Lo que lleva a la gente a la asesoría de crédito-

Las personas a menudo buscan asesoría de crédito cuando buscan opciones de alivio de deuda, como programas de administración de deudas o asesoría de bancarrota. Pero las agencias de asesoramiento crediticio también ofrecen otros servicios de educación financiera y asesoramiento.

En algunos casos, las personas que todavía no necesitan soluciones de deuda tan intensas pueden beneficiarse de la asesoría de crédito. Le preguntamos a Thomas Nitzsche de Clearpoint, una agencia de asesoría de crédito sin fines de lucro y miembro de la red Pregunte a un Asesor de nuestro sitio, sobre quién recibe asesoramiento de crédito y cómo puede decidir si lo necesita.

¿Qué es lo que finalmente lleva a las personas a la asesoría crediticia?

Desafortunadamente, la crisis financiera es lo que tradicionalmente ha llevado a las personas a buscar asesoría crediticia. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la mayoría de los estadounidenses actualmente viven a solo un cheque de pago de su propia crisis financiera. Encuestas recientes han encontrado que dos tercios de los estadounidenses tendrían dificultades para enfrentar una emergencia financiera de $ 1,000, mientras que casi la mitad de nosotros lucharía para cubrir solo una emergencia de $ 400.

En algunos casos, los clientes acuden a asesoría crediticia a través de su empleador, prestamista u otra parte. Las agencias de asesoría de crédito ofrecen asesoría financiera a los clientes de otras empresas, por lo que su empleador o prestamista puede tener una relación con una agencia de asesoría de crédito para brindarle apoyo gratuito para mantenerlo financieramente sano y para prevenir o resolver cualquier problema financiero. Un ejemplo de este tipo de asesoría sería la asesoría posterior a la modificación, que es pagada por su prestamista hipotecario y brindada por la agencia de asesoría crediticia después de que reciba una modificación de préstamo hipotecario. Otro ejemplo similar es la asesoría de intervención temprana, donde un asesor de crédito puede comunicarse con usted de manera proactiva a petición de su acreedor si se da cuenta de que sus finanzas parecen estar disminuyendo.

¿Quiénes son los clientes típicos de asesoramiento crediticio?

La edad promedio de los que reciben asesoramiento en Clearpoint es de 43 años, y su presupuesto familiar es de $ 134 por mes. También encontramos que la participación en todos los servicios que ofrecemos es femenina, con la excepción del asesoramiento en bancarrota, con un 51% de hombres. En 2015, las mujeres comprendían dos tercios de las clientas de nuestro programa de gestión de la deuda.

En Clearpoint, la deuda de tarjeta de crédito promedio de quienes buscan asesoramiento es de casi $ 26,000 en seis cuentas. Para aquellos que buscan específicamente asesoría sobre préstamos estudiantiles, el promedio es de $ 85,000 en deuda, un aumento de $ 10,000 desde 2014. El estrés financiero de quienes buscan asesoría crediticia se evidencia aún más por un puntaje crediticio promedio de solo 585.

La buena noticia es que, en promedio, los asesores de crédito de Clearpoint ayudan a sus clientes de gestión de la deuda a aumentar su puntaje de crédito en 106 puntos en 36 meses. El 75% de todos los clientes de asesoramiento crediticio informan sobre la reducción del estrés después de recibir los servicios, y los clientes con frecuencia le dicen a su consejero que la parte más difícil del proceso fue aceptar su situación y descolgar el teléfono o conectarse a Internet para programar una cita.

¿Qué consejos tiene para decidir si necesita asesoramiento crediticio?

Si siente que podría mejorar manteniendo un plan de gastos financieros del hogar, desea mejorar su puntaje de crédito o necesita ayuda para pagar deudas pendientes, usted es un buen candidato para la asesoría de crédito. No hay cargos por las consultas iniciales, por lo que no tiene nada que perder, excepto 60 a 90 minutos de su tiempo.

Los asesores de crédito no le darán asesoramiento legal o de inversión, pero si se encuentra estresado o no puede ahorrar todo lo que quisiera, hablar con un consejero acreditado por la Fundación Nacional para la Asesoría de Crédito puede ayudarlo a refinar su presupuesto y desarrollar un corto y objetivos financieros a largo plazo. Si nunca ha revisado su informe de crédito o si no conoce su puntaje de crédito, un asesor de crédito puede ayudarlo a entenderlo y, en la mayoría de los casos, proporcionar su puntaje FICO de forma gratuita.

Aquellos interesados ​​en realizar su próximo pago con tarjeta de crédito o hipoteca, o que ya han incumplido con su deuda, son obviamente buenos candidatos para buscar el asesoramiento de un asesor de crédito para ayudarlos a volver a encarrilarse y resolver su situación. Si ha sido rechazado por un préstamo de consolidación de deuda en deuda de tarjeta de crédito, podría ser un excelente candidato para un plan de manejo de deuda a través de la agencia de asesoría de crédito. Encontramos que, en promedio, estos planes reducen las tasas de interés a la mitad y los pagos mensuales totales en un 20%, y duran alrededor de cuatro años.

Thomas Nitzsche es el gerente de relaciones con los medios de Soluciones de asesoramiento de crédito Clearpoint.