Cómo hacer una verificación de antecedentes en su financiero pro

¿Cuánto sabe sobre las personas que ofrecen consejos sobre su dinero o cómo lo administran? Los consumidores tienen acceso a mucha más información sobre un profesional financiero de lo que se presenta en un folleto o se menciona durante una reunión de bienvenida.

Por ejemplo, los asesores de inversiones y sus firmas deben tener una divulgación llamada Formulario ADV en un archivo y de fácil acceso. Este es el documento más importante para verificar el registro de su asesor financiero, con información sobre todo, desde licencias y prácticas de facturación hasta acciones disciplinarias contra la firma y cualquier persona.

Más allá del formulario ADV, otras fuentes son útiles para una verificación exhaustiva de los antecedentes, según el tipo de profesional financiero que desee utilizar.

Obtener información en un …

• Planeador financiero
• Asesor de inversiones
• Casa de Bolsa
• Agente de seguros
• Contador y preparador de impuestos.

Planeador financiero

Si un planificador financiero ofrece una combinación de servicios, como administrar inversiones o vender seguros, habrá registros de búsqueda con las entidades que regulan esas industrias. (Consulte las secciones sobre asesores de inversiones y agentes de seguros para obtener instrucciones).

Sin embargo, no existe una comisión reguladora que vigile a las personas que se autodenominan "planificadores financieros". De hecho, cualquiera puede usar ese título, incluso sin tener una capacitación formal. Aún así, hay piedras que pueden ser volcadas para encontrar información.

Comience con las letras detrás del nombre de un planificador financiero en su tarjeta de presentación. La designación principal es CFP (planificador financiero certificado) y solo aquellos que aprueban un examen completo y completan la educación continua tienen permiso para usarlo.

• Diríjase a la página de inicio de la Junta de CFP para verificar el estado de certificación de una persona, ya sea que la persona ahora o alguna vez haya tenido la designación de CFP, y verifique cualquier acción disciplinaria registrada.
• Para el resto de la sopa de letras de designaciones, la base de datos de designaciones profesionales de FINRA le dirá, por ejemplo, si GFS es una cosa. (Lo es. Es sinónimo de administrador financiero global). Encontrará los requisitos de educación para usar la designación, quién (si lo hubiera) acredita la designación, si hay una lista publicada de acciones disciplinarias y si hay una manera de verificar una Estado profesional del individuo o firma y presentar una queja.

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Asesor de inversiones

Los asesores de inversiones pueden elegir varios nombres, incluidos los administradores de activos, los administradores de cartera, los administradores de patrimonio y los asesores de inversiones. Lo que tienen en común es que brindan asesoramiento de inversión específico a los clientes. (Antes de contratar uno, aquí hay 10 preguntas para hacer).

• Los asesores que administran $ 110 millones o más en activos de clientes están regulados por la SEC y parte de la base de datos de cheques de corredores de la SEC. Los asesores de inversiones que manejan menos que eso deben, como mínimo, registrarse con el regulador de seguridad del estado. (Use el directorio del regulador estatal de la NASAA para obtener detalles).
• El informe de Divulgación Pública del Asesor de Inversiones tiene: historial de empleo, información sobre licencias, designaciones profesionales e historial de registro. El IAPD también incluye acciones disciplinarias: todo lo que no encontrará en la página de Facebook de un asesor, como condenas penales, juicios civiles y laudos arbitrales.
• BrightScope ofrece una base de datos con capacidad de búsqueda de más de 700,000 asesores, que obtiene información de las bases de datos de la SEC y / o FINRA y otras fuentes. La información es la misma que obtendrá de los sitios web regulatorios, pero presentada en un formato fácilmente digerible. Las empresas pueden agregar más información a su perfil, pero no pueden editar el historial de trabajo, las declaraciones reglamentarias o la información de los exámenes.

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Casa de Bolsa

Las personas o firmas que manejan transacciones de inversión (compra o venta de acciones, bonos, fondos mutuos y otros productos de inversión) se consideran “corredores de bolsa”. Deben registrarse en la Comisión de Valores e Intercambio como un representante registrado y también ser miembros de la Autoridad Reguladora de la Industria.

• Echa un vistazo a un agente de bolsa utilizando la herramienta BrokerCheck de FINRA. Esta base de datos, compartida entre la SEC y FINRA, genera un informe gratuito. Muestra si una persona o empresa está registrada para ofrecer asesoramiento de inversión y / o vender inversiones, y proporciona información sobre licencias, historial de empleo y cualquier acción tomada contra un corredor.
• Verifique en la base de datos de Acciones disciplinarias en línea de FINRA las acciones disciplinarias emitidas en 2005 o más adelante.
• Las agencias reguladoras estatales también mantienen bases de datos de órdenes de ejecución y sentencias. La Asociación Norteamericana de Administradores de Valores proporciona un directorio alfabetizado al sitio web de cada jurisdicción.

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Agente de seguros

La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros mantiene una base de datos de información financiera y de quejas sobre las compañías de seguros. Pero depende de la comisión de seguros de cada estado ser el perro guardián de las personas que venden productos de seguros, como la vida, la propiedad y el seguro de salud.

• Use el mapa de estados y jurisdicciones de la NAIC para iniciar la verificación de antecedentes de su agente de seguros.
• Use la base de datos BrokerCheck de FINRA para buscar agentes de seguros que deben tener licencia como representantes registrados, aquellos que venden productos que se consideran inversiones, como anualidades variables o pólizas de seguro de vida variables con un componente de inversión.

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Contador y preparador de impuestos.

Al igual que los planificadores financieros, los contadores tienen una acreditación profesional de primer nivel: el contador profesional certificado, o CPA, designación.

• La Asociación Nacional de Juntas Estatales de Contabilidad ejecuta una base de datos de verificación; solo tenga en cuenta que la lista puede estar incompleta porque no todas las agencias estatales de licencias contribuyen a ella.
• El IRS mantiene un directorio de búsqueda de preparadores de declaraciones de impuestos federales con credenciales y calificaciones selectas.

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Una versión anterior de este artículo declaró erróneamente a la organización que mantiene el sitio web cpaverify.org. Se ha corregido aquí.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por Forbes.

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