Encontrar seguro de coche de cobertura total barato

Si ha escuchado sobre el seguro de automóvil de cobertura total pero no está seguro de qué cubre realmente o dónde puede encontrarlo, esto es lo que debe saber antes de decidir si es adecuado para usted.

¿Qué es el seguro de auto de cobertura total?

Seguro de automóvil de cobertura total suena muy bien, pero el término es un poco engañoso. La "cobertura completa" generalmente se refiere a las políticas que incluyen colisión y seguro integral, que solo cubren situaciones específicas, además del seguro de responsabilidad civil.

¿Qué cubre realmente el seguro de automóvil de cobertura total?

Muchos estados exigen que los conductores compren solo una pequeña cantidad de seguro de responsabilidad civil. Si causa un accidente, esta cobertura ayuda a pagar el tratamiento de las lesiones y reparaciones de otras personas en sus propiedades. Pero el seguro de responsabilidad civil no cubrirá las reparaciones de su vehículo; solo cubre daños o lesiones que causas a otros. La colisión y el seguro integral llenan estos vacíos:

• Cobertura de colisión paga las reparaciones de su automóvil si causa un choque con otro vehículo o se topa con un objeto, como un árbol o un poste de teléfono.
• Cobertura completa paga por reparar o reemplazar su automóvil si es robado o dañado por una causa cubierta, como colisión de un animal, clima, caída de un objeto, incendio o vandalismo.

La cobertura integral y por colisión también funciona de manera diferente al seguro de responsabilidad civil:

• Las coberturas integrales y de colisión solo le reembolsan hasta el valor de su automóvil en el momento en que está dañado. Las coberturas de responsabilidad civil pagan hasta límites específicos, que generalmente son mucho más altos que el valor de un automóvil.
• Generalmente, ambas coberturas vienen con un deducible, que es el monto que su asegurador restará de un pago de reclamo para que usted lo pague de su bolsillo. Las cantidades típicas son de $ 500 y $ 1,000, con deducibles más altos que se traducen en primas más bajas.

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¿Cuánto es la cobertura total del seguro de automóvil?

La cobertura integral y por colisión le brinda una mejor cobertura de seguro que los mínimos obligatorios, pero tener esa protección significa tasas más altas.

Para tener una idea de cuánto más alto, Investmentmatome analizó las tasas de las pólizas de responsabilidad total y las pólizas de automóviles de cobertura total en todo el país:

Estado	Precio medio anual: cobertura mínima requerida	Precio medio anual: cobertura total	Diferencia anual
Promedio	$699	$1,537	$838
Alabama	$563	$1,367	$804
Alaska	$419	$1,105	$686
Arizona	$684	$1,527	$843
Arkansas	$578	$1,449	$871
California	$629	$1,654	$1,025
Colorado	$713	$1,738	$1,025
Connecticut	$1,029	$1,984	$955
Delaware	$1,209	$2,350	$1,141
Distrito de Columbia	$842	$1,558	$716
Florida	$1,253	$2,355	$1,102
Georgia	$727	$1,523	$796
Hawai	$676	$1,637	$961
Idaho	$389	$990	$601
Illinois	$706	$1,389	$683
Indiana	$493	$1,091	$598
Iowa	$309	$968	$659
Kansas	$585	$1,297	$712
Kentucky	$1,092	$2,185	$1,093
Luisiana	$995	$2,789	$1,794
Maine	$431	$961	$530
Maryland	$924	$1,644	$720
Massachusetts	$540	$1,179	$639
Michigan	$2,696	$3,986	$1,290
Minnesota	$824	$1,598	$774
Misisipí	$612	$1,669	$1,057
Misuri	$683	$1,581	$898
Montana	$428	$1,457	$1,029
Nebraska	$431	$1,126	$695
Nevada	$679	$1,721	$1,042
New Hampshire	$495	$1,041	$546
New Jersey	$1,095	$2,069	$974
Nuevo Mexico	$576	$1,416	$840
Nueva York	$1,161	$2,017	$856
Carolina del Norte	$527	$1,027	$500
Dakota del Norte	$393	$1,148	$755
Ohio	$548	$1,106	$558
Oklahoma	$561	$1,645	$1,084
Oregón	$1,063	$1,782	$719
Pensilvania	$475	$1,303	$828
Rhode Island	$977	$2,017	$1,040
Carolina del Sur	$524	$1,167	$643
Dakota del Sur	$330	$1,083	$753
Tennesse	$499	$1,294	$795
Texas	$826	$2,452	$1,626
Utah	$695	$1,284	$589
Vermont	$396	$1,035	$639
Virginia	$431	$1,039	$608
Washington	$545	$1,009	$464
Virginia del Oeste	$635	$1,501	$866
Wisconsin	$491	$1,084	$593
Wyoming	$329	$1,085	$756

Estas tarifas promedio pueden ayudarlo a saber qué esperar, pero para obtener el seguro de cobertura total más económico posible, querrá darse una vuelta.

