Los otros beneficios de "seguro" con los que puede contar

Por Kathryn Hauer, CFP, EA

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La mayoría de nosotros conocemos (y pagamos) los tipos de seguros comunes que nos protegen del riesgo financiero. Estos incluyen seguros de salud, seguros de automóviles, seguros de vida y seguros de vivienda o de inquilinos.

Sin embargo, a menudo olvidamos que tenemos otros tipos de seguros esperando en el fondo. Es probable que no pague primas mensuales por estas políticas, pero están disponibles cuando las necesita.

Compensación de trabajadores

Si se lastima en el trabajo, el seguro de compensación para trabajadores lo protege automáticamente. En general, recibirá ayuda con los gastos médicos y dos tercios de su salario semanal promedio hasta un máximo estatal, que es de $ 784.03 por semana en 2016 en Carolina del Sur, el estado donde vivo. Hay otros beneficios disponibles según su lesión y la capacidad para volver al trabajo.

Estos beneficios son financiados por su empleador y mantenidos por el gobierno. Los trabajadores federales están cubiertos por un programa administrado por el Departamento de Trabajo de los Estados Unidos. La mayoría de los demás trabajadores están cubiertos por agencias de compensación de trabajadores administradas por el estado en el que viven. En Carolina del Sur, por ejemplo, este programa está a cargo de la Comisión de Compensación para Trabajadores de Carolina del Sur.

Si se lastima en el trabajo, su empleador debe proporcionar atención médica inmediata y presentar un informe a la comisión de compensación de trabajadores del estado. Si su empleador no presenta una solicitud, puede hacerlo usted mismo. Luego, la comisión de su estado se asegurará de que su empleador pague sus beneficios como lo indica la ley.

Los seguros de invalidez

La compensación de los trabajadores solo te cubre cuando te han lastimado en el trabajo. Pero si no puede trabajar porque está enfermo o se lesionó en otras circunstancias, el seguro por discapacidad lo protege de las dificultades financieras mediante el pago de una parte de su salario. Esto puede ayudarlo a reemplazar los ingresos perdidos y pagar los gastos médicos.

La discapacidad a corto plazo paga salarios parciales por un corto tiempo. La discapacidad a largo plazo paga los salarios o los salarios parciales por tiempo indefinido.

Muchos empleadores ofrecen discapacidades a corto y largo plazo grupales pagadas por la compañía o de bajo costo. Si su empresa ofrece este beneficio, probablemente valga la pena participar, incluso si eso significa pagar un poco cada mes. También puede comprar su propio plan si su empleador no ofrece cobertura o los beneficios que desea.

Seguro de desempleo

El seguro de desempleo es otro beneficio que quizás no sepa que tiene. Usted calificará si se queda sin empleo por causas ajenas a su voluntad y cumple con otros requisitos de elegibilidad. El programa es administrado por el Departamento de Trabajo, en conjunto con los estados.

El tiempo máximo durante el cual puede recibir los beneficios de desempleo depende de su estado, pero en 2016, no es más de 26 semanas. En Carolina del Sur, el máximo es de 20 semanas y no puede recibir más de $ 326 por semana, sin importar cuánto ganaba antes de que lo despidieran.

Debe solicitar los beneficios a través de la oficina estatal de desempleo y, por lo general, debe mostrar evidencia de que está buscando un nuevo trabajo para poder continuar cobrando. Tenga en cuenta que no necesita estar desempleado durante un largo período de tiempo para calificar, y puede comenzar y detener los beneficios si obtiene trabajo a corto plazo una semana y no tiene ninguno en la próxima. Tan pronto como reciba el comprobante de despido, vaya al sitio web de la oficina estatal de desempleo y comience el proceso.

Tenga en cuenta que los empleados que son despedidos por una causa en general no califican para los beneficios de desempleo. Si siente que fue despedido injustamente, proporcione a la oficina de desempleo documentación que respalde su reclamo.

Seguro de cuenta bancaria

Si guarda dinero en un banco o cooperativa de crédito, está asegurado por Federal Deposit Insurance Corp., una oficina del Inspector General. Este beneficio asegura hasta $ 250,000 por propietario, por banco asegurado por la FDIC y por categoría de propiedad, contra el fraude, incumplimiento o quiebra del banco.

Las acciones y las cuentas del mercado monetario no están aseguradas por la FDIC. En general, están asegurados por Securities Investor Protection Corp. hasta $ 500,000 en caso de que su casa de inversión quiebre o cometa un fraude. No asegura contra pérdidas en las que incurra debido a opciones de inversión o malos consejos de un corredor. Tenga en cuenta que el SIPC no es una agencia gubernamental; es una corporación de membresía sin fines de lucro financiada por evaluaciones obligatorias en firmas miembro de corredores de bolsa.

Seguridad Social

Los pagos y beneficios que recibe del seguro de jubilación del Seguro Social pueden formar una parte importante de su sistema de protección financiera a medida que envejece. Como usted bien sabe, el Seguro Social es un programa federal financiado por impuestos en su cheque de pago. Cuando decida reclamar sus beneficios, a menudo alrededor del momento de su jubilación, recibirá un pago mensual hasta que fallezca.

Es probable que haya pagado al Seguro Social toda su vida laboral, y los beneficios que recibirá se basarán en los 35 años de trabajo mejor pagados. Esas ganancias se ajustan o se “indexan” para tener en cuenta los cambios en los salarios promedio desde el año en que se recibieron las ganancias. Este ajuste tiene sentido porque la inflación genera un salario de $ 20,000 en 1965 equivalente a un salario mucho más alto en 2016.

Si demora en iniciar sus beneficios, hasta la edad de 70 años a más tardar, recibirá una cantidad mensual más alta. Por ejemplo, una persona que tiene derecho a un beneficio de jubilación de la Seguridad Social de $ 750 por mes a la edad de 62 años podría recibir $ 1,000 por mes esperando cobrar hasta la edad de 66 años y $ 1,320 por mes esperando hasta la edad de 70 años.

Nunca se sabe cuántos años obtendrá beneficios, por lo que decidir cuándo iniciar los pagos del Seguro Social es una apuesta. Si no reclama hasta el 70 y muere seis meses más tarde, habrá perdido los beneficios, pero si reclama a los 62 años y vive hasta los 100, es posible que le interese un monto mayor. Considere trabajar con un asesor para elegir una estrategia de reclamación.

Para verificar sus beneficios de jubilación del Seguro Social proyectados, ver su historial de ganancias e investigar las estrategias de reclamos, configurar una cuenta en el sitio web de la Administración del Seguro Social. Simplemente ingrese información personal sobre usted, incluidas las respuestas a preguntas que probablemente solo usted conozca.

Otros beneficios

Es fácil tener en cuenta los beneficios que paga cada mes en su planificación financiera. Pero no olvide los beneficios por los que no paga directamente; Todavía pueden ayudarlo a mantenerse en el camino financiero.

Otros beneficios que podría recibir (pensiones, beneficios sindicales, beneficios militares, asistencia social y cupones de alimentos) no son técnicamente seguros, pero funcionan como tales porque lo protegen financieramente, minimizan su riesgo y aumentan su ingreso mensual de efectivo.

Ninguna cantidad de seguro puede protegernos de todo daño, pero es bueno saber que podemos contar con la ayuda si la necesitamos.

Kathryn Hauer es un planificador financiero certificado y asesor de inversiones de pago solamente con Wilson David Asesores De Inversiones en Aiken, Carolina del Sur.

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