Una breve introducción a los Programas de Préstamo de la SBA |

Las pequeñas empresas son una parte vital de la economía de los EE. UU., Crean empleos y agregan productos y servicios nuevos e innovadores al mercado.

La Administración de Pequeñas Empresas del Gobierno de los Estados Unidos existe para apoyar a las pequeñas empresas emergentes y en crecimiento al ofrecer servicios, herramientas y recursos a precios asequibles.

De acuerdo con esta misión, la SBA ofrece varios programas de préstamos para ayudar esas empresas satisfacen la demanda, adquieren los activos y el personal necesarios, y preservan el capital de trabajo en un mercado ondulante. Esos programas complementan los préstamos comerciales tradicionales, dando a las pequeñas empresas más opciones cuando llega el momento de buscar ayuda financiera externa.

En este artículo, aprenderá sobre estos programas de la SBA:

• Préstamos generales para pequeñas empresas: The 7 (a) Programa de préstamos
• Programa de microcréditos
• Préstamos inmobiliarios y de equipo: Programa de préstamos CDC / 504
• Préstamos por desastre

7 (a) Programa de préstamos

Consultamos con un experto en este campo, Rohit Arora, CEO de Biz2Credit, que es un recurso de crédito en línea para pequeñas empresas y nuevas empresas, por sus opiniones sobre los diferentes programas de Préstamo de la SBA.

Con respecto a los préstamos 7 (a), Arora afirma que "Este tipo de préstamo es mejor para pequeñas empresas y nuevas empresas que buscan un préstamo más grande. Los préstamos en esta clase van desde $ 350,000 a $ 5 millones. "Por supuesto, para este préstamo deberá demostrar una necesidad y un propósito para la cantidad de dinero que recibiría.

Para ser elegible para este programa, debe ser un negocio rentable con más de un millón de dólares en ingresos, ubicado en los EE. UU. que no está atrasado en ninguna otra deuda del gobierno. Además, la SBA no puede ser el primer lugar al que recurra para obtener fondos: requieren que haya utilizado sus propios activos en la medida de sus posibilidades.

Programa de micropréstamos

"Los micropréstamos son parte de la SBA Small Business Programa de Loan Advantage; una iniciativa ofrecida por la SBA que está diseñada para alentar a los prestamistas de la SBA a hacer préstamos comerciales más pequeños (hasta $ 350,000) y ofrece una tasa de interés más baja (generalmente entre el 6-8 por ciento anual) ", dice Arora. También señala que su negocio necesitará tener un buen crédito para calificar para este programa.

Bajo el programa de microcréditos, la SBA ofrece préstamos pequeños a corto plazo para pequeñas empresas, y específicamente para organizaciones sin fines de lucro relacionadas con el cuidado de niños. Estos préstamos son otorgados por la SBA a prestamistas intermediarios, y los requisitos de elegibilidad se determinan a través de ese prestamista externo.

El monto promedio del préstamo es típicamente alrededor del rango de $ 13,000, aunque los montos del préstamo pueden ser mayores, algunas veces hasta $ 350,000. dependiendo de los parámetros del proveedor de microcréditos. El período máximo de amortización es de seis años.

La SBA establece pautas muy específicas sobre cómo se pueden usar los microcréditos. A saber, los préstamos no se pueden utilizar para comprar bienes inmuebles o para pagar deudas existentes. En su lugar, los préstamos se pueden usar para comprar inventario, muebles y equipos, así como para usarlos como capital de trabajo.

Programa de préstamos CDC / 504

El programa CDC / 504 es el vehículo a través del cual la SBA su desarrollo económico y objetivos de política pública. CDC significa Certified Development Company, que son organizaciones sin fines de lucro que ayudan a las personas a obtener este tipo de préstamo. Este programa proporciona préstamos a tasa fija a largo plazo para la adquisición de activos importantes tales como bienes raíces comerciales, equipos, mejoras en el sector inmobiliario y modernización de las instalaciones para la eficiencia energética.

Según Arora, "típicamente este tipo de el préstamo está garantizado por un banco participante que cubrirá hasta el 50 por ciento del costo del préstamo a los fines del préstamo ", y señaló que estos préstamos se usan comúnmente para empresas de construcción.

Este tipo de préstamo es atractivo para los bancos porque es de bajo riesgo; la empresa solicitante debe depositar un 10 por ciento y usar los activos comprados del préstamo como garantía. El 40 por ciento restante del préstamo es presentado por el CDC.

El monto máximo del préstamo permitido depende del propósito del préstamo y qué objetivo de política pública es satisfactorio (por ejemplo, desarrollo rural, eficiencia energética, minorías en los negocios, etc.).

Préstamos por desastre

Esto, por supuesto, es una categoría en la que las personas nunca esperan encontrarse, pero las circunstancias no siempre están bajo nuestro control o favor, y puede llegar el momento en que necesite un préstamo para reconstruir su negocio después de un desastre.

La SBA ofrece un programa tal que en el caso de un desastre declarado oficialmente (como el huracán Katrina), la SBA lo ayudará a reemplazar sus bienes inmuebles, equipos y otros activos para su negocio, incluida la mayoría de las organizaciones sin fines de lucro. Arora agrega que "los prestatarios pueden obtener un préstamo de hasta $ 1 millón, que se procesa a través de FEMA bajo los términos de una tasa de interés muy baja que generalmente oscila entre el 1 y el 4 por ciento".

Aspectos a tener en cuenta

• el proceso de solicitud de la SBA es bastante accesible y directo, Arora aconseja a quienes consideran esta opción de financiación anticipar un largo período de espera, a veces de hasta 14 semanas. Si esta línea de tiempo no funciona para usted, esta podría no ser la mejor opción.
• Con la excepción del Programa de Préstamo por Desastre, todos los programas utilizan intermediarios externos para facilitar los fondos.
• Tanto el 7 (a) como el Los programas 504 también requieren un prestamista tradicional y un consultor para ayudar a empacar y procesar el préstamo. Puede consultar con la oficina local de la SBA para obtener más información e identificar consultores de confianza en su área.
• Hay ciertos tipos de empresas que simplemente no son elegibles para recibir asistencia financiera de la SBA. Para saber si ese es su caso, revise su lista de negocios no elegibles.

Para obtener más información, consulte algunos de nuestros otros artículos:

• La guía completa de préstamos de SBA
• Lo básico de Préstamos para pequeñas empresas

Este artículo es parte de nuestra Guía de préstamos para pequeñas empresas: compruébelo para obtener consejos de expertos y consejos sobre préstamos.