sola cuenta de tarjeta de crédito antes de saltar a un compromiso mayor, como una hipoteca, con sus dos nombres. De esta manera, puede resolver cualquier problema de comunicación y minimizar el daño potencial a su puntaje de crédito. Usted puede:

• Convertirse en titulares conjuntos de tarjetas: Cuando usted y su pareja solicitan una tarjeta de crédito juntos, ambos son responsables de la deuda acumulada en esa cuenta, independientemente de a qué cuenta bancaria está vinculada la tarjeta. En general, los emisores no le permiten agregar titulares de tarjetas conjuntos a las cuentas existentes, por lo que probablemente tendrá que abrir una nueva cuenta para asumir este pasivo conjunto. Tenga en cuenta que algunos de los principales emisores, incluidos Chase, American Express y Capital One, no ofrecen esta opción.

• Agrega a tu compañero como usuario autorizado: Si desea compartir su tarjeta existente con su pareja, puede agregarla como usuario autorizado. Eres muy. no serás legalmente responsable de los pagos si haces esto. Pero en algunos casos, el emisor informará la actividad de los usuarios autorizados en los informes de crédito, y eso puede ayudar a su socio a construir crédito. Para arrancar, algunas tarjetas incluso te dan recompensas adicionales por compartir crédito de esta manera.

Si ambos pagan sus saldos a tiempo, se comunican abiertamente y mantienen sus gastos bajo control, probablemente no hará mucha diferencia en la forma en que comparte su crédito. Pero si uno de ustedes acumula una gran deuda y se atrasa con los pagos, o si rompe, generalmente es más fácil resolver los problemas cuando un socio es un usuario autorizado.

4. Elige una tarjeta de crédito y una estrategia de conversación.

No importa cómo planee compartir su crédito, asegúrese de buscar una tarjeta que se adapte a sus hábitos de gasto. Por ejemplo, si ambos gastan mucho dinero en gasolina y comestibles, considere obtener la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express, que ofrece un 3% de reembolso en efectivo en los supermercados de EE. UU. junto con un 2% de reembolso en efectivo en las estaciones de servicio de los EE. UU. y en algunas tiendas de departamentos de los EE. UU., y un 1% en todas las demás compras.

O tal vez acaba de comprometerse y desea obtener una tarjeta de crédito para ayudar a ganar recompensas en todos los gastos de su boda y luna de miel. El citi^® Tarjeta de efectivo doble: la oferta de BT de 18 meses puede ser una buena opción para usted, ya que le ofrece un reembolso del 1% en todas las compras y otro 1% cuando los paga.

También es una buena idea revisar sus programas de recompensas existentes y dividir los diferentes gastos entre sus tarjetas. Con ciertos acoplamientos de tarjetas, podrá maximizar sus recompensas.

5. Sobre-comunicar

Cuando se trata de administrar el crédito en conjunto, demasiada comunicación es mejor que muy poca. Si no está seguro de si debería comprar esa silla de $ 90 con su tarjeta de crédito compartida, por ejemplo, envíe un mensaje de texto rápido a su socio antes de tomar la decisión. Y si es tu turno para pagar la factura mensual, dale un recordatorio amistoso unos días antes. Tomarse el tiempo para hacer esto puede ayudarlo a mantenerse al tanto de sus finanzas conjuntas y evitar malentendidos.

6. Plan para "qué pasaría si"

Antes de dirigirse a Splitsville, es importante que separe todas sus cuentas de crédito compartidas para evitar futuros problemas financieros. Si tiene una tarjeta de crédito conjunta, cierre la cuenta. Si incluyó a su ex como usuario autorizado en una de sus tarjetas, elimine ese nombre de su cuenta. Si tiene préstamos e hipotecas con sus dos nombres, refinancéelos lo antes posible para que solo una persona sea responsable de los saldos adeudados.

No importa si tiene una orden judicial para dividir las cosas; al final, tendrás que hacer todo el trabajo y asegurarte de que todas estas cuentas estén cerradas. Si no lo hace, podría estar en el gancho de los gastos de su ex, y su crédito podría sufrir si las deudas no se pagan a tiempo.

7. Pedir prestado con cuidado

Cuando comparte crédito, es importante recordar que la calificación crediticia de su pareja podría verse afectada por sus hábitos de gasto. Debido a que hay mucho en juego, es más importante que nunca presupuestar con cuidado y pedir prestado solo lo que sabe que puede pagar. Con la planificación y la comunicación, ambos podrán construir buenos puntajes de crédito.

Este artículo fue actualizado el 11 de agosto de 2016. Publicado originalmente el 13 de marzo de 2015.

Claire Tsosie es una escritora del personal que cubre finanzas personales para Investmentmatome . Síguela en Twitter @ ideclaire7 y en Google+ .