Anualidad: Explicación y ejemplo completos |

Qué es:

Una anualidades un contrato financiero escrito por una compañía de seguros que proporciona una serie de pagos garantizados, ya sea por un período específico o durante la vida de una o más personas.

Cómo funciona (Ejemplo):

Una anualidad es similar a un producto de seguro de vida, pero hay diferencias importantes entre los dos. Bajo los términos de una póliza de seguro de vida, la aseguradora generalmente hará un pago a la muerte del asegurado. Bajo los términos de una anualidad, la compañía realiza sus pagos durante la vida del individuo. Además, a menos que el contrato de anualidad especifique un beneficiario, la mayoría de los pagos de anualidad cesan al fallecer el destinatario.

Hay varias formas de clasificar los tipos de anualidades:

Las anualidades inmediatas generalmente se adquieren a la edad de jubilación, con beneficios que comienzan inmediatamente (dentro del año de la compra).

Las anualidades diferidas ofrecen pagos de beneficios que comienzan en una fecha futura. Los intereses generalmente se acumulan en una base de impuestos diferidos mientras tanto.

Las anualidades calificadas son anualidades que un inversionista financia con dólares antes de impuestos o con contribuciones deducibles de impuestos.

Las anualidades no calificadas son aquellos contratos financiados con fondos después de impuestos. dólares de impuestos.

Una anualidad fija es una cuenta de jubilación personal en la que las ganancias se basan en una tasa fija establecida por la compañía de seguros. Las anualidades fijas son susceptibles al riesgo de inflación debido al hecho de que no existe un ajuste provisto para la inflación galopante. Una Anualidad Variable es una cuenta personal de retiro en la cual la inversión crece con impuestos diferidos hasta que el inversionista está listo para retirar los activos. Otra característica importante de la anualidad variable es la protección familiar, o el beneficio por fallecimiento, que a menudo viene junto con dichos contratos. Esto garantiza que, si el inversor muere durante la fase de acumulación de la anualidad variable, el beneficiario del propietario de la cuenta recibirá al menos el monto de las contribuciones del inversor menos retiros o el valor de mercado actual de la cuenta.

Por qué es importante:

A diferencia de una IRA, no hay restricciones sobre el monto de la inversión anual. Además, las anualidades variables ofrecen el potencial de mayores rendimientos y la oportunidad para que el inversor tome sus propias decisiones sobre cómo se invierten los activos.

Las anualidades a menudo se obtienen a partir de una liquidación estructurada de una demanda por lesiones personales.