Los problemas de Prince en el patrimonio subrayan la importancia de un testamento

Por Mike Eklund

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La leyenda de la música Prince murió a la edad de 57 años este año, admiradores impactantes en todas partes. Sin esposa ni hijos actuales, le sobreviven seis hermanos y deja un patrimonio que vale más de $ 100 millones.

Crecí en Chanhassen, Minnesota, donde vivía Prince, por lo que su historia llega cerca de casa. De vez en cuando lo veía conduciendo su motocicleta púrpura por la ciudad, y entregaba un periódico semanal a su finca para uno de mis primeros trabajos.

Como planificador financiero, lo que me sorprendió es que Prince aparentemente no tenía voluntad. Todavía se puede encontrar, pero con una propiedad tan grande y sin esposa o hijos, es difícil entender por qué no habría dejado una.

¿Por qué necesitas un testamento?

Prince no es la única persona que renuncia a un testamento. Y si muchas personas, incluidos algunos que tienen megaestados, no tienen un plan patrimonial, ¿por qué lo necesita? ¿De qué manera el tener un testamento y los documentos clave de patrimonio ayudan a los que dejas atrás?

En pocas palabras, tener un testamento garantiza que sus activos terminen con las personas y las instituciones que desea. Un testamento es un documento legal en el que usted expresa sus deseos de cómo debe distribuirse su propiedad y usted designa a alguien para que sea el albacea de su patrimonio, administrando la distribución de su propiedad.

Desafortunadamente, en el caso de Prince, ya hay informes de que sus hermanos están luchando por saber qué hacer con el patrimonio. Esto podría tardar años en resolverse y podría haberse evitado si hubiera un plan de sucesión detallado.

Además, si tiene hijos menores, un testamento incluiría un tutor para sus hijos. Si no tiene un testamento, es probable que su estado decida quién cuidará de sus hijos después de su fallecimiento. ¿Es esa una decisión que quiere que el estado tome en su nombre?

Documentos claves de planificación patrimonial.

Y si bien muchas personas tienden a enfocarse solo en un testamento, también es vital contar con las designaciones de beneficiarios actualizadas y otros documentos clave para cumplir sus deseos. Es importante tener en cuenta que los beneficiarios de sus cuentas de jubilación y pólizas de seguro de vida sustituyen a un testamento, por lo que es fundamental asegurarse de nombrar a un beneficiario y revisar sus designaciones de beneficiarios con regularidad.

Los otros documentos legales importantes que necesita como parte de un plan de patrimonio sólido incluyen:

• Poder financiero:Esto le permite a otra persona tomar decisiones financieras en su nombre si usted queda incapacitado.
• Poder de atención médica: Esto le permite a otra persona tomar decisiones de atención médica en su nombre si usted queda incapacitado.
• Testamento vital / directiva médica: Esto detalla sus deseos con respecto a los procedimientos médicos que prolongan la vida. Es difícil para los miembros de la familia tomar esta decisión si no conocen o no comprenden sus deseos.
• Carta de las últimas instrucciones: Esto es opcional, pero contiene la información de contacto de personas clave como abogados, planificadores financieros y contadores, así como información de la cuenta y sus deseos específicos, que ayudarán a su ejecutor a finalizar la distribución de su patrimonio.

¿Necesita un fideicomiso?

Un fideicomiso es un documento legal que permite a un tercero, el fideicomisario, mantener activos en nombre de un beneficiario o beneficiarios. El uso de un fideicomiso en la planificación de su patrimonio es opcional, pero puede ayudar a su patrimonio a evitar el tribunal de sucesiones, el proceso legal que lleva mucho tiempo transferir la propiedad de su propiedad. Las ganancias de la cuenta de jubilación y del seguro de vida evitan la sucesión con las designaciones adecuadas de los beneficiarios, pero otros activos, como cuentas bancarias y de inversión, hogares y automóviles, se someterán a la sucesión y se distribuirán de acuerdo con su testamento si no se depositaran en fideicomiso.

Usar un fideicomiso también puede ayudarlo a reducir los impuestos de sucesión y lograr ciertos objetivos sobre cómo se maneja su dinero después de su muerte. Pero mientras que los fideicomisos pueden ayudar a su patrimonio a evitar algunos impuestos y el costoso proceso de sucesiones, su creación y mantenimiento cuestan dinero, y muchas personas no los necesitan. Comuníquese con un planificador financiero para determinar si un fideicomiso es el adecuado para su situación.

Cómo evitar errores comunes.

Como planificador financiero, me encuentro con varios errores comunes de planificación patrimonial que es importante evitar.

1. Hacer un plan. El error más grande no es pasar por el proceso de configurar los documentos del patrimonio. Si no tiene documentos de sucesión, inicie el proceso ahora. Si no está seguro de con quién trabajar, comuníquese con fuentes confiables como su planificador financiero, contable o un amigo de la familia para obtener recomendaciones de un abogado de bienes calificado. Muchas compañías ofrecen servicios de planificación patrimonial como parte de sus paquetes de beneficios, por lo que también puede consultar a su departamento de recursos humanos.
2. Actualice sus designaciones de beneficiarios. También frecuentemente veo designaciones de beneficiarios incorrectas, o ninguna en absoluto, en las cuentas de jubilación. El simple hecho de enumerar adecuadamente a los beneficiarios de la cuenta de jubilación puede ayudar a sus herederos a ahorrar miles de dólares en impuestos, dados los requisitos de retiro para individuos en comparación con los estados. Y recuerde, esto es importante porque para las cuentas de seguro de vida y de jubilación, la designación del beneficiario supera lo que está en su testamento.
3. Revise su plan. Muchas personas realizarán el trabajo para establecer un plan de sucesión pero luego no lo revisarán regularmente para confirmar que coincida con sus deseos actuales.Por ejemplo, si se divorció pero olvidó actualizar los documentos de su patrimonio, aún podría tener un ex cónyuge incluido como beneficiario en su testamento o en su plan de jubilación o en sus cuentas de seguro de vida. Asegúrese de revisar sus documentos de sucesión y las designaciones de beneficiarios cada año.
4. Guarde sus documentos en un lugar seguro. Otro problema común es que los herederos y el ejecutor no tienen idea de dónde se encuentran los documentos del fallecido o cómo acceder a ellos en caso de una emergencia. Una vez que haya completado sus documentos de sucesión, guárdelos en un lugar seguro donde otros puedan encontrarlos en caso de un evento desafortunado. Por lo general, recomiendo mantenerlos en una caja fuerte a prueba de incendios o en un archivador al que los miembros de la familia designados sepan cómo acceder. Si usa una caja de seguridad, asegúrese de que sus seres queridos estén en la cuenta, o podría tardar semanas en obtener acceso.

Crear sus documentos de sucesión no es la actividad más emocionante, pero ¿no dormirá mejor si sabe que hay un plan en marcha?

Mike Eklund es un planificador financiero en Simetría financiera en Raleigh, Carolina del Norte.

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