Cómo enviar a tu hijo a la universidad sin contraer deudas

Por Jeff Bogart

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Criar a un niño es caro. Solo pregúntale a cualquiera que haya tenido un bebé. Los padres pueden gastar miles de dólares, ya sea para pintar la guardería o comprar pañales y ropa, antes de que su hijo tenga un año de edad.

La paternidad solo se vuelve más cara a medida que su hijo crece. Según el Departamento de Agricultura de EE. UU., El costo promedio de criar a un niño hoy en día es de aproximadamente $ 245,000 durante 18 años. Eso equivale a aproximadamente $ 13,000 por año, una cifra que palidece en comparación con lo que probablemente gastará anualmente para enviar a su hijo a la universidad.

La educación superior a un alto costo

Hoy en día, el costo promedio de asistir a una universidad pública, incluyendo alojamiento y comida, es de aproximadamente $ 25,000 al año. Para un niño nacido en 2015, el costo será el doble de esa cantidad si continúa la inflación de la educación reciente (actualmente alrededor del 5% anual). Eso se traduce en alrededor de $ 200,000 para una licenciatura. ¡Ay!

Claro, su hijo puede solicitar becas y los padres pueden abordar el formulario de Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes para buscar ayuda financiera. Pero a menos que se trate de un viaje completo, usted o su descendencia deberán cubrir el resto de los costos pagando de su bolsillo o con préstamos personales. Estos préstamos estudiantiles han cargado a muchos jóvenes graduados con montañas de deudas.

Consejos para ayudar a evitar la deuda universitaria

¿Qué pueden hacer los padres para prepararse y administrar estos costos de educación asombrosos?

Aquí hay algunas opciones:

• Tan pronto como nazca su hijo, comience un plan de ahorro para la universidad 529. Este es un plan de ahorro patrocinado por el estado, y el crecimiento de la cuenta es libre de impuestos si se usa para la educación superior. Es probable que tenga que aportar $ 500 cada mes para financiar la mayoría de los gastos de educación de su hijo. Si no puede permitírselo, comience con la mitad de esa cantidad. Además, aliente a los abuelos, tías y tíos a contribuir a este plan.
• Configurar una cuenta de tarjeta de crédito UPromise. Obtendrá de 1% a 2% de reembolso en efectivo en compras elegibles, y este dinero puede transferirse directamente a su plan 529.
• Pague su hipoteca antes de tiempo. Si paga su hipoteca en 15 años en lugar de 30, puede aplicar la cantidad que ahorra a la matrícula universitaria.
• Haga que su hijo asista a una universidad local de "cercanías". Tener a su estudiante universitario en casa puede sumar grandes ahorros. El inconveniente, por supuesto, es que su hijo podría perderse la experiencia universitaria más tradicional.
• Haga que su hijo comience en un colegio universitario o de secundaria. Durante los primeros dos años de la universidad, puede enviar a su hijo a una universidad secundaria o comunitaria. Si su hijo es excelente y luego se transfiere a otra universidad, el grado indicará de dónde se graduó, no dónde se inscribió inicialmente. Esta es una opción popular en California.

Con las dos opciones finales, prepárese para defenderse de la presión social de no "enviar a su hijo a la universidad", y recuerde que algunos jóvenes de 18 años pueden comprender completamente la magnitud de tener $ 100,000 o más deudas.

La línea de fondo

Si recién está comenzando una familia, la planificación ahora para la educación de su hijo puede ahorrarle seis cifras para cuando su hijo esté listo para ir a la universidad. Con ese tipo de ahorros, su hijo puede dedicarse a su pasión en lugar de optar por una carrera "más segura" simplemente por pagar la deuda de la universidad.

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