¿Son las promociones de tarjetas de crédito de vacaciones adecuadas para usted?

Los presupuestos y las vacaciones no siempre van de la mano. Poner regalos en una tarjeta de crédito puede ser tentador, pero los cargos por intereses pueden agriar su espíritu y atraerlo a promociones de tarjetas de crédito con ofertas atractivas como "sin intereses si se pagan por completo en 12 meses" o "0% de tasa de interés anual durante 12 meses". ”

Suenan similares, y cualquiera de las dos ofertas puede ayudarlo a evitar el interés por un tiempo. Pero uno simplemente difiere el interés, que puede ser más costoso si no entiende los términos. Averigüe en qué se está inscribiendo y si es el adecuado.

Saber la diferencia

Aquí es cómo estas dos promociones de tarjetas de crédito difieren:

• Interés diferido: No pagará intereses por su compra calificada si lo paga en su totalidad durante el período promocional. Pero si queda algún saldo al final de la promoción, se le cobrarán intereses por el monto total de la transacción desde la fecha de compra.
• Tasa de porcentaje anual introductoria del 0%: No se acumulan intereses en las compras que realice durante el período promocional. Si tiene un saldo al finalizar la promoción, pagará intereses sobre esa cantidad solo a partir de esa fecha.

El Centro Nacional de Derecho del Consumidor llama a los intereses diferidos ofrece una "negociación engañosa" y aconseja a las personas a evitarlos. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ha advertido a las compañías de tarjetas de crédito contra la comercialización engañosa de las promociones de tasas de interés.

"Una verdadera oferta de 0% APR es mucho mejor para los consumidores", dice Chi Chi Wu, un abogado del personal en el centro de derecho.

Escollos de diferir el interés

Las ofertas de intereses diferidos conllevan riesgos y pueden complicarse. Los inconvenientes pueden incluir:

• Tasas de interés más altas. El APR promedio cargado en 2016 en cuentas de tarjetas de crédito que generaron intereses fue de 13.56%, según la Reserva Federal. Pero el APR promedio de las tarjetas de crédito con interés diferido es del 24% y puede alcanzar el 29,99%, según un informe del NCLC. Cuando finaliza su período promocional y se inicia el APR, los pagos de intereses pueden ser costosos, especialmente si ha usado la tarjeta para otras transacciones. Y, mientras tanto, si ha asumido otras obligaciones financieras, como reparaciones del automóvil o del hogar, los pagos con tarjeta pueden ser demasiado grandes.
• Confusión sobre el interés. En general, su compra original califica para la oferta de interés diferido, como cualquier compra realizada dentro de un marco de tiempo específico. Pero las transacciones adicionales, como los adelantos en efectivo, las transferencias de saldos y otras compras, pueden estar sujetas a términos o APR diferentes. Es posible que los pagos mensuales mínimos no sean suficientes para pagar su saldo antes de la fecha de vencimiento de la promoción. Divida el costo de su compra por la cantidad de meses en el período promocional y pague esa cantidad mensualmente para cumplir con el plazo. Además, evite utilizar la tarjeta para otras transacciones durante este período. El presupuesto para pagos en una sola transacción es más fácil. Si utiliza la tarjeta para otras transacciones, puede pedirle al emisor que asigne los pagos por encima del mínimo mensual de una manera específica, pero el emisor no tiene que cumplir con esas solicitudes.
• Posible período de pérdida de gracia. Si paga el saldo en su totalidad cada mes, es probable que su tarjeta le otorgue un período de gracia: algún tiempo para pagar los nuevos cargos antes de que empiecen a acumular intereses, generalmente hasta la próxima fecha de vencimiento. Podría perder ese cojín si lleva otros saldos en la tarjeta. En general, este es el caso tanto de las ofertas de interés diferido como de las ofertas reales de APR del 0% de introducción: si tiene un saldo, cualquier transacción adicional que no esté cubierta por la promoción podría cobrar un interés regular a partir de la fecha en que lo haga.

Que considerar

Si planea aprovechar una promoción de tarjeta de crédito de vacaciones, tenga en cuenta estos consejos:

• Revise los términos de la oferta.
• Establecer recordatorios sobre la fecha de vencimiento de la promoción.
• Trate de hacer pagos por encima del mínimo requerido.
• Evite realizar otras compras en una tarjeta con una promoción de interés diferido.

También puede buscar tarjetas de crédito de la tienda con un 0% de promociones de APR de introducción o considerar una tarjeta de crédito general de APR de 0% de introducción que ofrezca recompensas.

Por encima de todo, asegúrese de no quedarse con una resaca de la deuda de vacaciones. "Debe saber si puede pagar lo que pide prestado en circunstancias normales e incluso en los peores escenarios", dice Bruce McClary, portavoz de la Fundación Nacional para la Asesoría Crediticia.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.