" COMPARAR: Cotizaciones de seguros de coche

Los aumentos de tarifas son elevados en algunos estados, pero solo una reclamación integral o por colisión puede hacer que el costo valga la pena. Reemplazar un auto robado o reparar su vehículo después de un choque podría significar pagar miles de dólares de su propio bolsillo si no tiene el seguro adecuado.

Dónde comprar seguro de automóvil de cobertura total

La cobertura total está comúnmente disponible en cualquier compañía de seguros de automóviles. Analizamos los precios promedio de las cuatro aseguradoras de automóviles más grandes para una póliza que incluye responsabilidad, colisión, cobertura integral de lesiones corporales de conductores sin seguro y otras coberturas requeridas por el estado donde sea necesario.

Empresa	Cotización promedio para una cobertura completa	Encuentra tu propio precio
Geico	$ 98 / mes	Consigue una cotización
Granja estatal	$ 114 / mes	Consigue una cotización
Allstate	$ 144 / mes	Consigue una cotización
Progresivo	$ 151 / mes	Consigue una cotización

" MÁS: Lea nuestro sitio 2018 revisiones de seguros de automóviles

¿Quién necesita un seguro de automóvil de cobertura total?

Si tiene un préstamo para auto, su prestamista puede exigirle que compre un seguro de auto de cobertura total. Aparte de eso, la cobertura y la colisión son opcionales, aunque algunas aseguradoras no le permiten agregar un seguro de colisión sin la cobertura completa.

La cobertura integral y de colisión es una inversión particularmente sólida si:

• Tienes un coche nuevo o caro.
• Regularmente viajas en tráfico pesado.
• Usted vive en un lugar con condiciones climáticas extremas, altas tasas de robo de automóviles o un alto riesgo de colisiones de animales.

Sin embargo, cuanto mayor sea su vehículo y menor sea su valor, menor será el beneficio de tener un seguro de automóvil de cobertura total. Imagine que le cuesta $ 600 por año agregar cobertura integral y colisión y usted tiene un deducible de $ 1,000. Si su automóvil vale solo $ 2,000, un cheque de reclamación sería $ 1,000 como máximo, solo $ 400 más de lo que pagó por la cobertura. Comprobar el valor actual de su automóvil aquí puede ayudarlo a decidir si la cobertura total tiene sentido.

Incluso con cobertura total, hay otras opciones de pólizas que puede necesitar. Por ejemplo, la cobertura de motorista sin seguro, el servicio de remolque y mano de obra, y el seguro de pagos médicos brindan cobertura que la colisión y la cobertura integral no brindan

¿Cómo afectarán los cambios de política a sus tarifas? Puede obtener cotizaciones de seguro utilizando nuestra herramienta de sitio y comparar estimaciones para ver por sí mismo.

Para recapitular preguntas y respuestas clave:

Seguro de coche de cobertura total
¿Qué es el seguro de automóvil de cobertura total?	La "cobertura completa" generalmente se refiere a las políticas que incluyen la colisión y el seguro integral, que en realidad cubren riesgos muy específicos, además del seguro de responsabilidad civil.
¿Dónde puedo comprar un seguro de automóvil de cobertura total?	La cobertura total está comúnmente disponible en cualquier compañía de seguros de automóviles Geico resultó el más barato entre las cuatro aseguradoras más grandes en nuestro estudio de tasas.

Metodología Investmentmatome promedió las tasas para hombres y mujeres de 30 años sin incidentes registrados para 10 códigos postales en cada estado y en Washington, DC, de las aseguradoras más grandes, hasta 12 en cada estado. Las tarifas en la primera columna de la tabla de promedios son para la cobertura de seguro mínima requerida por la ley en cada estado.

Para la categoría de cobertura completa, promediamos las tasas de las aseguradoras más grandes para hombres y mujeres de 30 años en 10 códigos postales y con los siguientes límites de cobertura:

• $ 100,000 de cobertura por responsabilidad civil por lesiones corporales por persona
• $ 300,000 de cobertura de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
• $ 50,000 de cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad por accidente
• Cobertura por lesiones corporales por conductor no asegurado de $ 100,000 por persona
• Cobertura por lesiones corporales por conductor sin seguro de $ 300,000 por accidente
• Cobertura de colisión con $ 1000 deducible
• Cobertura integral con deducible de $ 1,000.

En los estados donde se requirió, se agregaron coberturas mínimas adicionales. Utilizamos un Toyota Camry 2014 en todos los casos. Estas son las tasas de muestreo generadas a través de los Servicios de Información del Cuadrante. Sus propias tarifas serán diferentes.