6 errores de presupuesto y cómo solucionarlos

La idea de dar cuenta de cada parte del dinero que tocas puede ser intimidante, pero las fallas presupuestarias más grandes no requieren un grado de matemáticas para arreglarlas. Con alguna instrucción y resolución, cualquiera puede construir un presupuesto.

Hablamos con varios planificadores financieros para identificar los errores de presupuesto más comunes y problemáticos y ayudarlo a evitarlos. Los profesionales están de acuerdo: omitir un presupuesto por completo es el mayor error que puede cometer. Pero una vez que hayas clavado uno, mantente alejado de estos errores adicionales.

1. No seguir los gastos

La precisión de su presupuesto y su capacidad para avanzar hacia los objetivos financieros depende de saber lo que está gastando. Ser vago con estas cifras podría hacerte fracasar.

"Francamente, la mayoría de las personas nunca se han detenido a pensar cuánto dinero gastan realmente en alimentos o artículos personales", dice Justin Goodbread, un planificador financiero certificado de Heritage Investors en Knoxville, Tennessee. Él dice que ve a la gente dramáticamente sobre y subestimando cuánto gastan cada mes.

Fijar: Realice un seguimiento de lo que gasta durante al menos un mes antes de establecer su presupuesto. Lo ideal es que sigas haciendo un seguimiento de los gastos todos los meses, pero disparas como mínimo un mes por trimestre. Utilice una buena aplicación de presupuesto para simplificar el proceso.

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2. descuidando su jubilación

Una meta que está a muchas décadas de distancia es una meta fácil de descuidar. Pero si eres de mediana edad con una familia o recién salido de la universidad, necesitas ahorrar para la jubilación, debe ser la mayor prioridad financiera en tu vida.

"La gente tiende a ver el ahorro para la jubilación como un sacrificio de sus ingresos" fungibles "hoy", dice Lauren Klein, CFP y fundadora de Klein Financial Advisors en Newport Beach, California. "Eso lo está viendo todo mal". Klein sugiere pensar en las contribuciones de jubilación de hoy como los cheques de pago de mañana, este es el dinero que pagará las cuentas cuando sea mayor.

Fijar: Como mínimo, separe lo suficiente de su salario para cumplir con cualquier igualación de empleador para contribuciones 401 (k). Si no tiene un 401 (k), configure una cuenta IRA y contribuya lo que pueda cada mes. El objetivo final es reservar al menos el 15% de sus ingresos actuales para sus años dorados.

3. Saltarse el fondo de emergencia

Según Scott Higgins, CFP con Rose Street Advisors en Kalamazoo, Michigan, su fondo de emergencia elimina la necesidad de utilizar tarjetas de crédito u otros préstamos cuando ocurren gastos inesperados. "No se trata de si algo sucederá, sino de cuándo", dice Higgins.

Fijar: Si no tiene nada reservado en caso de emergencia, convierta en un fondo de $ 500 su primera prioridad. Una vez que esté en su lugar y contribuya regularmente a su jubilación, establezca metas manejables para su fondo de emergencia, trabajando para ahorrar tres y luego seis meses de gastos de vida. Si tiene el tiempo y la energía, considere aumentar su fondo de emergencia con conciertos paralelos, solo averigüe cómo ganar dinero de una manera que se ajuste a su agenda.

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4. Suponiendo que tu pareja esté en la misma página

"Hablemos de dinero" pueden ser palabras de pelea en algunos hogares, pero fallar en alinearse con su presupuesto y sus metas financieras a largo plazo es un gran error. "Si esa falta de comunicación ya no ha causado problemas, definitivamente irá por el camino", dice Klein.

Fijar: Habla de dinero temprano y con frecuencia. Mire los ingresos mensuales, las facturas y los gastos juntos, para que ambos sepan a dónde va el dinero. Cuando se trata de presupuestos y objetivos, si no está de acuerdo con todo, comprometa. Klein sugiere obtener ayuda externa si el dinero sigue siendo un punto constante de contención.

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5. sudando los centavos

De acuerdo con Daniel P. Mahoney, CFP y fundador de True Square Financial LLC en Atlanta, no logrará la libertad financiera simplemente evitando gastos pequeños, como su arreglo diario de Starbucks. En su lugar, dice, "dos cosas impiden que la mayoría de las familias ahorren más: altos costos fijos como su hipoteca, pagos y matrículas de automóviles, y gastos inesperados o pérdidas de ingresos".

Fijar: Mantener las cosas grandes la prioridad. Con un fondo de emergencia en lugar de gastos inesperados, examine sus gastos mensuales recurrentes para lugares donde pueda ahorrar sustancialmente. Brent Sutherland, CFP con Ntellivest en Pittsburgh, sugiere preguntarse si realmente necesita esa casa e hipoteca de gran tamaño, o dos vehículos en lugar de uno. "Es fácil quedar atrapado creyendo que estos artículos son una necesidad".

6. Asumiendo que debes hacerlo solo.

El presupuesto es difícil, pero la ayuda está disponible, y no está reservada para los ricos. "No necesita una cantidad mínima de dinero para recibir asesoramiento financiero profesional", según Shelly-Ann Eweka, CFP con TIAA en Denver, aunque muchas personas temen pedir ayuda cuando se trata de administrar su dinero.

Fijar: Hay muchas ocasiones en que se justifica trabajar con un asesor financiero, y Eweka dice que la gente podría sorprenderse de lo poco que tendrán que pagar. Los asesores de crédito son otra opción de menor costo si busca ayuda con el manejo de la deuda y el presupuesto general.Si aún no está seguro de pagarle a alguien para que lo ayude con las finanzas, hable con amigos y familiares de confianza, especialmente con aquellos que ha visto alcanzar sus objetivos financieros.

Elizabeth Renter es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.