¿Por qué las tarjetas de crédito comerciales ofrecen menos protecciones que las tarjetas personales?

Si eres propietario de una pequeña empresa, es probable que estés pensando constantemente en maneras de hacer que tu empresa funcione mejor. Después de todo, la eficiencia y la rentabilidad son sus primeras prioridades.

Una cosa que probablemente haya considerado para lograr estos objetivos es obtener una tarjeta de crédito comercial. El uso de una tarjeta de negocios tiene muchas ventajas, pero es importante comprender que las protecciones que se incluyen con la Ley CARD de 2009 no se aplican a este tipo de plástico.

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Cómo las tarjetas de crédito de negocios se quedan cortas

Los consumidores se han acostumbrado a que sus compañías de tarjetas de crédito los traten de manera mucho más justa desde la aprobación de la Ley CARD. Sin embargo, lo que muchos no saben es que la ley solo cubre las tarjetas de crédito personales. Esto significa que muchas de las prácticas que prohíbe la Ley CARD siguen vigentes con las tarjetas de visita.

Por ejemplo, las compañías de tarjetas de crédito ya no pueden elevar las tasas de interés de un cliente sin proporcionar un aviso de 45 días. Este no es el caso de las tarjetas de crédito comerciales: las tasas de interés pueden elevarse en cualquier momento. Las tarifas son otro buen ejemplo de cómo difieren las tarjetas de crédito personales y comerciales. La Ley CARD pone límites a los cargos por demora y por exceso de límite para tarjetas de crédito de consumo, pero las tarjetas de crédito comerciales no tienen tales límites.

Otro factor importante son las fechas de vencimiento del pago; Como resultado de la Ley CARD, usted y yo debemos tener al menos 21 días para pagar las facturas de nuestras tarjetas de crédito. Pero una vez más, las tarjetas de visita pueden facturarse según el calendario que elijan, lo que significa que los propietarios de pequeñas empresas podrían tener muy poco tiempo para pagar.

¿Por qué son tan diferentes las protecciones?

Ahora que está claro cómo difieren las tarjetas de presentación de las tarjetas de crédito personales en términos de protección, es importante entender por qué este es el caso. Si se suponía que la Ley CARD terminaría con las prácticas abusivas de las tarjetas de crédito, ¿por qué no extendió las mismas regulaciones a las tarjetas de presentación?

Las compañías de tarjetas de crédito argumentan que los préstamos comerciales son intrínsecamente más riesgosos, y como a menudo otorgan límites más altos a las tarjetas comerciales, deben cobrar tasas de interés más altas para cubrir la mayor probabilidad de incumplimiento. Esto tiene sentido al principio: los prestatarios más riesgosos pagan tasas más altas, pero casi todas las tarjetas de crédito comerciales requieren una garantía personal. Esto significa que incluso si el negocio fracasa, la persona que firmó la tarjeta (por lo general, usted, el propietario) todavía está pendiente de la deuda. Entonces, si esa es la razón real, no podemos estar seguros.

En cualquier caso, si bien muchos emisores han comenzado voluntariamente a extender más protecciones a sus clientes de tarjetas de negocios, algunos han tardado en incorporarse.

No canceles las tarjetas de visita demasiado rápido

Si bien puede parecer que se deben evitar las tarjetas de presentación, ya que existen pocas protecciones que ofrecen, no sea demasiado rápido para cancelarlas. Todavía hay muchas ventajas para obtener una tarjeta de crédito comercial, siempre y cuando tenga cuidado de pagar a tiempo y evitar el gasto excesivo. Por ejemplo, las tarjetas de crédito comerciales generalmente ofrecen:

• La capacidad de separar los gastos empresariales y personales mediante el uso de una tarjeta separada solo para sus costos corporativos
• Mayores límites de crédito
• Tasas de interés ligeramente más bajas
• Tarjetas de empleado
• Recompensas para negocios como suministros de oficina y viajes

Y a pesar de que las compañías de tarjetas de crédito no están obligadas a seguir las disposiciones de la Ley CARD, muchas ofrecen al menos algo de protección. Consulte con cada emisor y tarjeta para ver los términos y asegúrese de no estar sorprendido.