Pregúntale a Brianna: ¿Es la terapia financiera adecuada para mí?

"Pregúntale a Brianna" es una columna de preguntas y respuestas para 20 y tantos o cualquier otra persona que esté comenzando. Estoy aquí para ayudarlo a administrar su dinero, encontrar un trabajo y pagar los préstamos estudiantiles, todas las cosas del mundo real que nadie nos enseñó a hacer en la universidad. Envíe sus preguntas sobre la vida de posgrado a [email protected].

La pregunta de esta semana: "Usted ha mencionado" terapia financiera "en las columnas anteriores. ¿Qué es y cómo sé si es adecuado para mí?

Cuando esté listo para recibir ayuda financiera profesional, aparecerá ante usted una amplia variedad de opciones: planificación financiera; asesoramiento crediticio; entrenamiento de dinero; cargar tu mesa de noche con una pila de libros de autoayuda que se tambalean.

La terapia financiera es una de las adiciones más recientes al campo, surgida de un pequeño foro para profesionales de la salud mental y planificación financiera en 2008. Mientras que los planificadores financieros certificados lo ayudan a desarrollar e implementar estrategias financieras concretas, y los profesionales de la salud mental lo ayudan a reconocer y cambiar de opinión Los patrones que no te sirven, los terapeutas financieros se extienden a ambos mundos. Se enfocan en su relación con el dinero y en cómo afecta su comportamiento para que pueda alcanzar sus metas financieras.

"El dinero viene con mucho equipaje emocional, y no hay muchos lugares para hablar de manera abierta y constructiva", dice la Dra. Mary Gresham, psicóloga financiera de Atlanta.

Si tiene dificultades para ahorrar, presupuestar, pagar deudas, frugalidad grave u otros problemas de dinero, la terapia financiera podría ayudar. Aquí le indicamos cómo evaluar si tiene sentido para usted y cómo evaluar a cualquier profesional con el que pueda trabajar.

Cuando ir a un terapeuta financiero

La terapia financiera puede ayudarlo a comprender por qué está atrapado en los mismos patrones, como gastos excesivos, incluso si ha intentado cambiar. También puede ayudarlo a explorar los sentimientos que brotan cuando piensa en el dinero. Gresham y Derek Lawson, un estudiante de doctorado en planificación financiera personal con un enfoque en terapia financiera en la Universidad Estatal de Kansas, dicen que la terapia financiera podría ser la decisión correcta si:

• Tus finanzas te hacen sentir deprimido o ansioso
• Constantemente está gastando más de lo que gana o no está ahorrando dinero
• Has intentado cambiar esos comportamientos, sin suerte
• Quieres entender la raíz de tus problemas de dinero.

En algunos casos, otros expertos podrían adaptarse mejor a usted. Pruebe la planificación financiera tradicional. Si desea obtener asesoramiento directo, está bastante seguro de que puede implementarlo por su cuenta. Si está lidiando con una montaña de deudas y necesita urgentemente un plan de acción, intente asesoría de crédito. Gresham dice que ella refiere a sus clientes a estos profesionales financieros cuando es necesario.

Cómo se ve la terapia financiera

En sus primeras sesiones, un terapeuta financiero podría preguntarle: "¿Cuáles son sus mejores esperanzas para su futuro financiero?" Y "¿Cómo sabría si estas esperanzas se hicieron realidad?"

"Puede que tenga un par de reuniones con clientes antes de analizar sus finanzas", dice Lawson, quien también es planificador financiero en Priority Financial Partners en Durango, Colorado.

Lawson dice que les pedirá a los clientes que tienen problemas para ahorrar que se centren en un momento en el pasado cuando ahorraron y cómo se sintieron. Esa memoria emocional positiva puede animar a los clientes a integrar el ahorro en sus vidas con mayor frecuencia.

Cómo encontrar un terapeuta financiero

Debido a que hay pocos lugares formales para estudiar la terapia financiera, los profesionales de hoy en día suelen tener una formación en salud mental y una comprensión de los problemas financieros, o una formación en planificación financiera y capacitación adicional en asesoramiento sobre salud mental. (La Universidad Estatal de Kansas y la Universidad de Georgia ofrecen estudios de terapia financiera, y la Asociación de Terapia Financiera planea desarrollar una certificación en tres o cinco años, dice la presidenta electa Sarah Asebedo, quien también es profesora asistente de planificación financiera personal en la Universidad de Texas Tech..)

Puede usar el directorio de miembros de la Asociación de Terapia Financiera o hacer una búsqueda general en línea para encontrar terapeutas financieros o psicólogos financieros cerca de usted. La Red de Planificación XY enumera a los planificadores financieros que trabajan con clientes entre los 20 y los 30 años. Es mejor trabajar con planificadores financieros de tarifa única, que cobran honorarios fijos o por hora y no ganan comisiones en seguros o productos de inversión, como fondos mutuos, que pueden recomendar que compre. Este tipo de planificador puede ser más asequible que el que cobra en función de un porcentaje de sus activos que administra.

Verifique los antecedentes y la capacitación de cada profesional: lo ideal es que tengan la designación de planificador financiero certificado y la licencia como consejero de salud mental, terapeuta matrimonial y familiar, trabajador social o psicólogo.

Brianna McGurran es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.