¿Cómo afectará una tarjeta de crédito a mi puntaje de crédito?

Si está sopesando sus opciones y comparando las tarjetas de crédito frente a las tarjetas de crédito, debe saber que las tarjetas de cargo funcionan de manera un poco diferente a las tarjetas de crédito estándar. Con las tarjetas de crédito, debe pagar la factura por completo cada mes; No hay una línea de crédito revolvente. Por lo general, las tarjetas de cargo no tienen límites de gasto preestablecidos, por lo que no existe un concepto oficial de "límite de crédito". En cambio, la compañía simplemente decide si aprueba o niega sus gastos en tiempo real, en función de una serie de riesgos crediticios propios. medidas Entonces, si no puede llevar un saldo y no tiene un límite de crédito, ¿qué significa esto para su puntaje de crédito?

De acuerdo con FICO, el 30% de su puntaje de crédito depende de su índice de utilización de crédito, o del porcentaje de sus líneas de crédito abiertas que realmente se están utilizando. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito con un límite de $ 5,000 y tiene un saldo de $ 1,000, entonces su índice de utilización sería del 20%. Cuanto más bajo sea este índice, mejor será para su puntaje de crédito, ya que muestra a los acreedores que otros están dispuestos a ofrecerle mucho crédito, y no se ha vuelto loco al máximo.

Sin embargo, cuando se trata de tarjetas de crédito, aquí está el problema: inicialmente no está claro cómo una tarjeta de crédito debería afectar su puntaje de crédito. ¿Cuál es el índice de utilización en una tarjeta sin límite y sin saldo? ¿Es 0%? ¿Es 100%? Ninguno. La forma en que los emisores de tarjetas de crédito lo manejan es que reportan un "límite alto", que es su saldo más alto hasta la fecha, en lugar de un límite de crédito, y reportan la línea de crédito como "abierta" en lugar de "giratoria" confundido con "activo" vs "inactivo"). Cuando las agencias de crédito ven cuentas abiertas con límites altos en lugar de límites de crédito, simplemente no las incluyen en las tasas de utilización de crédito, por lo que no tienen un impacto positivo ni negativo en su puntaje.

Eso no quiere decir que no hagan nada por ti. Tener la cuenta de crédito ayuda a su puntaje de crédito a lo largo del tiempo porque aumenta la longitud promedio de sus líneas de crédito, así como su historial de pagos, ¡suponiendo que pague a tiempo! - que combinados conforman el 50% de su puntaje de crédito Si lo único que le importa es su puntaje de crédito y mantiene sus saldos bajos, es posible que esté mejor con una tarjeta rotativa, pero al final del día, la parte más importante de su puntaje de crédito es si usted es responsable con sus tarjetas. Si usted tiene una tarjeta de crédito o una tarjeta de crédito es un tecnicismo.

¿Qué tarjetas de crédito vale la pena considerar?

American Express es el único emisor de tarjetas de uso general que aún ofrece tarjetas de pago a los consumidores ahora que Diners Club ya no acepta nuevos solicitantes en los EE. UU. Express® Green Card, y una tarifa anual mucho más baja que la Platinum Card® de American Express.