Prestatarios de aceptación equitativa: la empresa toma acción legal

Los prestatarios que dicen que fueron engañados para pagar una ayuda inútil para reducir su deuda estudiantil ahora tienen una forma de contraatacar. Un bufete de abogados de interés público de Nueva York ha presentado una demanda colectiva contra Equitable Acceptance Corp. y docenas de sus afiliados.

¿Tienes un acuerdo con Equitable? Esto es lo que puedes hacer. El Grupo de Asistencia Legal de Nueva York ha establecido una línea directa para los prestatarios afectados: 212-659-6165

Equitable niega las acusaciones y dice que escuchará las quejas de los prestatarios. Email [email protected] o llamar 866-646-8659 para llegar a la empresa.

Algunos prestatarios han dicho que Equitable simplemente ha transferido su acuerdo a la compañía de origen y que todavía están atrapados en el préstamo.

Si eso sucede, debe seguir haciendo pagos para que su crédito no resulte dañado mientras lucha contra los cargos. Si Equitable u otra compañía no lo dejan fuera de su acuerdo, es posible que deba buscar ayuda legal.

Por lo general, puede encontrar una lista de abogados pro bono o servicios legales en su área a través del colegio de abogados local o buscar en el directorio de abogados de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor.

El Grupo de Asistencia Legal de Nueva York está recibiendo llamadas de clientes que creen que se les ha ofendido. Los abogados han establecido una línea directa para los prestatarios afectados: 212-659-6165.

La queja, presentada ante un tribunal federal, afirma que Equitable, SLF Center, Integra Student Solutions y hasta otras 41 compañías atrajeron a los prestatarios para que pagaran $ 39 o más al mes por el ajuste de préstamos estudiantiles que podían obtener de forma gratuita a través del Departamento de Educación de los Estados Unidos.

La demanda alega que Equitable y sus compañías asociadas "cargaron" a 60,000 consumidores "con deudas adicionales e innecesarias en términos engañosos y a tasas de interés".

La demanda dice que Equitable, con sede en Minnesota, que está siendo investigada por la Comisión Federal de Comercio, "planteó" el plan.

Equitativo dice que las alegaciones son sin mérito. Se basan en las "perspectivas horriblemente sesgadas del proceso y las cuentas específicas en cuestión", dice Daniel D. Hill, consejero general de Equitable.

Equitativo ingresó en el ajuste del préstamo años después de que se había establecido, dice. "Decir que estamos detrás de esto, coordinar y planear esto, es una tontería".

Un servicio "sin valor"

Las compañías se enfocan en prestatarios con problemas, prometiendo una condonación de préstamos que "no ofrecen y no pueden ofrecer", dice la queja. Dice que Equitable dirige a sus socios a vender este servicio "sin valor" por $ 1,300.

Muchos consumidores no pueden pagar tanto por adelantado, y las tarifas iniciales son ilegales.

Por lo tanto, las compañías de deuda ofrecen un "plan de pago", dirigiendo a los prestatarios a Equitable para completar la venta, según la demanda.

Equitable genera un nuevo préstamo para cubrir los cargos en forma de una línea de crédito de $ 1,300, dice la demanda.

Después de los honorarios y los intereses, el contrato puede costar a los prestatarios $ 1,800 o más durante varios años. Los consumidores que dejan de pagar pueden terminar con un crédito dañado.

Cientos de prestatarios han presentado quejas contra Equitable con Better Business Bureau y Consumer Financial Protection Bureau, informó Investmentmatome en junio. Muchos dicen que les dijeron que estaban reduciendo sus préstamos estudiantiles, que no incurrieron en un nuevo préstamo con un 20% de interés.

Negando las acusaciones

Equitable niega engañar o engañar a los consumidores. Dice que simplemente compra los contratos a compañías de deuda estudiantil y no tiene conocimiento de las supuestas transgresiones.

Equitable requiere que sus compañías asociadas registren a los consumidores que reconocen que comprenden los servicios que están aceptando y el rol de Equitable en la financiación del acuerdo, dice Hill. Equitable no comprará un contrato de consumo hasta que reciba esa verificación.

Los préstamos de Equitable han beneficiado a miles de prestatarios, dice Hill, incluidos muchos a quienes se les han perdonado sus préstamos.

Hill dice que Equitable canceló los contratos para ayudar a varios cientos de clientes que afirmaron que fueron estafados. Alienta a los consumidores insatisfechos a ponerse en contacto con la compañía si tienen problemas.

Equitable ha tenido sociedades con 43 empresas de deuda estudiantil. Ha dejado de funcionar con todos menos unos pocos, dice Hill.

Muchas de esas compañías han cerrado su negocio en respuesta al escrutinio gubernamental del negocio de la deuda estudiantil, dice. Investmentmatome publicó una lista el año pasado de más de 130 compañías de ajuste de deuda estudiantil que han enfrentado acciones legales por parte de agencias estatales o federales o que tienen calificaciones bajas del Better Business Bureau.

¿Perpetuando el problema?

La FTC comenzó a investigar Equitable en el verano de 2017. Los investigadores lo han cuestionado acerca de un aumento en las quejas de los consumidores, su relación con varias compañías de deuda estudiantil y la cantidad de ingresos que ha recibido de ciertas compañías.

La nueva demanda, presentada en el Tribunal de Distrito de los EE. UU. En Nueva York por el New York Legal Assistance Group y Quinn Emanuel Urquhart & Sullivan, una firma de litigios comerciales, aún no está certificada para avanzar como una demanda colectiva. La queja sugiere que Equitable desempeña un papel principal en los problemas que afectan a la industria estudiantil de "alivio de la deuda".Entre otras cosas, la queja dice Equitable:

• "Utiliza amenazas de informes crediticios negativos para inducir a los Prestatarios a seguir haciendo pagos";
• Coordina con los socios, que "necesitan el financiamiento de EAC para obtener pagos por adelantado inalcanzables que de otra manera podrían financiar sus operaciones";
• “Omite numerosas piezas de información que están obligadas por ley” en sus contratos de crédito.

La queja dice que los acuerdos de Equitable no incluyen el monto real financiado en virtud del contrato, el monto en dólares del cargo financiero o el monto en dólares del total de pagos que los prestatarios deben realizar.

Equitable niega que sus contratos sean engañosos o que excluyan la información requerida por la ley.