¿Te sientes arrepentido por tu nueva tarjeta de crédito?

Se inscribió en una tarjeta de crédito, pero cuando llegó por correo, tuvo dudas. El problema es que las tarjetas de crédito no vienen con una política de devolución.

Debe activar una tarjeta de crédito antes de usarla, por lo que puede ser tentador pensar que una tarjeta no activada no afectará su informe de crédito. Sin embargo, su nueva cuenta de tarjeta de crédito se abrió tan pronto como fue aprobada, y es posible que el emisor ya haya comenzado a informar a las agencias de crédito. La activación simplemente le da acceso a usar la tarjeta; La única forma de deshacerse de la cuenta es cancelarla.

¿Cancelar o no cancelar?

Antes de elegir si desea cancelar su tarjeta de crédito no activada, considere lo siguiente:

• ABR:La tasa de porcentaje anual de la tarjeta no debería importar si paga su saldo todos los meses en su totalidad, pero una tasa de porcentaje anual alta puede ser un problema si planea cargar un saldo.
• Recompensas:Si la tarjeta ofrece recompensas adicionales cuando compra en minoristas particulares o gasta en ciertas categorías, podría valer la pena conservarla y maximizar sus recompensas. Pero si las recompensas de la tarjeta son básicas, es mejor que encuentres una tarjeta con mejores recompensas.
• Matrícula: Una tarjeta con una tarifa anual vale la pena solo si está obteniendo suficientes recompensas para compensar el costo. Otra tarifa a tener en cuenta es la tarifa de transacción extranjera. Si viaja a menudo al extranjero, puede ser costoso tener una tarjeta que cobra la tarifa de transacción extranjera típica del 3%.

Después de mirar más de cerca, la tarjeta puede no ser tan mala como pensabas. Pero si ya tiene una tarjeta mejor, o si desea solicitar una, puede ser mejor cancelarla.

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Cómo la cancelación afecta su puntaje de crédito

Cerrar una cuenta de tarjeta de crédito no utilizada puede tener un efecto negativo en su crédito. Aquí hay dos cosas que debe tener en cuenta, especialmente si planea solicitar una tarjeta diferente:

• Ratio de utilización de crédito:Su índice de utilización de crédito es el monto de la deuda pendiente en sus tarjetas de crédito en relación con el crédito disponible. Si cierra una cuenta, borra el crédito disponible. Esto puede hacer que su índice de utilización de crédito aumente y perjudique su puntaje de crédito.
• Consultas de crédito:Solicitar una tarjeta de crédito provoca una consulta difícil en su informe de crédito, lo que puede disminuir su puntaje de crédito. Si abres una tarjeta de crédito, la cancelas y luego abres una nueva poco después, iniciarás dos consultas difíciles en un corto período de tiempo. Esto puede provocar una mayor caída en su puntaje y también puede indicar a los prestamistas que usted es un prestatario riesgoso. Se recomienda que espere al menos seis meses entre las solicitudes de tarjetas de crédito, por lo que incluso si no está satisfecho con su tarjeta actual, no salte el arma y obtenga una nueva de inmediato.
• Duración del historial de crédito:Cuanto más tiempo mantenga abierta una tarjeta de crédito, mejor. Cada vez que solicita una tarjeta de crédito, disminuye la edad promedio de sus cuentas de crédito, lo que puede disminuir su puntaje de crédito.

Solicitar y cerrar tarjetas de crédito puede afectar su puntaje de crédito en el corto plazo, pero puede reconstruir su crédito haciendo pagos a tiempo, manteniendo su índice de utilización de crédito por debajo del 30% y espaciando las solicitudes de crédito.

Por qué es posible que desee mantenerlo abierto

Incluso si no desea usar su nueva tarjeta para compras diarias, aún puede usarla para acumular crédito. Al mantenerlo activo con un pequeño pago recurrente, como una membresía de Netflix o gimnasio, aún puede establecer un historial de crédito positivo mientras usa otra tarjeta para su pase diario.

Sin embargo, tenga en cuenta que esta estrategia no es beneficiosa si la tarjeta tiene una tarifa anual. Puede ser útil inscribirse para recibir mensajes de texto o alertas por correo electrónico para que no se olvide accidentalmente de pagar el saldo cada mes.

La comida para llevar:Si no está satisfecho con su nueva tarjeta de crédito, no se asuste. Si bien cancelarlo puede afectar temporalmente su puntaje de crédito, puede ser su mejor opción. Sin embargo, usarlo con moderación mientras usa otra tarjeta para sus compras diarias puede ayudarlo a construir su crédito a largo plazo.

Ben Luthi es un escritor del personal que cubre finanzas personales para Investmentmatome . Síguelo en Twitter @benluthi y en Google+ .

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