Pregúntale a Brianna: ¿Qué metas financieras debo establecer en 2016?
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Tabla de contenido:
- Pregunta:
- Responder:
- Para el 31 de marzo: Ahorre $ 500 en un fondo de emergencia
- Hasta el 30 de junio: paga más en tus préstamos estudiantiles
- Para el 30 de septiembre: Poner $ 500 en una cuenta IRA Roth
- Para el 31 de diciembre: Ahorre para un objetivo a corto plazo o invierta
Bienvenido a "Ask Brianna", una columna de preguntas y respuestas que ayuda a personas de veintitantos años a prepararse para la búsqueda de empleo, manejar dinero y administrar préstamos estudiantiles. Cada dos semanas, un nuevo "Pregúntale a Brianna" tratará estos temas con consejos que he recogido al escribir sobre estas cosas.
¿Tengo una pregunta? Envíelo a [email protected] y le enviaré mi mejor respuesta. Su pregunta puede aparecer en una columna futura.
Los has leído en Facebook, has hablado de ellos en el trabajo y los has visto en acción en el gimnasio repentinamente abarrotado: las resoluciones de Año Nuevo están en todas partes. Y para finales de enero, tus amigos ya los abandonarán.
No tú. Una de las resoluciones más comunes para el Año Nuevo es lograr una buena situación financiera, ya sea ahorrar más, pagar una deuda o ambas cosas. También es uno de los más comúnmente descartados. Pero este año, vas a hacer que suceda.
Pregunta:
¿Qué debo hacer en 2016 para mejorar mis finanzas?
Responder:
Puede ser difícil ahorrar dinero o pagar una deuda cuando tienes 20 años y solo estás tratando de llegar al día de pago. Divida su gran meta financiera de un año en metas más pequeñas y manejables y tendrá más probabilidades de alcanzarlas. Además, puedes celebrar cada vez que alcances un hito (eso es cuatro veces más cupcakes, horas felices, velas de Anthropologie, cualquiera que sea tu veneno).
Pídale a un amigo que lo acompañe para que puedan hacerse responsables mutuamente, y así alguien estará tan emocionado como usted cuando finalmente sepa a dónde va todo su dinero. Aquí hay un plan para comenzar.
Para el 31 de marzo: Ahorre $ 500 en un fondo de emergencia
Ahorre de $ 150 a $ 200 por mes en una cuenta de ahorros vinculada a su cuenta de cheques. La idea es crear un fondo de emergencia, una cuenta en la que ingrese si necesita dinero para un gasto inesperado (piense en facturas médicas o reparaciones de automóviles, no en vacaciones o regalos festivos). Configuré una transferencia automática a los ahorros el día después de que me paguen para que nunca vea el dinero.
Tal vez se esté preguntando cómo va a ahorrar tanto. A mis colegas de Investmentmatome se les ocurrieron 10 maneras de encontrar dinero rápido y 50 formas de ganar dinero a tiempo parcial. Comencé a preparar mi propio café por la mañana y preparar comidas abundantes en una olla eléctrica para que no tuviera que comprar el almuerzo. Eso es al menos $ 10 ahorrado un día de trabajo, $ 200 al mes. No hay excusas, ¿verdad?
Hasta el 30 de junio: paga más en tus préstamos estudiantiles
Muchos de los veinte y tantos están lidiando con grandes facturas mensuales de préstamos estudiantiles, que afectan su flujo de efectivo. Puede optimizar sus pagos seleccionando un plan de pago de préstamo estudiantil diferente o refinanciando los préstamos estudiantiles si tiene un sólido puntaje de ingresos y crédito.
Además, ahora tiene la costumbre de ahorrar unos doscientos dólares al mes en su fondo de emergencia. Una vez que su cuenta de ahorros esté al nivel con el que está satisfecho, comience a aplicar esa cantidad a sus préstamos estudiantiles. Pagar extra cada mes, más allá del mínimo de los cargos del administrador de préstamos estudiantiles, es la mejor manera de atacar sus préstamos.
Usted puede poner su dinero primero en un préstamo pequeño y pagarlo, lo que algunos graduados dicen que los engancha a hacerlo nuevamente. O puede pagar su préstamo con el interés más alto, lo que le ahorrará más dinero.
Para el 30 de septiembre: Poner $ 500 en una cuenta IRA Roth
Ahora es el momento de pensar en el futuro aparentemente lejano. De acuerdo con un estudio de Investmentmatome, los recién graduados no se retirarán hasta los 75 años, pero el joven de 23 años promedio podría retirarse cinco años antes si comienza a ahorrar el 10% de su salario hoy. No sé de ti, pero trabajar hasta los 70 suena mucho menos deprimente que trabajar hasta los 75.
Primero, asegúrese de participar en el 401 (k) de su empleador, especialmente si su compañía iguala sus contribuciones. Aumente sus ahorros en una cuenta IRA Roth, una cuenta de jubilación a la que contribuye después de haber pagado los impuestos sobre la renta. Usted pagará impuestos cuando se retire de su 401 (k), pero no tendrá que hacerlo cuando borre su Roth IRA.
Los asesores automáticos facilitan la apertura de una cuenta IRA Roth. Invierten su dinero por usted de acuerdo con la cantidad de riesgo que está dispuesto a asumir. Busque uno con un saldo de cuenta mínimo bajo y tarifas bajas, y configure una transferencia automática como lo hizo para su fondo de emergencia.
Para el 31 de diciembre: Ahorre para un objetivo a corto plazo o invierta
En este momento eres casi un ninja financiero, pero apuesto a que hay otras cosas que quieres planificar, como comprar una casa o casarte. En general, si está ahorrando para un evento dentro de menos de cinco años, no invierta; no es tan probable que vea las ganancias del mercado de valores en un corto período de tiempo. Manténgalo en una cuenta de ahorros en línea.
Si cree que va a utilizar el dinero en el que ahorra, digamos, 10 años o más, considere abrir una cuenta de corretaje e invertir más allá de sus cuentas de jubilación. Asegúrese de que su cartera general esté equilibrada y de que no está pagando demasiado en tarifas; Robo-asesores pueden ayudar.
Imagina la víspera del próximo año nuevo, cuando tengas un fondo de emergencia, un plan de pago de préstamos estudiantiles y estés ahorrando para el futuro. Tal vez entonces resuelva comenzar el régimen de gimnasia que ha querido probar, tal vez.
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Brianna McGurran es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Síguela en Twitter: @briannamcscribe.