La devolución de $ 700 millones de Citibank pone a los consumidores en aviso

Los consumidores deben desconfiar de los servicios de tarjetas de crédito adicionales, como la protección de identidad y el monitoreo de la deuda, especialmente cuando se comercializan como parte de las ofertas de prueba gratuitas.

Ese es el mensaje de un importante defensor de los consumidores después de la noticia de que el gobierno federal ordenó a Citibank que devolviera $ 700 millones a aproximadamente 7 millones de clientes por lo que denominó prácticas ilegales y engañosas en relación con dichos complementos.

"Los consumidores deben entender que el monitoreo de crédito y los productos similares a guardias de privacidad son inútiles", dijo Ed Mierzwinski, director de programas para el consumidor del Grupo de Investigación de Interés Público de los Estados Unidos, o USPIRG, en Washington. “Si valieran la pena, volarían de los estantes. En cambio, los bancos aprovechan el miedo al robo de identidad y los errores que reducen las puntuaciones de crédito para engañar a la gente para que los compre ”.

Los titulares de tarjetas de Citibank fueron golpeados con prácticas engañosas de mercadotecnia, facturación y administración relacionadas con servicios como la protección contra fraudes y el monitoreo de créditos desde al menos 2003 hasta 2012, según la Oficina Federal de Protección Financiera del Consumidor.

En algunos casos, los comercializadores de Citibank promovieron pruebas gratuitas de 30 días, sin informar a los clientes que luego se les cobraría por los servicios cada mes a menos que se cancelaran, dijo la oficina en un comunicado. Además, algunos materiales de marketing no estaban claros de que los clientes que solicitaron con éxito una tarjeta también se suscribieron a los servicios, que cuestan de $ 1 a $ 12.95 al mes.

Sin respuestas

"Ninguno de ellos dará una respuesta directa o un reembolso, y no puedo imaginar cuántas personas más están siendo estafadas por dinero porque nunca optaron ni aceptaron estas opciones", dice un consumidor de Wisconsin que se quejó ante la agencia sobre una tarifa de servicio de protección de deuda descubierta en una tarjeta de cargo de Best Buy emitida por Citibank.

La tarifa de protección de la deuda no deseada costaba más de $ 1,400, según el consumidor. El consumidor dice que las llamadas múltiples al minorista, banco y compañía de protección de la deuda no respondieron. "Cada compañía lleva el problema a otra compañía para obtener la respuesta".

El reclamo aparece en la base de datos de quejas de los consumidores de CFPB, que muestra cientos contra Citibank. Algunos reflejan los detalles establecidos en la orden de consentimiento. Las entradas que se enumeran públicamente omiten nombres y otra información.

En otra queja, un consumidor de Texas recuenta descubriendo una tarifa de protección de deuda que no había sido aprobada y dice que durante una llamada para disputar el cargo, un representante del banco no pudo decir por qué o cómo se agregó ese servicio a la cuenta del cliente.

"Ella trató de explicar el beneficio del servicio, pero yo no tenía ni idea ya que nunca, ni nunca, ni siquiera consideraré esa opción", dice la queja.

"Alivio" proporcionado

En ambos casos, las cuentas se cerraron y se proporcionó un "alivio monetario" después de que la agencia las enviara a Citibank, de acuerdo con las entradas de la base de datos.

Una subsidiaria de Citibank también cobraba una tarifa de $ 14.95 a aproximadamente 1.8 millones de clientes que realizaban pagos atrasados ​​con tarjeta por teléfono. Esa tarifa fue por hacer un pago en el mismo día, pero se describió como una tarifa de procesamiento, dijo la oficina, y agregó que nunca se aclaró que existían otras opciones gratuitas para realizar los pagos.

Citibank dijo que ha "cooperado completamente" con el gobierno y ha estado devolviendo a los clientes las prácticas de marketing en cuestión desde 2013.

"Citi previamente suspendió las ventas de los productos incluidos en los acuerdos, que incluyen productos de monitoreo de crédito y protección de deudas y servicios de protección de carteras, y ya no cobra tarifas de pago por teléfono aceleradas", dijo el banco en un comunicado.

Cheque o credito

Los clientes afectados recibirán automáticamente un cheque de crédito o cheque, y los clientes elegibles que ya no pertenezcan a Citi recibirán un cheque por correo, según el comunicado.

Citibank es solo el último proveedor de servicios financieros que la agencia federal debe tomar en cuenta. Richard Cordray, el director de la oficina, indicó que otros bancos también han estado cobrando a los clientes de manera incorrecta.

"Continuamos descubriendo prácticas de tarjetas de crédito ilegales que cuestan millones de dólares a los consumidores desconocidos", dijo Cordray. "En nuestros cuatro años, esta es la décima acción que hemos tomado contra las compañías en este espacio para engañar a los consumidores. Permaneceremos atentos a una conducta similar y lo abordaremos a medida que la encontremos ”.

$ 70 millones en multas

Además de los $ 700 millones que acordó reembolsar a los consumidores, Citibank pagará una multa civil de $ 35 millones a la oficina y otros $ 35 millones a la Oficina Federal de Contraloría de la Moneda, un regulador bancario dentro del Departamento del Tesoro. Al aceptar la orden de consentimiento del gobierno, Citibank no estaba obligado a enfrentar cargos criminales.

Citibank ya ha reembolsado a los clientes por la facturación desleal relacionada con los productos de monitoreo de crédito, según la oficina. Citibank contactará a los consumidores que aún no han recibido reembolsos y no tendrán que hacer nada para recuperar su dinero, dijo la oficina.

Mierzwinski, de USPIRG, aconseja a los consumidores que nunca acepten una oferta de "prueba gratuita" durante una televenta u otra llamada telefónica con un banco o emisor de tarjetas.

Si ve lo que parece ser una tarifa no justificada en su tarjeta de crédito, banco u otras facturas, comuníquese con la agencia de consumidores inmediatamente e informe, dijo.

Doug Gross es un escritor del personal que cubre finanzas personales para Investmentmatome . Correo electrónico: [email protected]. Gorjeo @ doug_gross

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